Planejamento legado
O planejamento legado é uma estratégia financeira que prepara uma pessoa para legar seus bens a um ente querido ou a um parente próximo após a morte. Esses assuntos geralmente são planejados e organizados por um consultor financeiro.
Planejamento legado explicado
É importante considerar o planejamento herdado antes de uma pessoa falecer. Depois que uma pessoa morre, suas riquezas e posses são repassadas para parentes próximos ou para pessoas ou instituições de caridade especificadas em um testamento. Se você não tiver um plano para sua propriedade, a administração dela poderá contrariar seus desejos, uma vez que ela seja repassada. O planejamento herdado é especialmente importante para aqueles com pequenas empresas ou outros ativos que exigem manutenção.
Assessores Financeiros e Planejamento Legado
Assim como na redação de um testamento, é importante começar a planejar seu legado mais cedo, para que, quando chegar a hora, seus assuntos estejam em ordem. Um consultor financeiro fornece conselhos sobre a melhor forma de preparar seu legado e ajudar com qualquer pergunta ou solicitação especial que possa surgir. Primeiro, o consultor financeiro o orienta a alcançar um nível de segurança financeira que lhe proporcione uma vida confortável e permita que você deixe a riqueza como parte de seu legado. Muitas pessoas esquecem que não podem deixar um legado financeiro se não fossem financeiramente seguras o suficiente para acumular esse legado em primeiro lugar.
Depois de abordar a questão da segurança financeira, o consultor financeiro dá conselhos sobre como garantir que seus negócios sejam gerenciados e continuem a prosperar após serem transmitidos. O consultor geralmente recomenda marcar uma reunião com seu parente mais próximo para discutir como gerenciar sua propriedade, para que não haja surpresas. Isso permite que você comunique quaisquer preferências ou desejos que você tenha sobre como deve ser gerenciado ou o que deve acontecer. É sempre útil ter esses desejos por escrito, como em um testamento. O consultor financeiro também pode ajudá-lo a doar qualquer parte de sua riqueza para caridade.
Se você possui uma pequena empresa, por exemplo, também pode se preocupar em proteger sua propriedade de questões legais ou credores. Os consultores financeiros podem fornecer conselhos sobre como tomar medidas para garantir que seus ativos sejam protegidos após serem transmitidos.
Impostos imobiliários
Além de ajudar no desenvolvimento e gerenciamento do patrimônio, o consultor financeiro discutirá quaisquer impostos que possam afetar seu patrimônio. Os ativos tributáveis incluem apólices de seguro de vida, contas de aposentadoria individuais (IRAs) e anuidades. Muitas pessoas não percebem o quanto os impostos podem ser altos em suas propriedades e, muitas vezes, não percebem o verdadeiro valor de seus ativos; portanto, é essencial se encontrar com um consultor financeiro durante o processo de planejamento para garantir que todos os possíveis cenários tributários São levados em consideração.
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