Objetivo de investimento
Um objetivo de investimento é um formulário de informações do cliente usado por consultores de investimento registrados (RIAs), consultores robóticos e outros gerentes de ativos que ajuda a determinar o mix ideal de portfólio para um cliente. Um objetivo de investimento também pode ser preenchido por um indivíduo que gerencia seu próprio portfólio.
Basicamente, as informações recuperadas do formulário preenchido pelo indivíduo ou cliente definem a meta ou objetivo do portfólio do cliente em termos de que tipos de segurança incluir no portfólio.
Objetivo de investimento
Um objetivo de investimento geralmente é na forma de um questionário, e as respostas às perguntas feitas determinam a aversão do cliente ao risco (tolerância ao risco) e por quanto tempo o dinheiro será investido (horizonte de tempo). Algumas das perguntas incluídas no formulário para descobrir esse objetivo incluem:
- Qual é a sua renda anual estimada e patrimônio líquido financeiro?
- Qual é a sua despesa média anual?
- Qual é a sua intenção de investir esse dinheiro?
- Quando você gostaria de retirar seu dinheiro?
- Deseja que o dinheiro alcance um crescimento substancial de capital no momento em que o retira ou está mais interessado em manter o valor principal?
- Qual é a redução máxima no valor do seu portfólio com a qual você se sentiria confortável?
- Qual é o seu nível de conhecimento em produtos de investimento como patrimônio líquido, renda fixa, fundos mútuos, derivativos etc.?
Um indivíduo ou cliente teria seu portfólio adaptado de acordo com as respostas fornecidas a essas perguntas. Por exemplo, um cliente com uma tolerância de alto risco, cujo objetivo é comprar uma casa em cinco anos e interessado no crescimento de capital, terá um portfólio agressivo de curto prazo configurado para ele. Essa carteira agressiva provavelmente teria mais ações e instrumentos derivativos alocados na carteira do que títulos de renda fixa e do mercado monetário.
Por outro lado, um assalariado de 40 anos que investe para se aposentar em 20 anos e que só está interessado em preservar capital pode construir uma carteira de longo prazo com títulos de baixo risco fortemente compostos por renda fixa, mercado monetário e qualquer investimento que protegesse seu capital contra a inflação.
Outros fatores a considerar
Além do horizonte temporal e do perfil de risco de um indivíduo, outros fatores que influenciam a decisão de investimento de um indivíduo incluem: receita após impostos auferida; impostos sobre investimentos, como imposto sobre ganhos de capital e imposto sobre dividendos; comissões e taxas com base em se o portfólio será gerenciado ativa ou passivamente; liquidez da carteira, que determina a facilidade de conversão de valores mobiliários em dinheiro em caso de emergência; riqueza total, que inclui ativos não incluídos no portfólio, como benefícios da previdência social, herança esperada e valor da pensão; etc.
Um objetivo de investimento normalmente não será cumprido pelo cliente até que ele decida usar os serviços do planejador financeiro ou consultor, pois as informações que serão fornecidas são altamente sensíveis. À medida que as metas do cliente mudam ao longo dos anos devido a uma grande mudança na vida, como casamento, aposentadoria, compra de casa, mudança de renda etc., o gerente de portfólio reavaliará os objetivos de investimento do cliente e, se necessário, reequilibrará a carteira de investimentos. adequadamente.
Impacto dos Robo-Advisors
Com o surgimento da tecnologia financeira na era digital, os consultores robóticos estão prontos para assumir o papel de consultores financeiros humanos, planejadores e gerentes de dinheiro. Usando um consultor robo, um cliente pode preencher o formulário de objetivo de investimento fornecido por meio do aplicativo robo ou da plataforma da web. Com base no questionário preenchido, o consultor-robô recomendaria um portfólio ideal para o cliente por uma taxa mínima, em comparação com as taxas mais altas cobradas pelos consultores tradicionais. O formulário de objetivo de investimento fornecido por um consultor-robô é muito semelhante ao fornecido no cenário tradicional. No entanto, a escolha de um consultor automático ou humano depende da discrição do cliente e de como eles se sentem confortáveis com os produtos de investimento.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.