Taxa anual de compra (APR)
Uma taxa percentual anual de compra, ou APR, é a taxa de juros que é adicionada mensalmente ao saldo pendente devido no cartão de crédito.
A TAEG no cartão de crédito é uma taxa anualizada aplicada mensalmente. Por exemplo, se a TAEG anunciada no cartão de crédito for de 19%, uma taxa de juros de 1, 58% do saldo pendente será adicionada mensalmente ao valor total devido.
Se o saldo for pago integralmente, nenhuma TAEG será adicionada.
[Importante: Um único cartão de crédito pode ter várias APRs anexadas; isso geralmente inclui uma TAEG diferente e superior para adiantamentos em dinheiro e para compras.]
APR Compreendendo
Um único cartão de crédito pode ter várias APRs anexadas. Isso geralmente inclui uma TAEG diferente e superior para adiantamentos em dinheiro e para compras. (Além disso, os juros dos adiantamentos em dinheiro começam a acumular-se imediatamente. Os juros das compras não podem começar até o final do ciclo de cobrança.)
Além disso, os cartões de crédito são frequentemente anunciados com uma TAEG introdutória baixa, ou "taxa de provocação", por um determinado número de meses. Quando esse período expirar, uma TAEG mais alta entrará em vigor. Essa taxa deve ser revelada pelo credor e geralmente é declarada como uma faixa, como 17, 74% a 27, 24%, ou uma fórmula, como o Índice de Preços ao Consumidor, mais 14%.
Por lei, todas as informações da TAEG devem ser incluídas em um contrato de cartão de crédito.
APRs pode mudar
No entanto, a TAEG pode não permanecer como declarado no contrato inicial. A taxa de juros no cartão de crédito de um indivíduo pode ser aumentada com 45 dias de antecedência. O emissor do cartão deve indicar um motivo para o aumento. O motivo pode ser um atraso no pagamento ou um rebaixamento da classificação de crédito, mas também pode ser um aumento na taxa básica de juros nacional ou um revés financeiro no banco.
Muitos cartões também indicam uma penalidade ou TAEG padrão que é acionada se um pagamento estiver atrasado ou se o limite de crédito for excedido. A penalidade da TAEG sempre se aplica a compras futuras, mas pode ser aplicada ao saldo existente se o pagamento atrasar mais de 60 dias.
APR fixo ou variável
A TAEG de compra pode ser uma taxa fixa ou variável. Como observado acima, uma TAEG nunca é realmente "fixa", mas pode ser aumentada pelo emissor do cartão com 45 dias de antecedência. Uma taxa variável da TAEG é ajustada trimestralmente ou mensalmente, de acordo com os movimentos de um índice específico, como a taxa básica de juros. A nova taxa será a taxa básica de juros mais uma porcentagem definida.
Uma TAEG fixa não é determinada por uma taxa de referência e é mais estável que uma taxa variável. A maioria dos emissores reserva-se o direito de alterar uma TAEG fixa com base nas condições de mercado e em como o portador do cartão usa e mantém crédito, não apenas com este cartão, mas com todas as obrigações registradas pelas agências de crédito. (Para leitura relacionada, consulte "TAEG do cartão de crédito: o que é uma boa tarifa?")
Principais Takeaways
- A TAEG de um cartão de crédito é uma taxa anualizada aplicada mensalmente, ou seja, o valor mensal cobrado que aparece na fatura é um décimo segundo da TAEG anual.
- A maioria dos cartões de crédito possui diversas APRs anexadas. Taxas diferentes para adiantamentos e compras em dinheiro são comuns.
- A TAEG no cartão de crédito pode ser alterada com 45 dias de antecedência.