9 razões para dizer não ao crédito

Com cartões de crédito e linhas de crédito (LOCs) disponíveis em abundância, obter o que você deseja imediatamente se tornou uma prática comum, independentemente de você ter ou não dinheiro para pagar por isso. Existem muitas desculpas populares para se convencer de que essa gratificação imediata é aceitável. No entanto, não é difícil entender por que nos tornamos uma nação de devedores.

Se você precisa de um empurrãozinho para voltar aos trilhos ou de conhecimentos básicos para se manter longe de problemas, aqui estão nove maneiras de se livrar do crédito quando não puder pagar em dinheiro.

Principais Takeaways

• Usar cartões de crédito e não pagá-los mensalmente pode ser prejudicial ao seu crédito.
• O uso irresponsável do cartão de crédito pode significar falta de autocontrole e orçamento, levando a um aumento dos hábitos de consumo.
• As principais desvantagens do uso de crédito quando você não tem dinheiro para pagá-lo mais tarde - além dos juros de alto custo - incluem prejudicar seu crédito, prejudicar os relacionamentos familiares e de amigos e, finalmente, a falência.
• A melhor prática para evitar taxas e juros de cartão de crédito é não gastar dinheiro até economizar o suficiente para cobrir a compra.

1. Não ensina autocontrole

Na melhor das hipóteses, a falta de vontade de exercer autocontrole quando se trata de dinheiro pode roubar-lhe segurança financeira. Na pior das hipóteses, uma atitude impulsiva em relação à compra pode ter um impacto negativo em outras áreas da sua vida, incluindo auto-estima, abuso de substâncias e relacionamentos interpessoais. Sim, exercitar a restrição pode ser difícil e chato, mas oferece muitas recompensas e vantagens, desde ficar fora do hospital até comprar sua própria casa.

2. Significa que você não tem um orçamento

Você não tem um orçamento? Bem, não se desespere, porque é mais fácil do que você pensa. Para muitas pessoas, o orçamento é uma ótima ferramenta para manter os gastos sob controle. É fácil esquecer como carregar uma xícara de café aqui e um novo livro podem ser adicionados durante o mês e causar problemas.

A solução é planejar suas despesas e anotar tudo. O orçamento pode ser tão simples quanto fazer uma lista que mostre quanto dinheiro você ganha em um mês, seguido por um total contínuo de despesas. O saldo restante informa quanto você pode gastar.

3. Juros são caros

A razão pela qual o autocontrole é tão importante quando se trata de finanças não é uma coisa moral ou espiritual: é uma coisa prática. As taxas de juros do cartão de crédito são altas, o que torna suas compras mais caras. Se você não tem dinheiro para pagar em dinheiro por algo em primeiro lugar, provavelmente não deseja torná-lo mais caro, adicionando juros ao preço.

Se você comprar um item por US $ 1.000 usando um cartão de crédito com uma taxa de juros de 18%, por exemplo, e fizer o pagamento mínimo a cada mês, você pagará US $ 175 em juros após um ano e ainda deve US $ 946 em sua compra.

4. Taxas sobem com saldos não pagos

Para acrescentar insulto à lesão, a grande taxa percentual anual (TAEG) que você pensava ter em seu cartão de crédito pode ter sido uma taxa introdutória, sujeita a aumento se o saldo não for totalmente pago. É por isso que uma TAEG de 8% pode subir rapidamente para 29% em um piscar de olhos.

"Mas isso nunca vai acontecer comigo", você pode dizer. "Pagarei meu saldo integral assim que for dia de pagamento." Você pode ter as melhores intenções, mas pode ser facilmente prejudicado por despesas imprevistas, como consertos de carros.

5. A baixa pontuação de crédito afeta muito

Se os saldos dos cartões de crédito não forem pagos, sua pontuação de crédito começará a diminuir e você poderá obter um aumento inesperado da taxa na sua conta de seguro. As companhias de seguros que verificam a pontuação de crédito ao calcular os prêmios podem assumir que, se você não puder pagar suas contas, poderá deixar a manutenção do carro ou da casa ou ser uma pessoa irresponsável, aumentando o risco.

Uma pontuação de crédito ruim também pode gerar outros problemas. Alguns empregadores executam verificações de crédito em candidatos a emprego e podem não contratá-lo se sua pontuação for muito baixa. E sua pontuação de crédito é particularmente importante ao comprar ou refinanciar uma casa, pois ela determinará a taxa de juros da sua hipoteca e se você é elegível para uma hipoteca em primeiro lugar.

6. Relações de risco de maus hábitos

Estudos indicam que casais e famílias brigam por dinheiro mais do que qualquer outro assunto, e pode ser um tópico especialmente sensível quando não há o suficiente. Como resultado, casais e famílias devem trabalhar juntos em orçamentos e autodisciplina financeira, sempre que possível.

7. Financiamento leva a mais gastos

Muitas pessoas gastam mais dinheiro comprando itens desnecessários ou excessivamente caros quando pagam com crédito em vez de dinheiro. Isso é psicológico porque comprar um laptop ou smartphone de US $ 1.000 não parecerá uma mudança de vida se você apenas assinar um recibo e não precisar pensar em pagar por um mês.

Por outro lado, você pode sentir fisicamente as notas de US $ 100 saindo de sua mão se pagar com dinheiro, oferecendo uma melhor noção de quanto esses itens custam e quanto resta em sua carteira agora mais leve. Em menor grau, isso também pode ser aplicado se você pagar com cheque e registrar imediatamente a compra em um talão de cheques que mostra o impacto no saldo da sua conta.

8. Pode levar à falência

Se você continuar gastando vários recursos sem um plano para pagá-los, ou se o seu plano der errado porque você perde o emprego ou é atingido por contas médicas, você pode se sentir desesperadamente endividado. A declaração de falência cicatrizará seu histórico de crédito por até 10 anos e, quando o relatório finalmente acabar, você precisará obter um bom crédito novamente.

9. Como obter paz de espírito

Se você não deve dinheiro, não precisa se preocupar com taxas atrasadas, juros, taxas anuais ou taxas acima do limite. A melhor maneira de tratar-se de algo agradável é salvá-lo e comprá-lo quando você realmente puder pagar. A tranqüilidade de não financiar essa compra será como se tratar duas vezes.

A linha inferior

O crédito funciona bem quando os saldos são pagos a cada mês, mas pode ser desastroso quando mal gerenciado. A conveniência, a proteção e as recompensas oferecidas pelos cartões de crédito os tornam ferramentas financeiras úteis, mas considere os riscos antes de passar pela cabeça.