Lei de cobrança de crédito justo (FCBA)
O Fair Credit Billing Act é uma lei federal de 1974 projetada para proteger os consumidores de práticas desleais de cobrança de crédito.
Entendendo a Lei de cobrança justa de crédito
A Lei de Cobrança de Crédito Justo (FCBA) estabelece os direitos dos consumidores para contestar as cobranças dos emissores de cartões de crédito:
- Os consumidores têm 60 dias a partir do momento em que recebem a fatura do cartão de crédito para contestar uma cobrança com um emissor do cartão. As cobranças devem ser superiores a US $ 50 para serem elegíveis para disputa. Eles podem não ser autorizados, exibir uma data ou quantia incorreta ou conter erros de cálculo. Se um bem ou serviço não foi entregue, essa cobrança pode ser contestada.
- O consumidor deve fazer sua reclamação por escrito e enviá-la ao emissor. A Federal Trade Commission publicou uma carta de amostra em seu site.
- O emissor do cartão tem 30 dias para confirmar o recebimento de uma reclamação. Eles têm dois ciclos de cobrança para concluir sua investigação; durante esse período, o emissor não pode tentar cobrar o pagamento, cobrar juros ou denunciá-lo às agências de crédito com atraso. Essas limitações se aplicam apenas ao pagamento em disputa, e não a outras cobranças feitas durante o mesmo ciclo de faturamento, que ainda podem acumular juros e ser reportadas com atraso se não forem pagas.
- Se o emissor do cartão considerar que o pagamento contestado era inválido, deverá corrigir o erro e reembolsar quaisquer taxas ou juros cobrados como resultado. Se descobrir que não houve erro, deve explicar suas descobertas e, mediante solicitação, fornecer documentação para fazer backup delas. Os consumidores podem contestar os resultados da investigação dentro de 10 dias, momento em que o emissor deve adicionar uma nota à cobrança. O emissor ainda pode tentar receber o pagamento, no entanto.
- Se um cartão for perdido ou roubado, os consumidores poderão contestar as cobranças por telefone, e não por escrito. Se um usuário não autorizado fizer compras com um cartão, as responsabilidades do titular do cartão serão limitadas a US $ 50 (que os emissores geralmente concordam em pagar). Se uma pessoa está autorizada a usar um cartão, mas faz compras não autorizadas, essas cobranças não são cobertas pela Lei de cobrança de crédito justa e o titular do cartão é responsável por elas.
- Se um consumidor tiver uma disputa com um comerciante, ele poderá solicitar ao emissor do cartão que reter o pagamento e solicitar que o emissor ajude a resolver a disputa; o emissor não é obrigado a resolver a discordância, no entanto. Os consumidores devem atender a certos requisitos para aproveitar esse direito: eles devem abordar o fornecedor primeiro; e, a menos que o fornecedor também seja o emissor do cartão, a compra deve exceder US $ 50 e ter sido feita dentro de 160 km do endereço para correspondência do titular do cartão.