PMSI (Money Money Security Interest)
Um interesse em segurança de compra de dinheiro (PMSI) é uma reivindicação legal que permite ao credor retomar a propriedade financiada com seu empréstimo ou exigir o reembolso em dinheiro, se o mutuário for inadimplente. Dá ao credor prioridade sobre as reivindicações de outros credores.
A proteção fornecida por um PMSI é uma das razões para o crescimento do financiamento no ponto de venda, no qual um varejista oferece financiamento direto ao comprador para grandes compras. No caso de inadimplência, o varejista pode recuperar os itens comprados e fazê-lo antes que outros credores sejam satisfeitos.
[Importante: Os procedimentos que permitem a aplicação de um PMSI são rigorosos e estão descritos no Código Comercial Uniforme.]
Como os PMSIs funcionam
Na maioria das jurisdições, o PMSI é válido quando o comprador concorda por escrito e o credor arquiva uma declaração de financiamento. O procedimento está descrito no Artigo 9 do Código Comercial Uniforme (UCC), os regulamentos comerciais padronizados adotados pela maioria dos estados.
Um PMSI é usado por alguns credores comerciais e emissores de cartão de crédito, bem como por varejistas que oferecem opções de financiamento. Ele efetivamente concede garantias para confiscar se um devedor deixar de pagar o pagamento de uma grande compra.
Também é usado em transações entre empresas. A opção de obter um PMSI incentiva as empresas a aumentar as vendas, financiando diretamente novos equipamentos ou compras de estoque.
Considerações especiais sobre o PMSI
As regras relativas ao uso de um PMSI pelo credor, conforme descritas no UCC, são rigorosas. O credor deve ser capaz de provar que os bens apreendidos pertencem ao credor e foram comprados com o dinheiro do credor. Por esse motivo, os credores pagam rotineiramente o fornecedor diretamente pelas mercadorias, estabelecendo a propriedade delas, antes de organizar sua venda a crédito ao comprador.
Por exemplo, se um consumidor estava planejando comprar um sofá sob medida a crédito de um varejista de móveis, o varejista fazia um pedido com o fabricante e pagava pelo sofá antes de finalizar o contrato de financiamento. O varejista, não o fabricante, é o proprietário que vende o sofá e poderá obter e aplicar um PMSI. Em termos legais, o varejista possui um "interesse de segurança" no imóvel vendido.
Pelo mesmo motivo, se o comprador depositou um depósito de segurança no sofá, o varejista pode insistir que o comprador pague por ele integralmente antes do depósito de segurança ser devolvido. Isso estabelece o valor total do dólar que o credor tem o direito de exigir em caso de inadimplência.
As decisões judiciais relativas às reivindicações do PMSI estabeleceram o direito do credor de exigir o reembolso de outros custos relacionados à compra, como taxas de frete e impostos sobre vendas.
K ey Takeaways
- Um PMSI dá prioridade a um varejista ou fornecedor para cobrar uma dívida em casos de inadimplência.
- Nesses casos, os produtos vendidos servem como garantia que pode ser apreendida por falta de pagamento.
- Os varejistas que oferecem financiamento no ponto de venda geralmente são protegidos por um PMSI.