Investimento conservador
Investimento conservador é uma estratégia de investimento que prioriza a preservação do capital sobre os retornos do mercado. Investimentos conservadores buscam proteger o valor de uma carteira de investimentos investindo em títulos de menor risco, como renda fixa e títulos do mercado monetário, e geralmente ações de primeira linha ou de capitalização alta. Em uma estratégia de investimento conservadora, metade ou mais da carteira geralmente será mantida em títulos de dívida e não em ações.
Entendendo o Investimento Conservador
Os investidores conservadores têm tolerâncias de risco que variam de baixa a moderada. Assim, uma carteira de investimentos conservadora terá uma grande quantidade de investimentos de baixo risco e renda fixa e uma pequena quantidade de ações ou fundos de alta qualidade. Embora uma estratégia de investimento conservadora possa proteger contra a inflação, pode não gerar retornos significativos ao longo do tempo, quando comparada com estratégias mais agressivas. Os investidores geralmente são incentivados a recorrer ao investimento conservador, à medida que se aproximam da idade da aposentadoria, independentemente da tolerância ao risco individual.
Estratégias conservadoras de investimento e portfólio
A preservação do capital e da renda atual são estratégias populares de investimento conservador. A preservação do capital centra-se na manutenção dos níveis atuais de capital e na prevenção de perdas na carteira. Uma estratégia de preservação de capital incorpora instrumentos seguros e de curto prazo, como letras do tesouro e certificados de depósito. Uma estratégia de preservação de capital pode ser apropriada para um investidor mais velho, buscando maximizar seus ativos financeiros atuais sem riscos significativos.
Uma estratégia de renda atual pode ser apropriada para investidores mais velhos com menor tolerância a riscos, procurando uma maneira de continuar a obter um fluxo constante de dinheiro após a aposentadoria e sem o salário habitual. As estratégias de renda atuais trabalham para identificar investimentos que pagam distribuições acima da média, como dividendos e juros. As estratégias de renda atuais, embora relativamente constantes no geral, podem ser incluídas em uma série de decisões de alocação em todo o espectro de risco. Estratégias focadas em receita podem ser apropriadas para um investidor interessado em entidades estabelecidas que pagam de forma consistente (ou seja, sem risco de inadimplência ou falta de prazo para pagamento de dividendos), como ações de capitalização alta ou blue-chip.
Alternativas ao investimento conservador
Estratégias de investimento conservadoras geralmente retornam estratégias menos agressivas, como um portfólio de crescimento. Por exemplo, uma estratégia de crescimento de capital procura maximizar a valorização do capital ou o aumento do valor de uma carteira a longo prazo. Esse portfólio poderia investir em ações de alto risco e de pequena capitalização, como empresas de novas tecnologias, títulos de baixa ou baixa qualidade, ações internacionais em mercados emergentes e derivativos.
Em geral, uma carteira de crescimento de capital conterá aproximadamente 65-70% de ações, 20-25% de títulos de renda fixa e o restante em dinheiro ou títulos do mercado monetário. Embora as estratégias orientadas para o crescimento busquem altos retornos por definição, a mistura ainda protege o investidor contra perdas graves. Os investidores familiarizados com a pesquisa de mercado e de ações também podem obter sucesso em uma carteira de investimentos em valor pesada em ações ou mesmo em uma carteira de fundos negociados em bolsa (ETF) que combina passivamente ações e títulos.
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