Avaliando sua demonstração financeira pessoal

Mês após mês, muitas pessoas consultam seus extratos bancários e de crédito e ficam surpresos por terem gastado mais do que pensavam. Para evitar esse problema, um método simples de contabilizar receitas e despesas é ter demonstrativos financeiros pessoais. Assim como os usados ​​pelas empresas, as demonstrações financeiras fornecem uma indicação de sua condição financeira e podem ajudar no planejamento do orçamento. Existem dois tipos de demonstrativos financeiros pessoais:

• A demonstração do fluxo de caixa pessoal
• O balanço pessoal

Vamos explorar isso com mais detalhes.

Demonstração do fluxo de caixa pessoal
Uma demonstração pessoal do fluxo de caixa mede suas entradas e saídas de caixa para mostrar seu fluxo de caixa líquido por um período específico. As entradas de caixa geralmente incluem o seguinte:

• Salários
• Juros de contas de poupança
• Dividendos de investimentos
• Ganhos de capital com a venda de títulos financeiros como ações e títulos

A entrada de caixa também pode incluir dinheiro recebido com a venda de ativos, como casas ou carros. Essencialmente, sua entrada de caixa consiste em qualquer coisa que traga dinheiro.

A saída de caixa representa todas as despesas, independentemente do tamanho. As saídas de caixa incluem os seguintes tipos de custos:

• Pagamentos de aluguel ou hipoteca
• Contas de serviços públicos
• Mercearia
• Gás
• Entretenimento (livros, ingressos de cinema, refeições em restaurantes, etc.)

O objetivo de determinar suas entradas e saídas de caixa é encontrar seu fluxo de caixa líquido. Seu fluxo de caixa líquido é simplesmente o resultado da subtração da saída da entrada. Um fluxo de caixa líquido positivo significa que você ganhou mais do que gastou e que ainda tem algum dinheiro daquele período. Por outro lado, um fluxo de caixa líquido negativo mostra que você gastou mais dinheiro do que trouxe.

Balanço Pessoal
Um balanço é o segundo tipo de demonstração financeira pessoal. Um balanço pessoal fornece uma visão geral da sua riqueza em um período específico de tempo. É um resumo de seus ativos (o que você possui), seus passivos (o que você deve) e seu patrimônio líquido (ativos menos passivos).

Ativos
Os ativos podem ser classificados em três categorias distintas:

• Ativos líquidos: ativos líquidos são aquelas coisas que você possui que podem ser facilmente vendidas ou transformadas em dinheiro sem perder valor. Isso inclui contas correntes, contas do mercado monetário, poupança e dinheiro. Algumas pessoas incluem certificados de depósito (CD) nessa categoria, mas o problema com os CDs é que a maioria cobra uma taxa de retirada antecipada, fazendo com que seu investimento perca um pouco de valor.
• Grandes ativos: grandes ativos incluem itens como casas, carros, barcos, obras de arte e móveis. Ao criar um balanço patrimonial pessoal, use o valor de mercado desses itens. Se for difícil encontrar um valor de mercado, use preços de venda recentes de itens semelhantes.
• Investimentos: Os investimentos incluem títulos, ações, CDs, fundos mútuos e imóveis. Você também deve registrar os investimentos com os valores atuais de mercado.

Passivo
Passivos são apenas o que você deve. Os passivos incluem contas correntes, pagamentos ainda devidos em alguns ativos, como carros e casas, saldos de cartão de crédito e outros empréstimos.

Patrimônio líquido
Seu patrimônio líquido é a diferença entre o que você possui e o que deve. Este valor é a sua medida de riqueza, porque representa o que você possui depois que tudo o que você deve foi pago. Se você tem um patrimônio líquido negativo, isso significa que você deve mais do que possui.

Duas maneiras de aumentar seu patrimônio líquido são aumentar seus ativos ou diminuir seus passivos. Você pode aumentar ativos aumentando seu dinheiro ou aumentando o valor de qualquer ativo que você possui. Uma nota de cautela: certifique-se de não aumentar suas responsabilidades juntamente com seus ativos. Por exemplo, seus ativos aumentarão se você comprar uma casa, mas se você fizer uma hipoteca nessa casa, suas responsabilidades também aumentarão. Aumentar seu patrimônio líquido por meio de um aumento de ativos só funcionará se o aumento de ativos for maior que o aumento de passivos. O mesmo vale para tentar diminuir o passivo. Uma diminuição no que você deve deve ser maior do que uma redução nos ativos.

Reunindo-os
As demonstrações financeiras pessoais oferecem as ferramentas para monitorar seus gastos e aumentar seu patrimônio líquido. O problema das demonstrações financeiras pessoais é que elas não são apenas duas informações separadas, mas na verdade trabalham juntas. Seu fluxo de caixa líquido da demonstração do fluxo de caixa pode realmente ajudá-lo em sua busca para aumentar o patrimônio líquido. Se você tiver um fluxo de caixa líquido positivo em um determinado período, poderá aplicar esse dinheiro na aquisição de ativos ou no pagamento de passivos. A aplicação de seu fluxo de caixa líquido ao seu patrimônio líquido é uma ótima maneira de aumentar ativos sem aumentar passivos ou diminuir passivos sem aumentar ativos.

A linha inferior
Se você atualmente possui um fluxo de caixa negativo ou deseja aumentar o fluxo de caixa líquido positivo, a única maneira de fazer isso é avaliar seus hábitos de consumo e ajustá-los conforme necessário. Ao usar as demonstrações financeiras pessoais para se tornar mais consciente de seus hábitos de gastos e patrimônio líquido, você estará no caminho certo para aumentar a segurança financeira.