Seguro contra inundações
O seguro contra inundações é um tipo de seguro de propriedade que cobre uma habitação por perdas sofridas por danos causados pela água, no que se refere especificamente a inundações. É necessário um piloto de cobertura separado para cobrir o backup de esgoto, se o backup não tiver sido causado pelo aumento das águas da enchente. Em alguns lugares, isso é considerado um evento importante, se você não receber um seguro complementar.
Principais Takeaways
- Qualquer propriedade pode ser coberta por um seguro contra inundações, mas o seguro contra inundações é um tipo de cobertura necessário ao se solicitar uma hipoteca apoiada pelo governo federal de uma propriedade em uma zona de inundação designada.
- O Programa Nacional de Seguro contra Inundações determina as tarifas de seguro contra inundações com base em vários fatores, e esse preço permanecerá o mesmo em todos os fornecedores.
- A Agência Federal de Gerenciamento de Emergências mapeia as zonas de inundação em todo o país e avalia o risco e a intensidade de inundação por zona.
- O preço da apólice de seguro contra inundações é baseado na zona em que a propriedade está localizada, além de outros fatores, incluindo a idade da propriedade e o número de andares.
- Os mapas das zonas de inundação estão sob revisão e atualização contínuas para acomodar mudanças nos padrões climáticos e mudanças artificiais no ambiente, como barragens e diques, e algumas zonas podem estar sob revisão e sem uma avaliação definitiva do risco de inundação.
Como funciona o seguro contra inundações
Uma apólice de seguro contra inundações é diferente da apólice de risco básico ou apólice de seguro do proprietário, pois cobre apenas as perdas que ocorrem devido a inundações. As apólices de seguro padrão do proprietário cobrirão a maioria das outras perdas, desde que não estejam relacionadas a inundações. Eventos claimable para o seguro do proprietário incluem perdas sofridas por incêndio, danos causados pelo vento e queda de árvores, para citar alguns. Ao contrário de uma política de risco padrão, o seguro contra inundações exige que um tomador de seguro compre apólices separadas para cobrir uma habitação e seu conteúdo.
As apólices de seguro contra inundações estão disponíveis para todas as casas e propriedades comerciais, não apenas aquelas que estão determinadas na planície de inundação do Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP). No entanto, as propriedades localizadas em uma zona de inundação e hipotecadas por um credor apoiado pelo governo exigirão cobertura de seguro contra inundações adequada para receber financiamento. O NFIP regula o preço das apólices de seguro contra inundações e o custo não será diferente entre os agentes. Fatores como a designação da zona, a idade da propriedade e o número de andares podem afetar os preços premium.
O seguro contra inundações é semelhante a outras apólices de seguro patrimonial, no entanto, cobre apenas os danos causados pela água relacionados às inundações - um risco que o seguro padrão do proprietário não cobre.
Considerações Especiais
Em conjunto com o NFIP, a Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA) trabalha para manter atualizados os mapas das zonas de inundação nos EUA, as áreas com maior probabilidade de sofrer inundações. A FEMA trabalhou para atualizar as zonas à medida que mudam, juntamente com padrões climáticos novos e intensificadores. As zonas são divididas em subseções para fins de classificação. As propriedades localizadas nas zonas B, C e X correm um risco moderado a baixo de inundação. Baixo risco significa menos de um por cento de chance de inundações anuais.
As propriedades localizadas em zonas designadas com A são consideradas de alto risco. Eles são discriminados ainda mais, com descrições de possíveis alturas de água de inundação e taxas estimadas de ocorrência ao longo de uma hipoteca de 30 anos. As propriedades que recebem uma designação em V são semelhantes às localizadas na zona A. São áreas de alto risco posicionadas ao longo da costa.
Alguns proprietários podem se surpreender ao se encontrarem na Zona D, o que indica que ainda não foi feita uma determinação para a área. As revisões das zonas de inundação continuam em andamento. Em 2008, os mapas foram atualizados pela primeira vez em 23 anos. Durante esse período, descobriu-se que muitos mapas estavam desatualizados e não levavam em consideração as alterações feitas pelo homem na geografia, como vertedouros e diques.
As determinações da zona de inundação podem ser encontradas visitando o site da FEMA e verificando um endereço de propriedade no centro de serviço de mapas de inundações.
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