Paciência
Tolerância é um adiamento temporário dos pagamentos de hipotecas. É uma forma de isenção de reembolso concedida pelo credor ou credor, em vez de forçar uma propriedade à execução duma hipoteca. Proprietários de empréstimos e seguradoras de empréstimos podem estar dispostos a negociar opções de tolerância, porque as perdas geradas pela exclusão de propriedades geralmente caem sobre elas.
Tolerância Explicada
A tolerância fornece ao mutuário tempo para reembolsar os valores das hipotecas inadimplentes. Isso é vantajoso para o mutuário em dificuldades, e a oferta de tolerância beneficia o proprietário do empréstimo, que freqüentemente perde dinheiro com a execução duma hipoteca depois de pagar as taxas associadas ao processo. Por outro lado, os prestadores de serviços de crédito, que recebem pagamentos, mas não possuem os empréstimos, podem estar menos dispostos a trabalhar com os mutuários no alívio da tolerância, porque eles não apresentam tanto risco financeiro.
Termos de tolerância
Os termos de um acordo de tolerância são negociados entre o mutuário e o credor. A oportunidade para tal acordo depende da probabilidade de o devedor poder retomar os pagamentos mensais da hipoteca quando a tolerância temporária terminar. Além disso, o credor pode aprovar uma redução total ou apenas parcial do pagamento do mutuário, dependendo da extensão da necessidade do mutuário e da confiança do mutuante na capacidade do mutuário de recuperar o atraso posteriormente.
Em alguns casos, o credor concede ao mutuário uma moratória completa ao efetuar pagamentos de hipotecas para o período de tolerância. Outras vezes, o mutuário é obrigado a fazer pagamentos de juros, mas não a pagar o principal. Em outros casos, o mutuário paga apenas parte dos juros com a parcela não paga, resultando em amortização negativa. Outra opção de tolerância é que o credor reduza a taxa de juros do mutuário temporariamente.
Recebendo a Tolerância
Ser concedido como tolerância em uma hipoteca requer entrar em contato com o credor, explicar a situação e receber aprovação. É mais provável que os mutuários com histórico de pagamento em dia sejam concedidos a essa opção. O mutuário também deve demonstrar a causa do adiamento do pagamento, como dificuldades financeiras associadas a uma doença grave ou a perda de um emprego.
Por exemplo, um devedor que trabalhou no mesmo emprego por 10 anos e nunca perdeu um pagamento de hipoteca durante esse período é um bom candidato a receber tolerância após uma demissão, principalmente se o devedor tiver habilidades sob demanda e provavelmente conseguir um emprego comparável dentro de semanas ou meses. Por outro lado, é menos provável que um credor conceda tolerância a um mutuário demitido com um histórico de emprego irregular ou um histórico de falta de pagamentos de hipotecas.