Como melhorar o patrimônio líquido diminuindo o passivo
É um requisito para as empresas públicas (e uma boa idéia para as empresas privadas) compilar e produzir relatórios com base em suas posições financeiras. É provável que você tenha ouvido falar de pelo menos um desses tipos de relatório: balanços, demonstrações de resultados ou demonstrações de fluxo de caixa. Cada um fornece uma imagem diferente do bem-estar financeiro de uma empresa. De maneira semelhante, as pessoas podem criar para si mesmas contornos comparáveis de suas próprias posições fiscais. Isso é feito calculando o "patrimônio líquido" de uma pessoa, que é uma equação simples que consiste em somar os ativos e subtrair seus passivos. Isso imediatamente levanta a questão de como alguém pode melhorar o resultado da equação e melhorar o patrimônio líquido. Primeiro, uma breve revisão terminológica. Um ativo é essencialmente qualquer coisa que você possua e que tenha algum valor em dinheiro: sua conta bancária, seu carro e as trocas extras em sua carteira contam para a tabulação de "ativos". É essencial pensar em seus ativos em termos reais em dinheiro ou "valor de mercado". Não estime o valor com base no que você pagou ou em elementos intangíveis, como sentimentos. Considere apenas o "valor de liquidação".
Cálculo do patrimônio líquido
Em outras palavras, se você vender esse ativo em particular hoje, qual seria o preço recebido? Isso pode ser complicado, pois muitas pessoas superestimam o valor de certos objetos ou atribuem valor onde nenhum é garantido. Um item é tão valioso quanto a quantia que alguém está disposto a pagar por ele. Também é apropriado incluir seu salário e qualquer renda derivada de investimentos. Passivos, para nossos propósitos, são basicamente o que você deve. O saldo de sua hipoteca, dívida com cartão de crédito, empréstimos para estudantes ou até mesmo coisas como aluguel e contas de serviços públicos são exemplos de responsabilidades. Embora os ativos possam ser vistos como "entradas de caixa", os passivos podem ser considerados "saídas de caixa".
Aumento do patrimônio líquido
Isso é um pouco mais fácil de avaliar, já que terceiros determinam a natureza de seus passivos. Se o patrimônio líquido é o cálculo de nossos ativos menos nossos passivos, então deve ser óbvio que, para aumentar o patrimônio líquido, é necessário aumentar a posse de ativos ou diminuir o passivo pendente. O problema é que, para muitos aumentos de ativos, há um aumento proporcional de passivos (por exemplo, comprar uma casa geralmente requer uma hipoteca). Além disso, as pessoas apenas ganham muito dinheiro em seus empregos e negociar um aumento pode ser difícil. Isso cria um limite necessário na criação de ativos, pois os gastos além da sua capacidade de pagamento acumularão dívidas. Isso não significa que alguém nunca deva comprar uma casa ou apenas comprar uma casa com reservas de caixa, mas sim para ilustrar a natureza interconectada de ativos e passivos. Idealmente, deve-se buscar uma estratégia que permita o movimento benéfico de ativos e passivos simultaneamente. Um bom exemplo disso seria investir em um 401 (k).
Fazendo pequenas alterações
Isso adia seu passivo tributário e aumenta sua posse de ativos. A dificuldade enfrentada pela maioria das pessoas é que elas não possuem a renda residual necessária para aumentar adequadamente seus ativos além do passivo. Portanto, a medida mais apropriada a ser adotada para aumentar o patrimônio líquido é examinar seus hábitos de consumo ou suas saídas de caixa. Encontrar um emprego novo e mais bem remunerado não é tão fácil quanto decidir renunciar ao jantar um dia por semana. Observe como você está gastando dinheiro (seu passivo) e identifique maneiras de reduzir esse fardo. Ao reduzir a quantia necessária para o serviço da dívida, você aumenta a quantia de dinheiro disponível para entrar na criação de ativos. Lembre-se, diminuir o passivo não é simplesmente diminuir o pagamento da dívida; trata-se de gerenciar seus gastos gerais. Decida não comprar o smartphone mais recente ou desligar as luzes quando não estiver em uma sala. Pequenas mudanças de comportamento podem ajudar bastante a reduzir suas despesas. O bônus é que, diminuindo o que você pode e aumentando seus ativos, você pode criar mais valor que poderá ser emprestado no futuro, permitindo aumentar seus ativos às custas de seus passivos.
A linha inferior
Dedicar um tempo para analisar o patrimônio líquido da sua família pode lhe dizer muitas coisas e é realmente um ato de equilíbrio. Incorrer em um passivo não é necessariamente uma coisa ruim se isso significa comprar um carro novo quando o antigo avariar ou uma educação para melhorar as perspectivas de emprego. O importante é que orçamentemos adequada e adequadamente esses itens e garantamos que eles agreguem valor a longo prazo. Um carro novo para substituir um carro velho perigoso é uma compra "boa", enquanto a compra de um novo conversível devido a uma crise de meia-idade é menos. Ativos e passivos se desenrolam, melhorando sua posição em um permite que você obtenha ganhos no outro. A forma como você faz isso realmente se resume aos seus próprios hábitos de gastos pessoais e à rapidez com que deseja realizar mudanças para melhorar sua saúde financeira.