Conheça o seu cliente (KYC)
O Conheça seu cliente ou Conheça seu cliente é um padrão no setor de investimentos que garante aos consultores de investimentos informações detalhadas sobre a tolerância a riscos, o conhecimento de investimentos e a posição financeira de seus clientes. A KYC protege clientes e consultores de investimentos. Os clientes são protegidos fazendo com que seu consultor de investimentos saiba quais investimentos melhor se adequam às suas situações pessoais. Os consultores de investimento são protegidos por saber o que podem ou não incluir no portfólio de seus clientes. A conformidade com o KYC normalmente envolve requisitos e políticas, como gerenciamento de riscos, políticas de aceitação do cliente e monitoramento de transações.
Compreendendo o seu cliente (KYC)
A regra Conheça o seu cliente (KYC) é um requisito ético para aqueles do setor de valores mobiliários que lidam com clientes durante a abertura e manutenção de contas. Existem duas regras que foram implementadas em julho de 2012 que abordam esse tópico juntas: regra 2090 da Autoridade reguladora do setor financeiro (FINRA) (Conheça o seu cliente) e regra 2111 da FINRA (adequação). Essas regras existem para proteger o corretor e o cliente e, assim, os corretores e as empresas lidam de maneira justa com os clientes.
A regra 2090 Conheça o seu cliente afirma essencialmente que todo corretor deve aplicar um esforço razoável ao abrir e manter contas de clientes. É um requisito conhecer e manter registros dos fatos essenciais de cada cliente, bem como identificar cada pessoa que tem autoridade para agir em nome do cliente.
A regra KYC é importante no início de um relacionamento com o corretor do cliente para estabelecer os fatos essenciais de cada cliente antes que quaisquer recomendações sejam feitas. Os fatos essenciais são aqueles necessários para atender efetivamente a conta do cliente e estar ciente de quaisquer instruções especiais de manuseio para a conta. Além disso, o corretor precisa conhecer todas as pessoas que têm autoridade para agir em nome do cliente e precisam cumprir todas as leis, regulamentos e regras do setor de valores mobiliários.
Regra de adequação
Conforme encontrado nas Regras de Práticas Justas do FINRA, a Regra 2111 segue a regra KYC e aborda o tópico de fazer recomendações. A Regra de adequação 2111 observa que um corretor deve ter motivos razoáveis ao fazer uma recomendação que seja adequada para um cliente com base na situação financeira e nas necessidades do cliente. Essa responsabilidade significa que o corretor fez uma revisão completa dos fatos e perfil atuais do cliente, incluindo os outros valores mobiliários do cliente antes de fazer qualquer compra, venda ou troca de um valor mobiliário.
Estabelecendo um perfil de cliente
Os consultores e empresas de investimento são responsáveis por conhecer a situação financeira de cada cliente, explorando e reunindo a idade do cliente, outros investimentos, status tributário, necessidades financeiras, experiência em investimentos, horizonte de tempo de investimento, necessidades de liquidez e tolerância a riscos. A SEC exige que um novo cliente forneça informações financeiras detalhadas que incluam nome, data de nascimento, endereço, status de emprego, renda anual, patrimônio líquido, objetivos de investimento e números de identificação antes de abrir uma conta.
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