Dinheiro x ações: como decidir

Em 2018, o S&P 500 ganhou 7, 0%, o Dow Jones teve um retorno de 6, 7% e a Nasdaq ganhou 10, 4% até 8 de outubro de 2018. Esses retornos são altos o suficiente para atrair muitos investidores para o mercado de ações. No entanto, os rendimentos também estão aumentando, à medida que a economia mantém força e o Federal Reserve está no modo de aperto das políticas. Esse tipo de ambiente pode tornar a decisão entre dinheiro e ações ainda mais difícil. Vamos dar uma olhada em alguns dos fatores de risco importantes a serem considerados ao investir em caixa versus ações e gerenciar a otimização de risco em um portfólio.

Coisas para lembrar

Mercados sobem e descem. Eles sempre têm e sempre terão. Embora possa ser estressante ver seu portfólio cair, lembre-se de que de 2 de janeiro de 2009 a 8 de outubro de 2018, o S&P 500 aumentou 249%. Como é difícil prever em que direção o mercado seguirá, o timing do mercado nem sempre é uma boa ideia. Em vez disso, você pode alocar parte do seu portfólio para indexar fundos. Para capturar os retornos do mercado com fundos de índice, você poderia tirar vantagem da média do custo em dólar, em vez de manter o dinheiro à margem. (Para saber mais, consulte: Média do custo do dólar paga .)

Com isso dito, uma das chaves para o crescimento de um portfólio é minimizar suas perdas. O momento do mercado com compras em dinheiro e ações estratégicas pode ser vital para manter suas perdas o mais baixas possível. Isso nos leva ao que observar no mercado, para que você possa tentar minimizar suas perdas enquanto ainda se coloca em posição de tirar proveito da próxima fase de crescimento do mercado de ações.

Volatilidade

A volatilidade é um fator constante ao investir em ações. Para o período de um ano até outubro de 2018, o Índice de Volatilidade VIX tem um ganho de aproximadamente 52%. Um ambiente de comércio global em constante mudança está sempre presente, levando a grande volatilidade do mercado. Os ganhos corporativos têm sido bons, mas sempre levam à volatilidade, enquanto o número bruto de produtos domésticos permanece acima de 2%, mas ainda está flutuando. Como resultado, a volatilidade das ações pode ser maior do que muitos investidores desejam lidar diariamente.

Política monetária

A política monetária é o segundo fator a seguir, juntamente com a volatilidade. Pode influenciar bastante a demanda de investimento do mercado e como os investidores alocam seu dinheiro. As baixas taxas de apólice ajudam a estimular o empréstimo, enquanto taxas mais altas fazem com que mais investidores economizem. Desde 2015, quando o Fed elevou a taxa de fundos federais pela primeira vez em sete anos, a taxa de fundos federais passou de 0, 25% -0, 50% para 2, 00% -2, 25%. Assim, a taxa básica mais alta aumentou o interesse em aplicações financeiras.

Rentabilidade Corporativa

Os lucros corporativos são constantes e as empresas estão saindo de um período de estímulo a empréstimos. Isso está alimentando um crescimento mais amplo do lucro corporativo em todo o mercado com volatilidade, mas tornando os investimentos em ações atraentes em geral. À medida que a guerra comercial global aumenta, esse perfil pode mudar, e o comércio definitivamente influencia os internacionais globais. Como alternativa, muitos internacionais internacionais também são as principais empresas pagadoras de dividendos, o que afeta os investidores em renda que decidem entre ações e dinheiro também.

Dinheiro ou ações?

Os investidores que opinam caixa versus investimentos em ações no ambiente atual desejam acompanhar de perto a mudança nos níveis de caixa da taxa básica. As contas de poupança de alto rendimento têm uma média de aproximadamente 1, 90% e o Tesouro de 10 anos acompanha constantemente cerca de 3, 25%. Assim, a maioria dos investidores está aumentando seus níveis de caixa para aproveitar o risco de ganhos. Dito isto, abaixo estão algumas considerações adicionais sobre dinheiro versus ações em 2018 e além.

1. Os lucros das ações estão estáveis ​​ou em crescimento? Muitos podem considerar as empresas de gás uma ótima compra no momento porque caíram até agora. No entanto, o mercado pode não se estabilizar e melhorar tão rápido quanto alguns esperam.
2. Os dividendos são estáveis? Os dividendos são uma grande parte do retorno total que você obtém de uma ação. Se uma empresa tiver um dividendo estável e tiver uma alta taxa de pagamento de dividendos, considere comprá-lo. Se o preço das ações não subir, pelo menos você obtém o retorno do dividendo.
3. Estou bem possuindo essas ações por pelo menos cinco anos, dadas as condições atuais do mercado? Em outras palavras, você tem convicção suficiente no valor das ações ou nas perspectivas de crescimento para acreditar em sua capacidade de resistir à volatilidade do mercado.

A quantidade de dinheiro que você está disposto a apostar em dinheiro versus ações também provavelmente será influenciada por sua tolerância a riscos e objetivos de investimento. Os investidores que precisam de fundos para emergências ou estão acumulando dinheiro para compras de luxo desejam capitalizar quaisquer aumentos nos investimentos líquidos em dinheiro. Investidores com maior tolerância ao risco e horizontes de longo prazo para investir podem potencialmente fazer mais apostas em dividendos, valor e ações de alto crescimento.

A linha inferior

A perspectiva do mercado mudará dependendo dos profissionais de investimento que você segue, mas a maioria dos consultores de investimentos acredita que a economia dos EUA está em fase de expansão desde junho de 2009, quando o mercado atingiu uma crise financeira baixa. Embora não se espere que os retornos após a crise financeira se repitam novamente, as características expansionistas do mercado têm muitos investidores em geral otimistas em 2018 e no curto prazo. No entanto, as crescentes taxas básicas de investimentos em dinheiro também têm muitos investidores puxando seus investimentos para dinheiro. Em geral, o ambiente atual pode ser um momento oportuno para tornar-se mais consciente das opções de caixa líquidas, enquanto ainda se sente confiante nos retornos potenciais das ações.