Planejador Financeiro: Plano de Carreira e Qualificações

O planejamento financeiro é consistentemente classificado como uma profissão com bom potencial de ganhos, baixo estresse e excelente crescimento futuro de emprego. O Departamento do Trabalho acredita que o crescimento do emprego para planejadores financeiros será de 27% ao longo de 2022. O nicho em si é relativamente novo; Até algumas décadas atrás, você tinha apenas corretores, banqueiros ou representantes de vendas de seguros. Agora, os planejadores financeiros ajudam seus clientes a lidar com todas as peças do quebra-cabeça financeiro, e a demanda por esses serviços continua aumentando.

Educação

Um diploma de bacharel em um campo relacionado a finanças é um bom ponto de partida, mas algumas empresas também contratam cursos de psicologia e outras ciências humanas. O papel do planejador financeiro é o contato humano. A capacidade de criar confiança, explicar produtos financeiros complexos em termos de leigos e obter o apoio de um plano de ação é frequentemente considerada mais importante do que conhecer todas as peculiaridades e cláusulas de negociação de fundo mútuo de cor.

Um mestrado em administração de empresas (MBA) ajudará a subir a escada corporativa para aqueles que buscam cargos de gerência. Existem doutorados ocasionais em áreas relacionadas a finanças na administração, mas os MBAs são de longe os mais comuns.

Certificação

Um dos fatores mais críticos para se tornar um planejador financeiro é obter a certificação. Os padrões-ouro são as certificações Certified Financial Planner (CFP) e Chartered Financial Analyst (CFA). Isso é semelhante em significado a um contador com status de contador público certificado (CPA).

Os pré-requisitos para o exame CFP incluem três anos de experiência (dois anos se você atender a certos critérios), cursos de finanças de nível universitário determinados pelo conselho CFP e um diploma de bacharel obrigatório ou melhor. O exame em si é uma enxurrada brutal de dois dias e 10 horas de perguntas em todos os campos das finanças pessoais. Todos os candidatos devem se submeter a uma verificação completa dos antecedentes antes da concessão da CFP.

O CFA é frequentemente considerado o credenciamento mais difícil dos dois, exigindo quatro anos de experiência e uma série de três exames exaustivos. Qualquer certificação garante praticamente boas perspectivas de emprego.

Há também a certificação Chartered Financial Consultant (ChFC). Este programa não requer um diploma de bacharel, mas é recomendado. A certificação é concedida após a conclusão de sete cursos obrigatórios e dois cursos eletivos.

Licenciamento

Embora o trabalho em si não exija tecnicamente licenciamento, alguns planejadores financeiros optam por obter licenças da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), como as Séries 6, 7 ou 63. Isso lhes permite vender ações, títulos, fundos mútuos, seguros e qualquer outra coisa. caso contrário, o cliente pode precisar. Essas licenças podem exigir associação em organizações auto-reguladoras.

Plano de carreira

Como todos os principais organismos de certificação exigem alguns anos de experiência no setor, a maioria dos planejadores financeiros iniciantes começa em cargos juniores trabalhando em período parcial ou integral durante a conclusão de seus estudos.

Após obter a certificação, o planejador financeiro pode levar os clientes sem supervisão. O salário médio para os planejadores financeiros credenciados pelo CFP é de US $ 63.969, embora isso possa variar consideravelmente entre as cidades. A maioria dos planejadores financeiros também recebe bônus anuais e / ou participação nos lucros que podem facilmente estar na faixa de cinco dígitos.

Muitos planejadores financeiros estão bastante satisfeitos em permanecer em suas funções, apenas mudando para clientes com maior patrimônio líquido e níveis mais altos de remuneração. Um planejador financeiro sênior de uma grande empresa pode ter um salário-base de seis dígitos com um bônus anual correspondente a uma situação de trabalho relativamente baixa.

Alguns planejadores financeiros preferem trabalhar por conta própria após concluir suas certificações. Como o custo de fazer negócios é basicamente apenas um pequeno espaço de escritório, muitos acham o potencial de ganhos maior do que o emprego regular em uma empresa financeira. A chave para esse caminho é ter uma boa rede de contatos para criar uma base estável de clientes.