Benefício de Renda Mínima Garantida (GMIB)
Um benefício de renda mínima garantida (GMIB) é um passageiro opcional que os adquirentes podem comprar por suas anuidades de aposentadoria. Quando a anuidade é anuizada, essa opção específica garante que o anuente receberá um valor mínimo de pagamentos regularmente, independentemente de outras circunstâncias.
Principais Takeaways
- Um benefício de renda mínima garantida (GMIB) é um participante opcional vinculado a um contrato de anuidade que garante um nível mínimo de pagamentos após a anuidade.
- Os GMIBs são freqüentemente encontrados com anuidades variáveis, que contêm algum nível de risco de mercado.
- Embora úteis, esses corredores terão um custo adicional para o comprador da anuidade.
Noções básicas sobre benefícios de renda mínima garantida
Um benefício de renda mínima garantida (GMIB) garante que um annuitant receba um pagamento independentemente das condições do mercado. Esse valor mínimo de pagamento é predeterminado pela avaliação do valor futuro do investimento inicial. Essa opção é vantajosa apenas para os annuitants que planejam anuitizar sua anuidade.
O recurso GMIB é normalmente encontrado em anuidades variáveis. Quando uma pessoa compra uma anuidade variável, ela escolhe uma variedade de opções de investimento subjacentes. Os pagamentos da anuidade, uma vez anuizados, serão em parte baseados no desempenho dos investimentos subjacentes. As anuidades variáveis atraem os investidores porque permitem que os aderentes participem do crescimento do mercado. No entanto, quedas no mercado podem resultar na perda de valor da anuidade e, consequentemente, em pagamentos mais baixos.
Por exemplo, um recurso GMIB pode fornecer ao comprador de anuidades a opção de receber um pagamento com base no valor real de mercado do investimento em anuidades variáveis ou no valor do investimento inicial composto por juros de 6% ao ano. Outro tipo de recurso GMIB pode garantir um benefício de anuidade com base no valor mais alto que a conta de investimento já alcançou.
Diferentes provedores de anuidades podem chamar o GMIB por nomes diferentes, como Programa de Renda Garantida para Aposentadoria, ou GRIP, ou conta de Juros Garantidos, ou GIA.
Vantagens e desvantagens de um GMIB
O recurso Benefício de Renda Mínima Garantida é uma maneira de ajudar a compensar o risco de mercado resultante do investimento em uma anuidade variável. Ao garantir um nível mínimo de pagamentos de anuidades, independentemente do desempenho do investimento, um recurso GMIB pode fornecer segurança adicional para aposentados que planejam viver com sua renda de anuidade.
No entanto, benefícios adicionais de anuidade, como um GMIB, vêm com custos e taxas adicionais, que podem prejudicar qualquer crescimento de investimento. Além disso, existem muitos fatores complexos no cálculo dos pagamentos de anuidades, principalmente quando uma provisão GMIB está envolvida. Por esse motivo, pode ser difícil comparar as diferentes opções oferecidas pelos provedores de anuidades entre si. As anuidades variáveis também oferecem um menu limitado de opções de investimento, que podem não atender às necessidades de todos os investidores.
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