Como escolher o emprestador certo ao refinanciar uma hipoteca

Como você encontra o credor certo quando decide refinanciar sua casa? Afinal, você analisou os números e eles indicam que o refinanciamento seria uma vantagem no seu caso - você teria pagamentos mensais mais baixos, pagaria menos juros a longo prazo ou talvez pagaria apenas um pouco mais para cortar mais do que uma década da duração do seu empréstimo. Agora você só precisa obter essa nova hipoteca.

Para obter um empréstimo, você precisa encontrar um credor. Enquanto entrar no banco local e pedir um empréstimo pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos, é provável que dedicar um pouco mais de esforço ao processo seja um tempo bem gasto.

Encontrando o emprestador certo

Bancos e cooperativas de crédito são as entidades que mais frequentemente vêm à mente quando os proprietários pensam em obter empréstimos, mas não são as únicas fontes em potencial. As empresas de financiamento ao consumidor, as instituições de poupança e empréstimo e outras entidades também oferecem hipotecas. Reservar um tempo para escolher o credor certo pode fazer uma grande diferença na quantia que você gastará em taxas para obter um empréstimo, bem como nos juros das hipotecas durante a vida útil do empréstimo.

Principais Takeaways

• O credor certo pode ajudá-lo a economizar dinheiro em taxas e juros ao longo da vida de um empréstimo.
• Oficiais de empréstimos e corretores hipotecários ganham dinheiro com as transações que realizam, por isso vale a pena fazer parte de seu próprio trabalho para garantir que você obtenha o melhor negócio.
• A estimativa de boa-fé de um credor detalha as taxas que você deverá pagar no fechamento e é um bom documento a ser usado na comparação de empréstimos.
• A procura on-line pode ajudá-lo a localizar um credor que ofereça um bom serviço e responda suas perguntas completa e prontamente.

Agentes de crédito e corretores hipotecários

Ao iniciar sua busca por um credor, lembre-se de que os agentes de crédito - que representam bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras - são pagos parcialmente com base na transação que você faz. Isso não torna os oficiais de empréstimos pessoas ruins; significa apenas que você deve fazer um pouco de trabalho por conta própria para garantir o melhor negócio. Isso significa entender toda a variedade de opções disponíveis e os prós e contras de cada uma delas.

Os corretores hipotecários atuam como intermediários entre você e o credor e podem ajudá-lo a comparar os serviços de muitos credores e trabalhar para garantir a melhor tarifa. Às vezes, eles recebem uma taxa pelo mutuário (que é você) para fornecer assistência para encontrar uma hipoteca e facilitar o processo de originação do empréstimo, mas mais tipicamente são pagos pelo credor em troca de trazer negócios para esse credor. Como agentes de crédito, fazer uma venda é como eles são pagos. Aqui, novamente, um pouco de conhecimento e algumas compras de comparação provavelmente o servirão bem. Uma pequena diferença na sua taxa de juros pode resultar em grandes economias durante o prazo da sua hipoteca. E, como em muitos serviços financeiros tradicionais, agora existem várias ferramentas online disponíveis para ajudá-lo a evitar taxas de corretagem.

Comparação de credores hipotecários: Custo

Os principais itens a serem considerados ao selecionar um credor hipotecário são custos e serviços. Compreensão dos termos do seu empréstimo - o valor do pagamento mensal; o número de anos até que seja pago; a taxa de juros, as taxas e se uma penalidade é ou não acessada se você pagar antecipadamente o empréstimo - fornecerá informações sobre os vários custos. Conversas com seu possível credor ou corretor de hipoteca e uma revisão da estimativa de boa fé que o credor fornece, permitirá que você faça uma comparação razoável.

A estimativa de boa fé é um documento legalmente estabelecido para proteger os mutuários, exigindo que os credores forneçam uma divulgação padronizada dos custos associados a um empréstimo. Essa estimativa por escrito detalha as taxas que você deverá pagar no fechamento, incluindo o custo de todos os pontos, processamento, taxas legais e taxas de arquivamento e fechamento.

Embora a lei não determine o preço que cada credor cobra pelos vários serviços que oferece, a estimativa de boa fé fornece uma ferramenta útil para comparação de compras. Um provedor de empréstimo pode cobrar mais por taxas legais e menos por taxas de arquivamento. Outro pode ter taxas gerais mais baixas, mas cobra uma taxa de juros mais alta. Uma análise cuidadosa das estimativas de boa fé dos credores que você está considerando o ajudará a encontrar o melhor negócio.

Mesmo com um bom crédito, você pode não se qualificar para a menor taxa de juros porque os credores restringiram seus padrões de aprovação de empréstimos.

Comparação de credores hipotecários: Serviço

No lado do serviço, responder suas perguntas de maneira oportuna e precisa é um elemento importante do processo. A obtenção de um empréstimo requer muita documentação, além da coleta e disseminação de uma quantidade significativa de informações pessoais. Ter um ponto de contato único e confiável para suas perguntas pode fazer a diferença entre um processo fácil e tranquilo e uma experiência difícil.

Ter o empréstimo pronto a tempo de seu fechamento é outra consideração importante. A documentação final geralmente não está disponível até dias ou até horas antes do fechamento, e coordenar os cronogramas das várias partes envolvidas na transação pode ser um desafio. Um credor confiável ajudará a manter tudo na pista e no tempo e fará uma contribuição significativa para sua paz de espírito pessoal.

Ao mesmo tempo, pesquisar e coletar as informações necessárias era um processo demorado que requer visitas a vários credores ou horas por telefone. Embora essas opções ainda estejam disponíveis, a tecnologia ajudou a tornar o processo muito mais fácil. Você pode acessar a Internet e encontrar maneiras convenientes de comparar os credores e obter informações sobre as taxas de juros disponíveis para o empréstimo que está buscando.

A linha inferior

O refinanciamento da sua hipoteca pode, nas circunstâncias certas, ser um benefício financeiro para o seu bolso. Antes de iniciar o processo, no entanto, é necessário entendê-lo para garantir que seja adequado à sua situação específica.

As etapas envolvem decidir entre usar um agente de crédito ou corretor de hipoteca, selecionar um credor, calcular custos e determinar quem fornecerá o melhor serviço. Felizmente, os recursos online facilitam muito o trabalho hoje do que costumava ser. Portanto, assuma o controle do processo e veja o que você pode salvar.