Capítulo 13
O capítulo 13 refere-se a um processo de falência nos EUA em que o devedor realiza uma reorganização de suas finanças sob a supervisão e aprovação dos tribunais. Quando um indivíduo, casal ou empresa é carregada de dívidas, eles podem pedir a falência do Capítulo 13. Como parte da reorganização financeira do Capítulo 13, o devedor deve apresentar e seguir com um plano de reembolso dos credores em circulação dentro de três a cinco anos. Na maioria das circunstâncias, o plano de pagamento deve proporcionar um retorno substancial aos credores - pelo menos igual ao que eles receberiam sob outras formas de falência - e deve, se necessário, usar 100% da receita do devedor para reembolso.
Com a falência do capítulo 13, também conhecida como “plano de assalariado”, os indivíduos pagam um valor mensal acordado a um administrador imparcial nomeado, consolidando efetivamente as dívidas em um valor mensal. O agente fiduciário distribui o dinheiro aos credores do arquivador e o devedor não tem nenhum contato direto com os credores.
Quebrando o Capítulo 13
Às vezes, o capítulo 13 é o tipo de falência apresentada pelos devedores que desejam impedir que sua casa seja executada. No entanto, o capítulo 7 é a forma mais comum de falência, pois permite que as pessoas apaguem suas dívidas existentes e comecem de novo - no entanto, muitas vezes com uma falência do capítulo 7, o pedido individual renuncia à sua casa no processo. Uma vez que um indivíduo ou um casal arquiva o Capítulo 13, qualquer processo de encerramento doméstico é encerrado. A falência do capítulo 13 também difere da reestruturação cara e complicada de dívidas que ocorre em uma falência do capítulo 11. Essencialmente, o Capítulo 13 permite que uma pessoa com dívidas ou propriedade exclusiva que possa ganhar muito dinheiro seja considerada para que a falência do Capítulo 7 submeta um plano ordenado aos tribunais para quitar dívidas por um período de três a cinco anos. A declaração de falência do Capítulo 13 também pode proteger os co-signatários dos empréstimos do devedor de serem responsabilizados por esses empréstimos.
Por exemplo, depois que Eric perdeu o emprego e sua esposa Nina sofreu uma crise médica que a deixou incapaz de trabalhar no mesmo ano, eles ficaram para trás em suas hipotecas e recebiam US $ 25.000 em atraso. O banco havia iniciado um processo de execução hipotecária no momento em que Eric recebeu uma oferta de emprego e Nina lançou uma pequena empresa. Ao pedir a falência do Capítulo 13, eles foram capazes de interromper a execução duma hipoteca e manter sua casa. Com sua renda agora estável, eles podem pagar suas hipotecas todos os meses, além de distribuir os pagamentos atrasados por um período de cinco anos.
Elegibilidade para a falência do capítulo 13
Casais individuais ou casados são elegíveis para usar o Capítulo 13, mesmo que o solicitante seja autônomo, desde que as dívidas não garantidas existentes estejam abaixo de US $ 394.725 e as dívidas garantidas caiam abaixo de US $ 1.184.200 até 2018. Os requerentes também devem ter concluído o aconselhamento de crédito para serem considerados elegíveis para o capítulo 13.
Para pedir a falência do capítulo 13, o devedor deve compilar uma lista de cada credor ao qual deve dinheiro, juntamente com a quantia em dinheiro; uma lista de qualquer propriedade de propriedade; informações sobre os rendimentos do devedor, como quanto ganham e de onde provêm; e informações detalhadas sobre as despesas mensais do devedor.
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