Informação Negativa
Informações negativas são dados no relatório de crédito de um consumidor que diminuem sua pontuação de crédito. Os relatórios de crédito também contêm informações positivas, como pagamentos pontuais e empréstimos que foram totalmente pagos.
Quebrando Informações Negativas
As informações negativas incluem itens como pagamentos em atraso de empréstimos e cartões de crédito, contas inadimplentes, baixas, contas que foram enviadas para cobrança, falências, vendas a descoberto, ações em vez de exclusão e execuções duma hipoteca.
Embora tecnicamente não sejam consideradas informações negativas, certos tipos de consultas podem prejudicar sua pontuação de crédito. Existem dois tipos de consultas: rígidas e flexíveis. Uma pergunta difícil é quando um credor ou outra empresa verifica seu crédito como parte do processo de determinar se você deseja aprovar sua solicitação de empréstimo ou crédito. As consultas simples ocorrem quando alguém analisa seu crédito como parte de uma verificação de antecedentes ou quando você verifica seu próprio crédito. Consultas flexíveis não afetam sua pontuação de crédito.
Uma única consulta difícil pode diminuir sua pontuação de crédito, geralmente em alguns pontos. Se você solicitar crédito várias vezes em um curto período, isso pode parecer ruim para os credores em potencial que possam suspeitar que você está se excedendo.
As conseqüências da informação negativa
Informações negativas prejudicarão sua capacidade de obter os melhores cartões de crédito e os melhores termos de empréstimo. Muitos itens negativos ou mesmo um item gravemente negativo podem significar que você não se qualificará para um cartão de crédito ou empréstimo. As informações negativas acabarão saindo do seu relatório de crédito, mas a quantidade de tempo que depende depende do item. As execuções duma hipoteca permanecem no seu relatório de crédito por sete anos, enquanto as falências concluídas dos capítulos 7 e 11 permanecem no seu relatório de crédito por até dez anos, e as falências do capítulo 13 permanecem por até sete anos. No entanto, manter outras contas em boas condições reduzirá o impacto de itens negativos ao longo do tempo, mesmo antes que eles deixem seu relatório de crédito.
Se o seu relatório de crédito contiver informações negativas falsas ou imprecisas, entre em contato com a agência de crédito e tente remover as informações negativas. Você pode se encontrar nessa situação se o departamento de crédito cometer um erro, se um de seus credores ou credores cometer um erro, se sua identidade for roubada ou se a conta de outra pessoa se confundir com a sua. Se o seu relatório de crédito contiver informações negativas resultantes de erros financeiros ou dificuldades, uma combinação de itens positivos e a passagem do tempo melhorará sua pontuação de crédito. Você também tem a opção de adicionar uma declaração de explicação ao seu relatório de crédito que forneça informações sobre as circunstâncias relacionadas a esse item ou incidente.
Além dos itens negativos, certos fatores de risco podem diminuir sua pontuação de crédito. Se você abriu muitas novas contas recentemente, não possui uma mistura de diferentes tipos de crédito, seu histórico de crédito é muito curto ou você está usando uma grande porcentagem do crédito disponível, sua pontuação será menor do que poderia seja, se você teve um longo histórico de crédito, nenhuma ou poucas contas novas, vários tipos diferentes de crédito e uma baixa taxa de utilização de crédito.
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