Desafios para profissionais de finanças por conta própria

O trabalho independente é quase um objetivo universal na maioria das indústrias. Embora não seja prático em áreas como aviação comercial ou engenharia nuclear, o trabalho por conta própria é certamente uma opção para profissionais financeiros. Muitos corretores e gerentes de investimentos entendem claramente quanto de sua receita devem "compartilhar" com seus empregadores e sonham com as possibilidades de liberdade e geração de renda que acompanham a independência. Antes de dar o salto, no entanto, os profissionais financeiros por conta própria devem considerar alguns dos desafios que acompanham a abordagem do tipo faça você mesmo.

Amigos e família não são clientes

Muitos possíveis gestores de ativos elaboram seus planos de negócios com base no pressuposto de que administrarão os fundos de sua família e amigos e o usarão como ponto de partida para seus negócios (e para sustentá-los). Mais frequentemente, porém, esse negócio nunca se concretiza e o resultado final não é apenas um monte de ressentimentos, mas um plano de negócios que é prejudicado em sua fundação.

Muitas pessoas se sentem desconfortáveis ​​conversando sobre sua situação financeira com familiares ou amigos, e isso corta os dois lados nesse contexto; muitos empreendedores relutam em pedir negócios a seus amigos e familiares e, assim como muitos (se não mais) amigos e familiares, relutam em dar ao empreendedor esse nível de acesso e informações sobre sua situação financeira pessoal.

É ótimo ter um parente rico que acredita em você (certamente ajudou Warren Buffett na época) ou amigos ricos que estão dispostos a ajudá-lo a começar, mas essas são exceções de longe. Na melhor das hipóteses, você pode gerenciar uma parte de seus fundos, mas não deve esperar se alimentar da gestão dos fundos de seus amigos e familiares. Se nada mais, pense na mesa de jantar do Dia de Ação de Graças e quão agradável será se você tiver perdido dinheiro para a maioria das pessoas sentadas lá.

Seus clientes não são seus clientes

Qualquer que seja o tipo de novo negócio de investimento que você esteja contemplando (corretagem, gerenciamento de investimentos, serviços de consultoria etc.), é melhor verificar as disposições do contrato de trabalho com seu empregador atual, bem como as regras relevantes da indústria, regulamentares e de associação. em relação à solicitação de clientes existentes ao mudar de emprego. Em muitos casos, é expressamente proibido abordar os clientes existentes da sua empresa e solicitá-los a transferir seus negócios para você.

Não é algo inédito para as empresas elaborarem acordos de transição com funcionários que desejam se tornar independentes, com o empresário muitas vezes tendo que concordar com um acordo de participação nos lucros. Em muitos casos, porém, os clientes existentes estão fora dos limites - é claro, eles podem mudar seus negócios para você, se assim o desejarem, mas você não pode solicitá-los (às vezes nem mesmo informar a eles sobre sua partida). O que isso significa é que os grandes negócios que você construiu podem estar em grande parte fora dos limites se você quiser se aventurar por conta própria - ou pelo menos fora dos limites por um período de tempo (às vezes medido em anos).

Simplesmente sair sozinho e roubar clientes é uma má idéia. Para iniciantes, você pode estar violando um contrato ou uma lei civil / de valores mobiliários e se expor a consequências financeiras significativas. Segundo, ninguém gosta de caçadores furtivos - apesar de todas as críticas que o setor de serviços financeiros recebeu nos últimos cinco anos, ainda é um negócio em que a reputação conta muito e arruinar sua reputação desde o início é uma maneira de fracassar. .

Ninguém mais te empurrará

Há uma imagem do profissional financeiro independente como uma iniciante ambiciosa e motivada. Certamente isso é verdade, mas só se aplica aos bem-sucedidos. Uma das partes mais difíceis de fazer a transição para o trabalho independente para muitas pessoas também é a parte que a tornou tão atraente - não há mais ninguém dizendo a você o que fazer. Se você quiser começar cedo e jogar golfe, em vez de continuar ligando para clientes em potencial ou trabalhando em seu campo de marketing, ninguém o impedirá. Trabalhar como um ato solo requer uma certa dose de autoconfiança ilusória, mas supor que você possa ter calma logo no início, apenas porque sabe que os clientes aparecerão eventualmente, é uma boa maneira de fracassar.

