Emprestador

O que é um credor?

Um credor é um indivíduo, um grupo público ou privado ou uma instituição financeira que disponibiliza fundos para outro com a expectativa de que os fundos sejam reembolsados. O reembolso incluirá o pagamento de quaisquer juros ou taxas. O reembolso pode ocorrer em incrementos (como no pagamento mensal da hipoteca) ou como um montante fixo.

Entendendo os credores

Os credores podem fornecer fundos por vários motivos, como hipotecas, empréstimos para automóveis ou empréstimos para pequenas empresas. Os termos do empréstimo especificam como o empréstimo deve ser satisfeito, o período do empréstimo e as consequências da inadimplência. Um dos maiores empréstimos que os consumidores obtêm são hipotecas residenciais.

Considerações Especiais

A qualificação para um empréstimo depende em grande parte do histórico de crédito do mutuário. O credor examina o relatório de crédito do mutuário, que detalha os nomes de outros credores que concedem crédito, que tipos de crédito são concedidos, o histórico de pagamentos do mutuário e muito mais. O relatório ajuda o credor a determinar se o mutuário se sente à vontade para gerenciar pagamentos com base no emprego e renda atuais.

O credor também pode avaliar a relação dívida / renda (DTI) do mutuário comparando a dívida atual e nova com a renda antes de impostos para determinar a capacidade de pagamento do mutuário.

Os credores também podem usar a pontuação da Fair Isaac Corporation (FICO) no relatório de crédito do mutuário para determinar a capacidade creditícia e ajudar a tomar uma decisão de empréstimo.

Ao solicitar um empréstimo garantido, como um empréstimo para automóveis ou uma linha de crédito para aquisição da casa própria, o mutuário promete caução. Será feita uma avaliação do valor da garantia e a dívida existente garantida pela garantia é subtraída do seu valor. O patrimônio restante afeta a decisão de empréstimo.

O credor avalia o capital disponível de um mutuário. O capital inclui poupança, investimentos e outros ativos que poderiam ser utilizados para pagar o empréstimo se a renda familiar for insuficiente. Isso é útil em caso de perda de emprego ou outro desafio financeiro. O credor pode perguntar o que o mutuário planeja fazer com o empréstimo, como usá-lo para comprar um veículo ou outra propriedade. Outros fatores também podem ser considerados, como condições ambientais ou econômicas.

Exemplos de credor

Bancos, poupança e empréstimos e cooperativas de crédito podem oferecer programas de Administração de Pequenas Empresas (SBA) e devem seguir as diretrizes de empréstimo da SBA. Instituições privadas, investidores anjos e capitalistas de risco emprestam dinheiro com base em seus próprios critérios. Esses credores também analisarão a natureza do negócio, o caráter do proprietário do negócio e as vendas e crescimento anuais projetados para o negócio.

Os proprietários de pequenas empresas provam sua capacidade de reembolso de empréstimos, fornecendo aos credores balanços pessoais e empresariais. Os balanços detalham ativos, passivos e patrimônio líquido da empresa e do indivíduo. Embora os empresários possam propor um plano de pagamento, o credor tem a palavra final nos termos. Pode ir a uma agência de cobrança.

Principais Takeaways

• Um credor é um indivíduo, um grupo público ou privado ou uma instituição financeira que disponibiliza fundos para outro com a expectativa de que os fundos sejam reembolsados.
• O reembolso incluirá o pagamento de quaisquer juros ou taxas.
• O reembolso pode ocorrer em incrementos (como no pagamento mensal da hipoteca) ou como um montante fixo.

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