Consultor financeiro
Um planejador financeiro é um profissional de investimento qualificado que ajuda indivíduos e empresas a atingir seus objetivos financeiros de longo prazo. Os planejadores financeiros realizam seu trabalho consultando os clientes para analisar seus objetivos, tolerância a riscos, vida ou etapas corporativas e identificar uma classe adequada de investimentos para eles. A partir daí, eles podem estabelecer um programa para ajudar o cliente a atingir essas metas, distribuindo suas economias disponíveis em uma coleção diversificada de investimentos projetados para aumentar ou fornecer renda conforme desejado.
Os planejadores financeiros também podem se especializar em planejamento tributário, alocação de ativos, gerenciamento de riscos, aposentadoria e / ou planejamento patrimonial.
Principais Takeaways
- Os planejadores financeiros trabalham em estreita colaboração com indivíduos e empresas para ajudá-los a alcançar seus objetivos financeiros.
- Alguns planejadores financeiros podem possuir uma credencial "CFP®" como uma designação profissional para estabelecer suas qualificações e base de conhecimento.
- O planejamento financeiro inclui ajuda com orçamento, investimento, economia para aposentadoria, planejamento tributário, cobertura de seguro e muito mais.
Você deve ser um planejador financeiro?
Compreendendo o papel de um planejador financeiro
Um planejador financeiro deve ser qualificado com educação, treinamento e experiência suficientes para que os clientes confiem nas recomendações do planejador financeiro. Para ajudar a transmitir sua qualificação, o profissional pode ter uma ou mais designações profissionais.
Os planejadores financeiros que fornecem explicitamente aconselhamento financeiro e administram dinheiro para os clientes são considerados fiduciários. Isso significa que eles são legalmente obrigados a agir no melhor interesse do cliente e não podem se beneficiar pessoalmente do gerenciamento dos ativos do cliente. Espera-se que eles gerenciem esses ativos para benefício do cliente e não para eles próprios. As especificidades fiduciárias podem variar. Por exemplo, consultores de investimento registrados (RIA) são fiduciários de acordo com a Lei de Consultores de Investimento de 1940. Eles são regulados pela Securities Exchange Commission (SEC) ou pelos reguladores estaduais de valores mobiliários.
Muitos RIAs são consultores apenas com taxas, o que significa que não podem cobrar comissão ou vender a um cliente quaisquer produtos de investimento que não sejam do seu interesse. Planejadores financeiros não precisam ser RIAs para trabalhar sob esse modelo de negócios. Os planejadores financeiros com taxas apenas geralmente ganham seu dinheiro como uma taxa horária, um retentor fixo anual ou como uma porcentagem dos ativos de investimento que gerenciam em nome de seus clientes. Eles também têm um dever fiduciário com seus clientes sobre qualquer corretor ou revendedor.
Os planejadores financeiros que trabalham com comissão geralmente ganham dinheiro como pagamentos de empresas cujos produtos de investimento recomendam. Eles também podem ganhar dinheiro abrindo contas para os clientes.
A designação CFP®
A mais comumente realizada é a designação Certified Financial Planner (CFP®) emitida pelo Certified Financial Planner Board, uma organização sem fins lucrativos, de certificação e de definição de padrões que administra o exame CFP. Certified Financial Planner é uma credencial formal de especialização nas áreas de planejamento financeiro, impostos, seguros, planejamento patrimonial e aposentadoria. De propriedade e concedida pelo Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., a designação é concedida a indivíduos que concluem com êxito os exames iniciais do Conselho CFP® e, em seguida, continuam os programas anuais de educação em curso para manter suas habilidades e certificação.
Um CFP® pode muito mais do que simplesmente aconselhar sobre os investimentos disponíveis. Seja fornecendo ajuda sobre orçamento, planejamento de aposentadoria, economia educacional, cobertura de seguro ou mesmo estratégia de otimização de impostos, "finanças" não significa apenas uma coisa para a maioria das pessoas - e "planejamento financeiro" significa muito mais do que apenas investir.
Escolhendo o planejador financeiro certo
Você deve entrevistar pelo menos três planejadores financeiros antes de escolher o que é certo para você. Certifique-se de obter as respostas para as seguintes perguntas:
1. Quais são suas credenciais?
2. Você pode me dar referências?
3. O que você cobra?
4. Qual é a sua área de especialização?
5. Você atuará como meu fiduciário?
6. Quais serviços posso esperar?
7. Como vamos resolver disputas?
Para verificar o status de uma CFP® e obter um guia sobre como escolher o consultor certo para trabalhar, visite o site do Conselho de Normas da CFP.
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