Pode ser uma existência solitária

É comum ser clichê falar sobre gerentes e supervisores que vivem tranqüilamente do trabalho realizado por seus subordinados. Isso é particularmente verdadeiro em Wall Street, onde analistas seniores e banqueiros podem sair ao meio-dia da sexta-feira para jogar golfe, mas os funcionários do primeiro ano ficam presos nas entranhas da empresa, montando livros de apostas até as 23h da noite de sexta-feira.

Muitos novos empreendedores ficam surpresos ao saber quanto trabalho é necessário para administrar um negócio. Muito disso é invisível em uma grande empresa com várias filiais - as funções contábil, de RH, jurídica, de conformidade e outras funções podem nem ser realizadas no local ou no país. Quando é o seu negócio, porém, tudo precisa ser feito e, finalmente, por você. Isso leva a muitas noites ou fins de semana gastos em tarefas que nem sequer são o motivo de você entrar no negócio; isso pode levá-lo a se tornar um recluso ou eremita - não necessariamente por opção, mas porque você precisa fazer o trabalho. Se você valoriza um trabalho em que pode simplesmente "desconectar" às 17h todas as noites, se tornar independente pode não ser o ideal para você.

Falta de Recursos e Reputação

Uma das maiores surpresas que os profissionais financeiros independentes descobrem é o quão caro é replicar os recursos aos quais estão acostumados ao trabalhar para uma empresa maior, como fontes de informação como Bloomberg, FactSet e Markit. Embora essas fontes de dados sejam inestimáveis ​​para competir como profissional financeiro independente, elas custam dezenas de milhares de dólares a cada ano e podem representar custos iniciais significativos para o profissional recém-independente.

Não apenas grandes empresas como a Fidelity ou Edward Jones negociam taxas mais competitivas para licenças de assento, mas também têm mais opções para pagar por esses recursos. Não é assim com o independente solitário. Não há praticamente nenhuma alavancagem de negociação para falar, e os clientes não pagarão taxas mais altas apenas porque suas despesas são mais difíceis de alavancar. Da mesma forma, a criação de sistemas de compensação, custódia e assim por diante pode levar tempo e os independentes raramente obtêm os melhores preços que os prestadores de serviços têm para oferecer.

Entradas como aluguel, equipe de suporte, funções administrativas, serviços de TI e informações são adicionadas e não são muito difíceis de quantificar se você fizer as perguntas certas. O que pode ser mais desafiador, no entanto, é considerar o custo e o valor da reputação.

Pense da seguinte maneira: se você lida com um "representante ruim" em uma empresa conhecida nacionalmente, há pelo menos algumas chances de obter satisfação jurídica e financeira (deixando de lado o fato de que o processo de arbitragem se inclina fortemente a favor da indústria e das fronteiras sobre os corruptos). Lidar com um independente, no entanto, traz à mente imagens de Bernie Madoff e a perspectiva de alguém pegar seu dinheiro e correr para os Caymans. Pode ser difícil quantificar essa diferença na confiança do cliente, mas ela aparece como um "custo" real quando se trata de estabelecer seu próprio negócio e sua reputação como independente.

A linha inferior

Feito da maneira certa, o que significa um planejamento cuidadoso e detalhado, apoiado por recursos significativos para ajudá-lo nos meses iniciais e iniciais, trabalhar de forma independente pode ser uma ótima vida. Não faltam desafios ou aborrecimentos, mas as recompensas fluem tudo para você, e você pode decidir o tipo de negócio que deseja operar. A chave, no entanto, é "feita da maneira certa", o que significa entender completamente não apenas os requisitos e desafios dos negócios, mas também seus pontos fortes e fracos e sua capacidade de responder a desafios esperados e inesperados.