Decolagem: Este Robo-Advisor é ideal para você?
A decolagem entrou na arena dos consultores robóticos em 2015. É o bebê de Barry Ritholtz e Josh Brown, parceiros da Ritholtz Wealth Management. Os dois gerentes de patrimônio queriam oferecer aos clientes com patrimônio líquido mais baixo a oportunidade de se beneficiarem de seus conhecimentos financeiros a uma taxa acessível. A plataforma Liftoff é baseada na tecnologia Upside. A Upside, agora de propriedade da Envestnet, cria um programa digital de back-end que pode ser licenciado por consultores financeiros.
Antes de decidir se a decolagem vale a pena, vamos dar uma olhada na plataforma. Os investidores precisam de um mínimo de US $ 5.000 e podem esperar pagar 0, 40% dos ativos sob gerenciamento (AUM) pelo serviço. Brown e Ritholtz são muito respeitados na indústria e suas reputações dão a este robo um grau de gravidade. De acordo com o site da Liftoff: "Mantemos um padrão fiduciário como uma empresa de consultoria de investimento registrada (RIA) e trabalhamos com base apenas em honorários e em primeiro lugar no cliente".
A inscrição funciona da mesma maneira que na maioria dos consultores de robô. Você responde algumas perguntas, projetadas para atingir suas metas de tolerância a riscos e investimentos e, em seguida, recebe um portfólio diversificado de ETFs (fundos negociados em bolsa) de baixa taxa que se encaixam na sua tolerância a riscos.
Alocação Conservadora de Investidores
Para obter qualquer informação, você deve estabelecer uma conta. Embora a configuração seja fácil o suficiente com apenas algumas perguntas e uma confirmação por email, foi frustrante ser privado de informações exploratórias sem fazer isso. Veja Robo-Advisors e um toque humano: Melhor juntos? )
Para olhar sob o capô do Liftoff para decidir se vale a pena ou não, eu configurei uma conta. Depois de responder à lista de perguntas como se eu fosse um investidor conservador e avesso ao risco, o programa me atribuiu uma pontuação de risco 1, o nível mais baixo. Em seguida, a interface perguntou por que eu estava investindo: 1) investir; 2) para aposentadoria; ou 3) uma meta financeira específica. Em seguida, surgiram três perguntas sobre dinheiro: 1) Qual é o valor do meu investimento inicial; 2) Quanto mais vou investir mensalmente; e 3) Quando vou precisar dos fundos. A terceira pergunta foi opcional. Depois disso, veio um gráfico de 10 anos que ilustra uma gama de quanto meus fundos podem crescer à taxa de retorno projetada de 8, 6%. O portfólio conservador recomendado seria investido nessa alocação:
Alocação de ativos do portfólio conservador de decolagem | ||
|---|---|---|
Porcentagem investida | Símbolo | Câmbio de fundo comercial |
25% | VIG | Valorização do Dividendo de Vanguarda |
10% | IJH | iShares S&P Midcap 400 |
15% | VEA | Mercados desenvolvidos Vanguard FTSE |
10% | VWO | Mercados Emergentes de Vanguarda |
30% | BND | Mercado de títulos totais de vanguarda |
10% | RWR | SPDR Dow Jones REIT ETF |
A decolagem vale a pena?
A decolagem tem muito em comum com outros consultores robóticos que fazem algumas perguntas de risco e, em seguida, preenchem um portfólio com fundos negociados em bolsa, de acordo com a tolerância de risco relatada pelo cliente. Existem alguns pontos negativos na plataforma de decolagem. O perfil conservador da demonstração saiu com uma alocação agregada de ativos de 60% de ações e 30% de títulos com 10% de imóveis. Uma alocação de 60% às ações (alguns consultores incluem REITs na classe de ativos em ações) é bastante agressiva para um investidor extremamente avesso ao risco, embora em defesa da decolagem, muitos dos consultores em robótica se inclinem para uma inclinação ainda mais agressiva em seus ativos alocações.
A taxa de retorno futura projetada de 8, 6% é excessiva. Entre 1928 e 2015, as ações retornaram 9, 5% e os títulos, em média, 4, 96%. Muitos especialistas estão projetando retornos mais baixos no futuro. Portanto, mesmo se tivéssemos uma média de 60% de ações e 40% de carteira de títulos usando médias históricas, o retorno projetado seria mais próximo de 7, 7% (5, 7% + 2%), e não 8, 6%.
O Wealthfront, com uma taxa de AUM de 0, 25%, e a Betterment, com taxas entre 0, 35% e 0, 15%, superam a Liftoff com taxas mais baixas e valores mínimos de investimento. Além disso, esses robôs não requerem configuração de conta para obter informações básicas sobre suas plataformas.
A linha inferior
Se você deseja investir na Ritholtz e Brown por uma taxa menor do que a cobrada na Ritholtz Wealth Management, convém investigar a decolagem. Caso contrário, existem alternativas de taxas mais baixas com ofertas comparáveis.
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