Como sua hipoteca afeta sua pontuação de crédito

Os gurus financeiros estão constantemente alertando os consumidores a manterem sua pontuação de crédito em ótima forma, se planejam comprar uma casa em um futuro próximo. Quanto maior a sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de você obter as melhores taxas de hipoteca. Depois de ter a hipoteca, no entanto, isso pode afetar sua pontuação de crédito no futuro.

Principais Takeaways

• A contratação de uma hipoteca prejudicará temporariamente sua pontuação de crédito até que você prove a capacidade de pagar o empréstimo.
• Melhorar sua pontuação de crédito após uma hipoteca implica pagar consistentemente seus pagamentos no prazo e manter sua taxa de dívida / renda em um nível razoável.
• As hipotecas ajudam a sua pontuação de crédito, melhorando seu mix de dívida rotativa para parcela. Esse mix é responsável por aproximadamente 10% da sua pontuação. O que outras pessoas estão dizendo

O sucesso da pontuação de crédito inicial

Imediatamente após receber uma nova hipoteca, espere que seu crédito sofra. Sua pontuação de crédito é uma representação numérica de sua capacidade de pagar uma obrigação de dívida. Quando você contrai o maior empréstimo que a maioria dos consumidores já terá, sua pontuação diminui até que você prove que tem a capacidade de pagar o empréstimo - e que realmente fará os pagamentos que prometeu.

Devido a essa redução temporária de sua pontuação, você pode achar difícil obter outros empréstimos ou obter os empréstimos com os termos de crédito esperados. Planeje esperar pelo menos seis meses antes de solicitar qualquer empréstimo de tamanho significativo.

Uma hipoteca é o auge do crédito ao consumidor, onde, se você pode se qualificar para uma hipoteca, é considerado um tomador de confiança.

Efetuar pagamentos no prazo

Como você eleva sua pontuação de volta ao nível pré-hipoteca? Fazendo pagamentos pontuais todas as vezes. Não se inscreva nos serviços que dizem que eles podem aumentar sua pontuação de crédito rapidamente. Simplesmente faça seus pagamentos de hipoteca - e todos os outros pagamentos, a esse respeito - dentro do prazo. Ao provar que é um mutuário responsável, sua pontuação aumentará naturalmente.

Pague suas contas pontualmente e integralmente. Se seu estilo de vida ocupado às vezes força o pagamento de contas mais baixo na sua lista de prioridades, configure um pagamento automático através do seu banco para nunca esquecer.

35%

Porcentagem da sua pontuação que é histórico de pagamentos, de acordo com o FICO.

Como uma hipoteca afeta seu crédito

Conheça os fundamentos. Seu relatório de crédito mede sua capacidade de pagar dívidas. Você só ganha muito dinheiro, portanto, é essencial manter seu montante de dívida em boa proporção com sua renda. Isso é chamado de sua relação dívida / renda.

Mantê-lo não superior a 36% é considerado ideal, com mais de 28% indo para sua hipoteca. Se você sabe que comprará uma casa em um futuro próximo, não assuma outras obrigações de dívida. Mantenha sua relação dívida / renda baixa.

No entanto, continue a criar seu histórico de crédito. Um pouco de crédito é melhor do que nenhum crédito no que diz respeito à sua pontuação de crédito. E, claro, pagar sua hipoteca a tempo é bom para o seu histórico de crédito.

Hipotecas podem melhorar seu crédito

O cálculo da sua pontuação de crédito é um pouco misterioso. O FICO publica diretrizes gerais para ajudar os consumidores a entender sua pontuação, mas ninguém sabe as especificidades do cálculo. No entanto, os tipos de empréstimos que você tem desempenham um papel na sua pontuação.

Se o seu relatório de crédito contiver apenas um monte de empréstimos com cartão de crédito, sua pontuação não será tão alta. Esse mix de dívida rotativa para dívida parcelada (sua hipoteca) representa cerca de 10% da sua pontuação.

Se você pagar um cartão de crédito um pouco tarde, o efeito na sua pontuação não será grande. Se você não pagar sua hipoteca a tempo, espere que sua pontuação de crédito reflita isso. Se isso acontecer, efetue o pagamento o mais rápido possível. Se for um pouco tarde, sua empresa de hipoteca poderá não reportá-lo às agências de crédito.

A linha inferior

Desde que você pague sua hipoteca pontualmente, a dívida que você assume por uma casa é considerada uma dívida responsável. E tente evitar fazer outras compras importantes dentro de seis meses após a contratação de uma hipoteca, pois sua pontuação de crédito provavelmente cairá do processo de obtenção do empréstimo. Um histórico de pagamento responsável de sua hipoteca e outras contas em breve aumentará sua pontuação.