Fundo Central de Previdência (CPF)
O Central Provident Fund (CPF) é uma conta de benefício obrigatório que fornece ganhos de aposentadoria e assistência médica para cingapurianos. As contribuições para a conta de aposentadoria são originárias do empregado e do empregador. Existem três tipos de contas do CPF - contas comuns, especiais e medisave.
Principais Takeaways
- O Central Provident Fund (CFP) é uma conta de benefício obrigatório (para aposentadoria, assistência médica e moradia) em Cingapura, para a qual todos os residentes devem contribuir.
- Os residentes podem se retirar do CPF aos 55 anos.
- Assim como o sistema de previdência social dos EUA, adiar as retiradas do CPF significa um pagamento mais alto na vida.
- O CPF é obrigatório, ao contrário do 401 (k) de uma empresa da qual os funcionários podem optar por não participar.
Entendendo o Fundo Central de Previdência
O Central Provident Fund começou em 1955 como uma maneira de garantir que todos os cingapurianos tivessem renda e estabilidade financeira na aposentadoria. O CPF era controverso quando foi apresentado pela primeira vez com considerável oposição ao conceito de programa de aposentadoria forçada, mas se tornou mais popular ao longo dos anos e se expandiu para incluir assistência médica (medisave) e assistência pública à habitação.
Os cingapurianos podem começar a sacar da conta de aposentadoria aos 55 anos, e semelhante ao sistema de Previdência Social nos EUA, aguardando o recebimento de fundos até uma idade mais avançada, o que significa que mais dinheiro estará na conta.
O empregado e o empregador contribuem para a conta do CPF. Os fundos da conta do CPF são investidos de forma conservadora para ganhar cerca de 5% ao ano. Em 1968, o CPF expandiu-se para fornecer habitação sob o Esquema de Habitação Pública de Singapura. Na década de 1980, o programa se expandiu novamente para fornecer cobertura médica a todos os participantes.
Alguns participantes do CPF queriam uma opção para assumir mais riscos de investimento para obter um retorno melhor do que os 5% médios; portanto, em 1986, uma nova opção de investimento permitia aos participantes gerenciar suas próprias contas. Pouco tempo depois, o programa adicionou uma opção para converter a conta em uma anuidade fixa após a aposentadoria. No momento, os participantes com um saldo mínimo de US $ 40.000 em sua conta aos 55 anos ou US $ 60.000 aos 65 anos podem selecionar um plano de anuidade do CPF LIFE. Não há necessidade de conversão para a anuidade se o participante do plano preferir manter seus ativos na conta de aposentadoria atual.
Considerações Especiais
O CPF é um sistema de aposentadoria obrigatório, diferentemente do plano 401 (k) nos EUA, onde os funcionários podem optar por não participar do plano 401 (k) de uma empresa, se assim escolherem. Muitos planos da empresa 401 (k) nos EUA inscreverão automaticamente novos funcionários em seu plano de aposentadoria e normalmente deduzirão 3% de seus salários antes dos impostos, a menos que o funcionário solicite especificamente por escrito que não participe. Os impactos dessa escolha podem ser de grande alcance para os trabalhadores mais jovens que optam pela exclusão, dados os muitos anos de perda de interesse acumulada.
No coração do CPF e do plano de aposentadoria 401 (k) está a sabedoria de se pagar primeiro por meio de um sistema de dedução automática da folha de pagamento. Essas contribuições regulares são equiparadas a certos níveis pelo empregador, que está efetivamente dando ao empregado um pagamento extra para apoiá-lo na aposentadoria; portanto, optar por não participar do plano significa recusar esse pagamento extra.
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