Taxa de comprometimento
Taxa de compromisso é um termo bancário usado para descrever uma taxa cobrada por um credor a um mutuário para compensar o credor pelo seu compromisso de emprestar. As taxas de compromisso geralmente estão associadas a linhas de crédito não utilizadas ou empréstimos não desembolsados.
O credor é compensado por fornecer acesso a um empréstimo potencial por meio de uma taxa de compromisso, uma vez que reservou os fundos para o mutuário e ainda não pode cobrar juros.
Principais Takeaways
- Se você estiver fazendo um empréstimo hipotecário, as taxas de compromisso podem ser agrupadas nos custos de fechamento.
- A porcentagem de uma taxa de compromisso geralmente varia entre 0, 25% e 1%, de acordo com o Corporate Finance Institute.
- Os credores usam taxas de compromisso para garantir que sejam compensados pelo serviço financeiro garantido.
- Quando uma taxa de compromisso ocorre, é para um empréstimo futuro ou não desembolsado. As taxas de juros, como no cartão de crédito, são calculadas com base no que uma pessoa gastou.
- O custo de uma taxa de compromisso varia de acordo com o credor.
Como funciona uma taxa de compromisso
Uma taxa de compromisso geralmente é especificada como uma taxa fixa ou uma porcentagem fixa do valor do empréstimo não desembolsado. O credor cobra uma taxa de compromisso como compensação por manter uma linha de crédito aberta ou por garantir um empréstimo em uma data específica no futuro. O mutuário paga a taxa em troca da garantia que o credor fornecerá os fundos do empréstimo na data futura especificada e na taxa de juros contratada, independentemente das condições nos mercados financeiro e de crédito.
Na maioria dos casos, se o mutuário decidir não avançar com o empréstimo, a taxa de compromisso ainda será paga ao credor.
Taxa de compromisso x juros
Legalmente, uma taxa de compromisso é diferente de juros, embora os dois geralmente estejam confusos. A principal distinção entre os dois é que uma taxa de compromisso é calculada sobre o valor do empréstimo não desembolsado, enquanto os encargos com juros são calculados aplicando uma taxa de juros sobre o valor do empréstimo que foi desembolsado e ainda não foi pago.
Os juros também são cobrados e pagos periodicamente. Uma taxa de compromisso, por outro lado, geralmente é paga como uma taxa única no fechamento da transação de financiamento. Uma taxa adicional de compromisso pode ser cobrada por um credor na renovação das linhas de crédito. No caso de linhas de crédito abertas, uma taxa de compromisso periódica pode ser cobrada sobre a parte não utilizada dos fundos disponíveis.
Exemplo de como calcular uma taxa de compromisso
No caso de um empréstimo único, a taxa de compromisso é negociada entre o credor e o mutuário. A taxa pode ser uma quantia fixa, como US $ 1.000, ou uma porcentagem do valor do empréstimo, como 1%.
Para uma linha de crédito aberta, uma fórmula é usada para calcular o valor médio disponível de crédito periodicamente, geralmente trimestralmente. A taxa é então calculada multiplicando o compromisso médio não utilizado pela taxa da taxa de compromisso acordada e novamente pelo número de dias no período de referência.
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