Contrato de crédito definido
Um contrato de crédito é um contrato juridicamente vinculativo que documenta os termos de um contrato de empréstimo. O contrato de crédito descreve todos os termos associados ao empréstimo.
Quebrando contratos de crédito
Um contrato de crédito é criado para empréstimos a varejo e institucionais. Ele descreve os detalhes do empréstimo e todos os seus termos.
Contratos com clientes de varejo
Os contratos de crédito ao cliente de varejo variam de acordo com o tipo de crédito que está sendo emitido para o cliente. Os clientes podem solicitar cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos hipotecários e contas de crédito rotativas. Cada tipo de produto de crédito possui seus próprios padrões de contrato de crédito no setor. Em muitos casos, os termos de um contrato de crédito para um produto de empréstimo de varejo serão fornecidos ao mutuário em seu pedido de crédito. Portanto, o aplicativo de crédito também pode servir como contrato de crédito.
Os credores fornecem a divulgação completa de todos os termos do empréstimo em um contrato de crédito. Os termos importantes de empréstimo incluídos no contrato de crédito incluem a taxa de juros anual, como os juros são aplicados aos saldos pendentes, quaisquer taxas associadas à conta, a duração do empréstimo, as condições de pagamento e as consequências de pagamentos em atraso.
As contas de crédito rotativo normalmente têm um processo de aplicação e contrato de crédito mais simplificado do que os empréstimos não rotativos. Empréstimos não rotativos, como empréstimos pessoais e empréstimos hipotecários, geralmente exigem uma aplicação de crédito mais extensa. Esses tipos de empréstimos geralmente têm um processo de contrato de crédito mais formal, exigindo que o contrato de crédito seja assinado e acordado entre o credor e o cliente na fase final do processo de transação, com o contrato entrando em vigor somente após a assinatura de ambas as partes. .
Contratos de Crédito Institucionais
Os acordos de crédito institucional incluem tipos semelhantes de produtos para empréstimos, com opções de crédito rotativo e não rotativo. Eles também podem incluir a emissão de títulos ou um consórcio de empréstimos, que inclui vários credores investindo em um produto de empréstimo estruturado. Portanto, contratos de crédito institucional são muito mais complicados do que contratos de varejo.
Os contratos de crédito institucional normalmente envolvem um subscritor líder que negocia todos os termos do acordo de empréstimo. Os termos da transação incluirão a taxa de juros, as condições de pagamento, a duração do crédito e as multas por pagamentos em atraso. Os subscritores também facilitam o envolvimento de várias partes no empréstimo, bem como quaisquer tranches estruturadas que possam individualmente ter seus próprios termos.
Os contratos de crédito institucional devem ser acordados e assinados por todas as partes envolvidas. Em muitos casos, esses contratos de crédito também devem ser arquivados e aprovados pela Comissão de Valores Mobiliários.
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