Banqueiros pessoais: descrição do trabalho e salário

Os banqueiros pessoais trabalham em agências bancárias de varejo e ajudam os clientes com diversas necessidades, como abertura de contas correntes e de poupança; obtenção de hipotecas e empréstimos para automóveis; investir em certificados de depósito (CD), mercados monetários e outros produtos bancários comerciais; planejamento de aposentadoria ou faculdade. Enquanto os banqueiros de investimento trabalham principalmente com investidores institucionais, os banqueiros pessoais trabalham principalmente com pessoas comuns.

A maioria de seus clientes são cidadãos particulares das comunidades em que os banqueiros trabalham. O banco pessoal normalmente não paga tão bem quanto o banco de investimento e outras carreiras de Wall Street, mas oferece um equilíbrio significativamente melhor entre vida profissional e trabalho, e o horário é muito mais razoável. De fato, o termo "horário dos banqueiros" foi cunhado para descrever o horário limitado que os banqueiros locais passam o tempo no trabalho.

Principais Takeaways

• Os banqueiros pessoais trabalham em agências bancárias de varejo e ajudam os clientes com diversas necessidades.
• Ser um bom banqueiro pessoal tem menos a ver com credenciais educacionais e mais com reputação da comunidade, capacidade de criação de redes e afabilidade.
• As tarefas diárias dos banqueiros pessoais incluem ajudar os clientes bancários a abrir novas contas correntes e de poupança e facilitar outras transações bancárias comuns.

Um banco de investimento típico apresenta dezenas de graduados de alto nível da Ivy League sentados atrás de seus terminais da Bloomberg e conversando agressivamente, colocando as últimas ofertas nos fones de ouvido. O estereótipo de um banqueiro de investimentos é um jovem agressivo, bem-educado e sedento de dinheiro. A maioria dos banqueiros pessoais é cortada de um pano diferente.

Enquanto um diploma em administração ajuda, e um MBA fica ainda melhor no currículo de um banqueiro pessoal, muitas agências bancárias locais se preocupam menos com credenciais educacionais do que com a reputação da comunidade, capacidade de criação de redes e afabilidade. Esses bancos se orgulham do serviço da cidade natal e preferem ver os banqueiros da cidade conhecer e cumprimentar novos clientes.

O banco pessoal é uma carreira ideal para quem gosta de construir relacionamentos em sua comunidade local, gosta dos mercados e deseja gerar uma renda sólida, mas não está preocupado em ficar rico.

Contas de abertura

Talvez o dever diário mais comum de um banqueiro pessoal esteja ajudando os clientes bancários a abrir novas contas correntes e de poupança. Um banqueiro pessoal lida com novos clientes e clientes existentes que desejam abrir uma nova conta. Esses banqueiros estão sentados naquelas grandes mesas em forma de L que correm ao longo do saguão na maioria das agências bancárias de varejo. O trabalho de um banqueiro pessoal é personalizar uma conta para atender às necessidades do cliente.

O banqueiro pessoal também oferece produtos auxiliares, como proteção a cheque especial ou uma opção de arredondamento, um recurso de conta corrente em que cada compra com cartão de débito é arredondada para o próximo dólar, com a alteração em excesso colocada em uma conta poupança.

Venda de produtos de investimento

Embora os bancos de varejo raramente ofereçam os veículos de investimento agressivo que você encontra em Wall Street, eles fornecem uma variedade de produtos conservadores que garantem retornos e geralmente são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Esses produtos incluem CDs, contas do mercado monetário e contas de aposentadoria, como as contas de aposentadoria tradicionais e individuais de Roth (IRAs).

Alguns clientes sabem exatamente como querem investir seu dinheiro, enquanto outros precisam de alguma orientação para fazer a escolha certa. Outros ainda não têm idéia; nesse caso, é tarefa do banqueiro pessoal verificar as necessidades e os objetivos do cliente e fornecer a solução apropriada.

Venda de Empréstimos

Em alguns bancos, banqueiros pessoais estão licenciados para vender hipotecas e outros empréstimos. Outros bancos empregam especialistas em hipotecas separados e o banqueiro pessoal simplesmente triage o cliente e o encaminha ao especialista em finanças quando necessário. Como regra geral, quanto menor o banco, mais chapéus cada banqueiro usa. Banqueiros pessoais em bancos comunitários de cidades pequenas podem fazer de tudo, desde planejamento financeiro a operações bancárias com hipotecas.

Na maioria dos casos, um banqueiro pessoal só tem acesso aos produtos de empréstimos de seu próprio banco, em oposição a um corretor de hipotecas, que pode colocar seus clientes em dezenas de bancos e credores. Isso coloca o banqueiro pessoal em certa desvantagem, embora muitos clientes de hipotecas tenham prazer em aceitar essas limitações para lidar com um banqueiro local que eles conhecem e confiam.

Aposentadoria e Planejamento Universitário

Os banqueiros pessoais ajudam os clientes a financiar suas aposentadorias e a educação de seus filhos. Eles vendem Roth IRAs, IRAs tradicionais e anuidades para o planejamento da aposentadoria. Para poupar na faculdade, os banqueiros pessoais oferecem títulos de poupança e o popular plano 529, que é uma conta da faculdade com imposto diferido.

Mais uma vez, um banqueiro pessoal geralmente deve assumir um papel consultivo para fazer essa parte de seu trabalho com sucesso. A terminologia bancária é uma língua estrangeira para alguns clientes; portanto, cabe ao banqueiro pessoal ajudar o cliente a entender e se sentir confiante sobre onde seu dinheiro está sendo depositado.

Habilidades

A capacidade de criar e manter relacionamentos fortes na comunidade é de longe a habilidade mais importante para um banqueiro pessoal. Os produtos financeiros em si não são particularmente complexos e não exigem um MBA ou habilidades matemáticas sobrenaturais para entender. Não se trata de banco de investimento, onde termos esotéricos como swap de taxa de juros, swap de inadimplência de crédito e obrigação de dívida colateralizada geralmente surgem nas conversas com os clientes. A maioria dos produtos bancários pessoais é simples, mas o banqueiro pessoal precisa deixar o cliente confortável o suficiente para querer comprá-los com ele.

Os requisitos educacionais variam de banco para banco. Ao contrário da lei ou da medicina, a indústria exige apenas um diploma do ensino médio. Para os universitários que estão pensando em serviços bancários pessoais, um diploma de negócios, particularmente com concentração em economia ou finanças, é o caminho a percorrer.

Pagamento e Horas

Os banqueiros pessoais ganham salários de pedestres, principalmente em comparação com seus primos em bancos de investimento. O salário-base médio anual é de US $ 37.000, de acordo com a Glassdoor. A estrutura de pagamentos de cada banco é um pouco diferente, mas quase todos oferecem uma combinação de bônus e comissões.

Esses incentivos extras significam uma rede produtiva e as pesquisas de clientes se correlacionam diretamente com o salário de um banqueiro. Um banqueiro pessoal motivado pode fazer mais de US $ 50.000 em remuneração total em seu primeiro ano, e mais do que isso depois de estabelecer uma ampla base de clientes. No entanto, a renda de seis dígitos de Wall Street geralmente ilude os banqueiros pessoais.

A grande vantagem que os banqueiros pessoais mantêm sobre a multidão de Wall Street é de horas. Veja o horário de funcionamento publicado na porta de qualquer banco local. Eles geralmente são bastante restritivos, como das 9:00 às 17:00 durante a semana. As pessoas que querem ter uma vida decente enquanto priorizam o tempo com a família devem considerar uma carreira no banco pessoal.