Os 7 melhores lugares para economizar

O dinheiro considerado economia é geralmente colocado em uma conta com juros, onde o risco de perda do seu depósito é muito baixo. Embora você possa obter retornos maiores com investimentos de maior risco, como ações, a idéia por trás da economia é permitir que o dinheiro cresça lentamente com pouco ou nenhum risco associado. O banco on-line expandiu a variedade e acessibilidade das contas de poupança. Aqui estão alguns dos diferentes tipos de contas para que você possa aproveitar ao máximo suas economias.

Contas Poupança

Bancos e cooperativas de crédito oferecem contas de poupança (uma instituição financeira cooperativa criada, detida e gerenciada por seus membros - geralmente funcionários de uma empresa específica ou membros de uma associação comercial ou de trabalho). O dinheiro em uma conta poupança é segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) até certos limites. Restrições podem ser aplicadas a contas de poupança; por exemplo, uma taxa de serviço pode ser cobrada se ocorrer mais do que o número permitido de transações mensais.

O dinheiro em uma conta poupança normalmente não pode ser sacado por meio de cheque e, ocasionalmente, não em um caixa eletrônico. As taxas de juros para contas de poupança são caracteristicamente baixas; no entanto, o banco on-line fornece contas de poupança com um rendimento mais alto.

Contas bancárias de alto rendimento

As contas bancárias de alto rendimento são um tipo de conta poupança, completa com proteção FDIC, que obtém uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança padrão. O motivo pelo qual ganha mais dinheiro é que geralmente requer um depósito inicial maior e o acesso à conta é limitado. Muitos bancos oferecem esse tipo de conta a clientes valiosos que já têm outras contas no banco. As contas bancárias on-line de alto rendimento estão disponíveis, mas você precisará configurar transferências de outro banco para depositar ou sacar fundos do banco on-line.

Certificados de Depósito (CDs)

Os certificados de depósito (CD) estão disponíveis na maioria dos bancos e cooperativas de crédito. Como as contas de poupança, os CDs são segurados pelo FDIC, mas geralmente oferecem uma taxa de juros mais alta, especialmente com depósitos maiores e mais longos. O problema com um CD é que você precisará manter o dinheiro no CD por um período especificado; caso contrário, uma penalidade, como a perda de juros de três meses, será aplicada.

Os períodos populares de vencimento do CD são de 6 meses, 1 ano e 5 anos. Qualquer interesse ganho pode ser adicionado ao CD se e quando o CD vencer e for renovado. (Uma escada de CD permite escalonar seus investimentos e aproveitar as taxas de juros mais altas.)

Fundos do mercado monetário

Um fundo do mercado monetário é um tipo de fundo mútuo que investe apenas em títulos de baixo risco. Como resultado, os fundos do mercado monetário são considerados um dos tipos de fundos de menor risco. Os fundos do mercado monetário normalmente fornecem um retorno semelhante às taxas de juros de curto prazo. Os fundos do mercado monetário não são segurados pelo FDIC e são regulamentados pela Lei da Empresa de Investimentos da Comissão de Valores Mobiliários (SEC), de 1940. No entanto, os fundos do mercado monetário em uma união de crédito são segurados pela Agência Nacional da União de Crédito.

Fundos mútuos, corretoras e muitos bancos oferecem fundos do mercado monetário. As taxas de juros não são garantidas, portanto, um pouco de pesquisa pode ajudar a encontrar um fundo do mercado monetário com histórico de bom desempenho.

Contas de Depósito no Mercado Monetário

As contas de depósito no mercado monetário são oferecidas pelos bancos e normalmente exigem um depósito e saldo inicial mínimos, com um número limitado de transações mensais. Diferentemente dos fundos do mercado monetário, as contas de depósito no mercado monetário são seguradas pelo FDIC. As multas podem ser avaliadas se o saldo mínimo exigido não for mantido ou se o número máximo de transações mensais for ultrapassado. As contas normalmente oferecem taxas de juros mais baixas que os certificados de depósito, mas o dinheiro é mais acessível.

Notas e Notas do Tesouro

As notas ou notas do governo dos EUA, muitas vezes referidas como tesourarias, são respaldadas pela fé e crédito do governo dos EUA, tornando-os um dos investimentos mais seguros do mundo. Os títulos do Tesouro estão isentos de impostos estaduais e locais e estão disponíveis em diferentes prazos de vencimento. As contas são vendidas com desconto; quando a conta vencer, valerá o seu valor nominal total. A diferença entre o preço de compra e o valor nominal é o interesse. Por exemplo, uma fatura de US $ 1.000 pode ser comprada por US $ 990; no vencimento, valerá o total de US $ 1.000.

As notas do tesouro, por outro lado, são emitidas com vencimentos de 2, 3, 5, 7 e 10 anos e ganham uma taxa de juros fixa a cada seis meses. Além dos juros, se comprados com desconto, as notas T podem ser descontadas pelo valor nominal no vencimento. As notas e notas do Tesouro estão disponíveis em uma compra mínima de US $ 100.

Títulos

Um título é um investimento de dívida de baixo risco, semelhante a um IOU, emitido por empresas, municípios, estados e governos para financiar projetos. Quando você compra um título, está emprestando dinheiro a uma dessas entidades (conhecida como emissor). Em troca do "empréstimo", o emissor do título paga juros pela vida útil do título e retorna o valor nominal do título no vencimento. Os títulos são emitidos por um período específico a uma taxa de juros fixa.

Cada um desses tipos de títulos envolve diferentes graus de risco, bem como períodos de retorno e vencimento. Além disso, as sanções podem ser avaliadas pela retirada antecipada, as comissões podem ser necessárias e, dependendo do tipo de título, podem apresentar riscos adicionais, como ocorre com os títulos corporativos nos quais uma empresa pode falir.

A linha inferior

A economia permite que você gaste dinheiro enquanto obtém retornos modestos e de baixo risco. Devido à grande variedade de veículos de economia, um pouco de pesquisa pode ajudar bastante a determinar qual trabalhará mais para você. E, como as taxas de juros estão mudando constantemente, é importante fazer a lição de casa antes de investir seu dinheiro em uma conta poupança específica, para que você possa aproveitar ao máximo suas economias.