Associação de Garantia de Seguros
As associações de garantia de seguros são organizações sancionadas pelo Estado que protegem os segurados e requerentes em caso de deterioração ou insolvência de uma companhia de seguros. Associações de garantia de seguros são pessoas jurídicas cujos membros fazem garantias e fornecem um mecanismo para resolver reclamações.
Principais Takeaways
- Uma associação de garantia de seguros protege os segurados e requerentes no caso de perda ou insolvência de uma companhia de seguros.
- Eles recebem seus poderes pelo comissário estadual de seguros.
- As avaliações das seguradoras associadas, juntamente com os ativos da seguradora, são usadas para pagar as reivindicações cobertas dos segurados da empresa insolvente - até os limites estatutários.
Entendendo as Associações de Garantia de Seguros
O fracasso de uma companhia de seguros é diferente do fracasso de outras empresas porque as companhias de seguros são reguladas pelos estados nos quais estão registradas para fazer negócios e não têm a proteção oferecida pelas leis federais de falências. Os comissários de seguros estaduais são encarregados de revisar a saúde financeira das companhias de seguros que operam em seu estado e, no caso de uma insolvência, devem atuar como administrador do patrimônio.
Importante
As seguradoras são obrigadas a participar de um fundo de garantia do estado onde estão licenciadas.
As associações de garantias de seguros recebem seus poderes pelo comissário estadual de seguros, com suas obrigações e obrigações descritas em um plano de operação.
Todos os estados dos EUA têm uma associação de garantia de seguro. Um conselho de administração (BoD) é nomeado para cada um, a fim de garantir que a organização seja capaz de atender de maneira eficaz e eficiente às expectativas estatutárias listadas no plano de operação.
A associação apresenta um relatório anual ao comissário estadual de seguros, descrevendo as atividades que realizou durante o ano, assim como sua renda e quaisquer desembolsos que possa ter feito.
Requisitos da Associação de Garantia de Seguros
Se uma empresa parece estar em risco de cumprir suas obrigações, pode ser considerada prejudicada; nesse caso, o comissário determinará as etapas que a companhia de seguros deve tomar para reduzir seu risco em um prazo razoável.
Se uma companhia de seguros não puder cumprir suas obrigações, ela será considerada insolvente, exigindo que o comissário estadual de seguros, o conselho da associação estadual de garantias de seguros e os tribunais determinem como pagar as reivindicações cobertas da seguradora.
Existem algumas opções que a associação tem à sua disposição para pagar essas reivindicações. O primeiro é avaliar as seguradoras com perfil semelhante ao insolvente. Essas empresas então pagam a associação pela avaliação. A associação usa esse dinheiro, juntamente com quaisquer ativos da empresa insolvente para pagar essas reivindicações. Outras opções incluem estender a cobertura da apólice através da própria associação ou permitir que outras companhias de seguros assumam as apólices existentes de empresas insolventes.
Considerações Especiais
As coberturas fornecidas pelas associações de garantia diferem de estado para estado. No entanto, a maioria dos estados oferece pelo menos os seguintes valores de cobertura (ou mais), especificados na Lei Modelo de Associação de Garantia de Seguro de Vida e Saúde da National Association of Insurance Commissioners (NAIC):
- US $ 300.000 em benefícios de morte por seguro de vida
- $ 100.000 em valores líquidos de resgate ou retirada em dinheiro para seguro de vida
- US $ 300.000 em benefícios de seguro de renda de invalidez (DI)
- US $ 300.000 em benefícios de seguro de cuidados de longo prazo (LTC)
- US $ 250.000 em valor presente (PV) de benefícios de anuidade, incluindo valores de resgate e retirada de caixa - beneficiários de anuidades de liquidação estruturada também têm direito a US $ 250.000 de cobertura
- US $ 100.000 para coberturas não definidas como seguro DI, planos de benefícios de saúde ou seguro LTC
Há um limite para os benefícios que as pessoas podem reivindicar por meio da associação com seguradoras insolventes. E não importa se eles têm uma ou mais políticas. Isso é limitado a US $ 300.000 na maioria dos estados. As companhias de seguros que estão em reabilitação não são consideradas insolventes. Isso significa que créditos não pagos não são pagos por fundos de garantia do estado.
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