Os últimos estados com planos de ensino pré-pago

Para as famílias nesse longo caminho para economizar na faculdade, os planos de aulas pré-pagas podem ser um bom investimento, permitindo que os correntistas paguem essencialmente as aulas do futuro às taxas atuais. Mas eles se tornaram uma mercadoria rara. Dezoito estados costumavam oferecer os planos; esse número diminuiu para apenas 11 estados. Descubra o que são planos de aula pré-pagos, onde você ainda pode encontrá-los e se eles são a opção certa de investimento em educação para você. Investopedia tem as seguintes sugestões.

EM FOTOS: 6 maneiras de financiar uma educação universitária

O que é um plano de ensino pré-pago? Os planos de aulas pré-pagas permitem que os investidores comprem aulas para um aluno com as taxas atuais, mesmo que ele ou ela não frequente a faculdade por vários anos. A época e a idade são um fator crucial nos planos de aulas pré-pagas, pois a maioria exige a participação do plano por pelo menos três anos antes que os fundos possam ser usados, e que o beneficiário tenha 15 anos ou menos no momento do início da conta.

O próprio programa de aulas pré-pagas paga as futuras matrículas de faculdades em qualquer uma das faculdades ou universidades elegíveis do estado - ou oferece pagamento ponderado a instituições privadas ou fora do estado. O programa faz isso reunindo e investindo os fundos do plano, permitindo ganhar dinheiro suficiente para exceder o ritmo do aumento das mensalidades das faculdades estaduais. Em geral, você está emprestando seu dinheiro ao plano do estado em troca da taxa de matrícula bloqueada. A matrícula pode ser comprada em prestações mensais ou em um montante fixo. (Determinar contribuições mensais para fundos da faculdade, planos de aposentadoria ou poupança é fácil com esse cálculo, leia Valor do dinheiro no tempo: Determinação do valor futuro .)

É importante observar, no entanto, que os planos pré-pagos costumam ter apenas valor se você tiver certeza absoluta de que seu filho freqüentará uma escola estadual. Embora a maioria dos planos permita que os fundos sejam utilizados para propinas fora de estado, muitas vezes há uma penalidade de acompanhamento, na forma de uma taxa ou pagamento ponderado com base nas taxas de matrícula de seu estado.

O outro veículo popular de economia da faculdade, chamado de plano de poupança ou investimento 529, permite que os participantes economizem dinheiro para os custos da educação K-12 ou faculdade, em nome de um beneficiário designado, que pode ser um aluno adulto ou infantil. As contribuições para a conta e quaisquer ganhos de investimento gerados podem ser utilizados para pagar as despesas com educação qualificada do beneficiário, incluindo livros e custos com educação relacionados, fora da taxa de matrícula. Se os planos de educação do beneficiário mudarem, os investidores poderão mudar o beneficiário ou retirar os fundos da conta para uma distribuição não qualificada - ou seja, os fundos não serão utilizados para despesas de ensino superior. Nesse cenário, os referidos ganhos, mas não as contribuições, estão sujeitos a impostos estaduais e federais mais uma multa de 10% de impostos federais. (O plano Independent 529 oferece um investimento exclusivo para aqueles que desejam enviar seus filhos para as melhores faculdades dos EUA, leia A 529 Plan Fit For An Ivy League Education. )

Onde estão os planos de aulas pré-pagas? Os estados que ainda oferecem aulas pré-pagas incluem Virgínia, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Flórida e Washington. Esses estados garantem seus planos pré-pagos. Michigan, Nevada, Illinois, Pensilvânia e Texas também oferecem planos de aula pré-pagos, mas sem qualquer garantia. (Ou seja, eles podem encerrar ou alterar os planos a qualquer momento, sem obrigação para os investidores).

Flórida
Os ganhos do Florida Prepaid College Plan estão isentos do imposto de renda federal e estadual da Flórida. A criança e / ou seus pais devem ser residentes da Flórida quando o plano é estabelecido inicialmente, mas as contas podem ser abertas por qualquer pessoa.

Illinois
College Illinois! As retiradas qualificadas do Programa de Ensino Pré-pago são isentas de impostos estaduais e federais quando usadas para despesas com educação.

Maryland O Maryland Prepaid College Trust é o plano de ensino pré-pago da seção 529 do estado. Os benefícios previstos estão isentos do imposto de renda federal e estadual de Maryland.

Massachusetts
O Massachusetts U. Plan permite que pais de qualquer estado se matriculem nas taxas atuais em mais de 80 faculdades e universidades públicas e privadas de Massachusetts.

Michigan O Michigan Education Trust (MET) (Michigan) foi o primeiro plano de ensino pré-pago do estado e paga por até quatro anos de despesas.

Mississippi Os benefícios do Programa de propinas pré-pagas a preços acessíveis da faculdade do Mississippi são transferíveis para outros membros da família. Os ganhos estão isentos do imposto de renda estadual e as contribuições são dedutíveis para fins de imposto de renda do Mississippi.

Nevada
As retiradas do programa de ensino pré-pago de Nevada estão isentas de imposto de renda federal. Nevada não tem imposto de renda estadual.

Pensilvânia Os créditos do TAP 529 Guaranteed Savings Plan também podem ser usados, sem penalidade, em qualquer faculdade particular da Pensilvânia ou em qualquer outra faculdade, universidade, comércio ou escola credenciada nos Estados Unidos.

Texas O Plano de Aulas com Garantia do Texas (antigo Texas Tomorrow Fund) está fechado para novas inscrições.

Virgínia O Programa de Educação Pré-paga da Virgínia (VPEP) exige que os alunos estejam na nona série ou menos e que o comprador ou beneficiário da conta seja um residente da Virgínia.

Washington O Programa de Ensino com Garantia de Educação (GET) exige que o beneficiário ou o proprietário da conta seja um residente de Washington no momento da inscrição. Os saques qualificados estão isentos do imposto de renda federal. Washington não possui imposto de renda estadual.

EM FOTOS: 10 maneiras de orçar quando você está quebrado

Conclusão Embora os planos de aulas pré-pagas sejam cada vez mais difíceis de encontrar, eles ainda estão disponíveis, se você souber onde procurar. Considere essas opções viáveis ​​de investimento ao procurar as melhores opções financeiras para as iminentes despesas da faculdade que em breve estarão à frente. (Para saber mais, consulte 6 fontes de dinheiro para estudantes que você pode ter perdido .)