Como Klarna permite que você pague mais tarde sem juros

A Klarna, uma empresa de tecnologia financeira com sede em Estocolmo, Suécia, está mudando a maneira como os consumidores pagam pelos produtos on-line. A empresa oferece uma opção única "compre agora, pague depois", que permite que os compradores comprem produtos on-line em apenas alguns cliques - sem pagar um centavo.

Quando os consumidores visitam um site da Klarna, eles simplesmente inserem seu e-mail e endereço de entrega para comprar produtos. Se os compradores decidirem que desejam manter os produtos quando os receberem pelo correio, eles terão 14 dias para devolver a Klarna usando qualquer método de pagamento de sua escolha. Caso contrário, eles poderão devolver os produtos.

Klarna vem para os EUA

Fundada em 2005, a Klarna atualmente vale US $ 2, 25 bilhões. A bem-sucedida empresa fintech domina as transações pela Internet na Suécia, seu país de origem, onde agora processa 30% sem precedentes de todas as vendas online. Klarna continua a se expandir por toda a Europa, onde está disponível em 17 países - e agora o unicórnio fintech está conquistando os EUA.

No ano passado, a Klarna abriu escritórios em Nova York, São Francisco e sua sede na América do Norte em Columbus, Ohio, que rapidamente cresceu de apenas alguns funcionários para 85 trabalhadores. Nos próximos três anos, a empresa espera ter até 500 funcionários em sua unidade em Columbus. Em 2015, a Klarna também conquistou seus primeiros clientes nos EUA - Overstock.com e Shoes.com - e a empresa fintech continua a buscar novos parceiros.

Compre agora, pague depois ... com juros zero

O modelo "experimente antes de comprar" da Klarna provou ser muito popular entre os compradores on-line. Nos sites da Klarna, os consumidores precisam apenas fornecer um endereço de e-mail e entrega, nada mais. Não é necessário configurar uma conta ou digitar as informações do cartão de crédito, o que torna a transação incrivelmente rápida e fácil.

Klarna também é atraente para os varejistas on-line, que frequentemente lutam para atrair compradores a comprar um produto depois de adicioná-lo ao carrinho. De fato, quase 74% dos pedidos foram deixados "abandonados" em carrinhos de compras on-line no terceiro trimestre de 2016, segundo Statista. Alguns especialistas acreditam que muitos desses compradores on-line são desativados por um longo processo de check-out que exige o preenchimento de uma série de campos e a inserção do número do cartão de crédito.

Ainda melhor para os varejistas, a Klarna assume todo o risco financeiro de incentivar os compradores a fechar o negócio sem pagamento. Quando o varejista on-line envia o produto, a Klarna paga o comerciante diretamente e envia uma mensagem ao consumidor, permitindo 14 dias para pagar ou devolver o item. Durante todo o processo, o nome Klarna permanece invisível para o comprador.

Mas como exatamente isso funciona nos bastidores? Klarna usa programação de computador de ponta que determina rapidamente se um comprador é uma pessoa legítima e tem um bom crédito com base em seu e-mail e endereço de entrega. Se um comprador não paga o dinheiro após vários pedidos de pagamento, Klarna trabalha com uma agência de cobrança. No entanto, o CEO norte-americano da Klarna, Brian Billingsley, diz que a taxa geral de perdas da fintech é menor do que a das principais empresas de cartão de crédito.

Expansão Contínua

No início deste ano, a Klarna anunciou o lançamento de seu próprio produto de crédito, o que significa que a empresa agora pode estender uma linha de crédito online. Dessa forma, compradores on-line nos EUA e na Europa (em um total de 18 países) podem realmente contrair empréstimos da empresa para pagar pelos produtos. Vários grandes comerciantes on-line, incluindo Bigcommerce, Shopify, OpenCart e Cybersource, oferecerão linhas de crédito através da Klarna.

Embora a Klarna já tenha uma licença bancária na Europa, a empresa está trabalhando com um credor chamado WebBank para fazer empréstimos nos EUA. No entanto, a Klarna tem planos futuros de comprar seu próprio banco nos EUA.

A linha inferior

A Klarna está se espalhando pela Europa e Estados Unidos com seu popular modelo "compre agora, pague depois". É um ganha-ganha para compradores e varejistas. Os compradores desfrutam do processo de pedido rápido e fácil e da chance de experimentar antes de comprar um produto. Os varejistas apreciam o fato de que a Klarna assume todo o risco financeiro enquanto incentiva os compradores a fazer uma compra.

Como a Klarna continua a formar parcerias com mais varejistas on-line nos EUA e adicionar mais ofertas, o céu é o limite para esta empresa de fintech. (Para saber mais sobre isso, leia Aqui está o porquê da Fintech continuar a ver o crescimento rápido (GS, BBVA) e os 5 principais livros para aprender sobre o setor de Fintech .