Independente 401 (k)
Um plano 401 (k) independente é estabelecido para um indivíduo que administra uma propriedade exclusiva ou uma pequena empresa com um cônjuge / membro imediato da família. Os limites de contribuição do plano para o indivíduo são iguais a um 401 (k) patrocinado pela empresa, mas o único proprietário também pode fazer uma contribuição do empregador para um 401 (k) independente, aumentando assim a contribuição total permitida.
O 401 (k) independente também pode ser chamado de "401 solo (k)" ou "indie K" ou 401 (k) por conta própria.
1:57Introdução ao 401 (K)
DESMONTAGEM Independente 401 (k)
Assim como nos planos padrão 401 (k), as contribuições de recuperação são permitidas para pessoas acima de 50 anos que possuam 401 (k) s independentes - até US $ 6.000 em 2018. As contribuições feitas para o plano como empregador também são dedutíveis nos impostos, o que pode ajudar a economizar muito do proprietário único em impostos.
O 401 (k) independente oferece muitos dos mesmos recursos que um plano Keogh ou um SEP IRA, mas um 401 (k) independente pode ser mais barato de estabelecer e manter, e empréstimos são frequentemente permitidos contra um 401 (k) independente. A principal desvantagem do 401 (k) independente é que nenhum funcionário externo pode ser contratado ou a janela de aplicabilidade se fecha.
Versões de Indie 401 (k)
Existem duas versões do plano 401 (k) individual: uma versão tradicional e uma versão Roth. Com a versão tradicional, seu dinheiro com imposto diferido somente é tributado quando é sacado; a versão Roth envolve guardar dinheiro após impostos e permitir que ele cresça isento de impostos, sem impostos sobre a retirada. Você pode usar calculadoras financeiras para ajudar a determinar a melhor opção para você entre as duas versões do plano 401 (k) individual. Também é possível optar por ambos e dividir as contribuições entre os dois planos.
O valor que você pode contribuir com esses planos é atraente. "O destaque do trabalho independente 401 (k) é a capacidade de contribuir com o plano de duas maneiras. Para 2017, como funcionário, você pode fazer contribuições diferidas de salário iguais a menos de US $ 18.000, ou 100% de sua remuneração Se você tem pelo menos 50 anos de idade, suas opções de economia são ainda maiores porque você pode adicionar US $ 6.000 em contribuições de recuperação a cada ano ", observa a gigante do investimento Fidelity. "Então, como empregador, você pode fazer uma contribuição de até 25% da sua remuneração a cada ano, até um máximo de $ 53.000 em contribuições combinadas a cada ano (as contribuições anuais combinadas de funcionários e empregadores não podem exceder $ 59.000 se você estiver acima de 50)."
Além disso, "se sua empresa não estiver incorporada, geralmente você poderá deduzir contribuições de sua renda pessoal. Se sua empresa estiver incorporada, poderá contar as contribuições como uma despesa comercial".
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