Títulos de Poupança dos EUA
Um título de poupança dos EUA é um título do governo que oferece uma taxa de juros fixa por um período fixo de tempo. Muitas pessoas acham esses títulos atraentes porque não estão sujeitos ao imposto de renda estadual ou local. Esses títulos não podem ser facilmente transferidos e não são negociáveis.
RETIRANDO Títulos de Poupança dos EUA
Um título de poupança dos EUA é um tipo comum de título do governo, emitido por um órgão governamental para captar recursos do público para financiar seus projetos de capital e outras operações necessárias para gerenciar a economia. Quando o governo vende títulos, está efetivamente tomando um empréstimo do público, que promete pagar em uma data pré-determinada no futuro. Como compensação por fornecer capital, o governo efetua pagamentos de juros aos seus detentores de títulos.
História do título de poupança dos EUA
Em 1935, durante a Grande Depressão, o presidente Franklin D. Roosevelt assinou uma legislação que permitia ao Departamento do Tesouro dos EUA emitir títulos de poupança com garantia federal, Série A. Em 1941, o título da Série E foi emitido pela primeira vez para ajudar a financiar a Segunda Guerra Mundial e foram chamados títulos defensivos. Após o ataque a Pearl Harbor, eles foram chamados de War Savings Bonds, e o dinheiro investido neles foi diretamente para o esforço de guerra.
Após o término da guerra, os americanos foram incentivados a comprar títulos de capitalização, que permitiam a indivíduos e famílias obter retornos sobre seus investimentos enquanto desfrutavam da garantia absoluta do governo dos Estados Unidos.
Recursos de títulos de poupança dos EUA
- Não comercializável: o título de poupança dos EUA foi projetado para ser não comercializável, o que significa que um investidor só pode comprá-lo diretamente do governo dos EUA e não o pode vender a qualquer outro investidor. O título, com efeito, não pode ser transferido, pois representa um contrato entre o investidor e o governo dos EUA. Essa relação direta garante que o título de poupança dos EUA não flutue em valor. Portanto, um investidor receberia seu investimento original se resgatasse o título. Além disso, qualquer certificado de caução perdido ou danificado pode ser reemitido ou substituído, uma vez que o título está registrado no governo.
- Compra: um investidor pode comprar os títulos em incrementos de um centavo com um valor mínimo de investimento de US $ 25 e um valor máximo de US $ 10.000. Um investidor em títulos não pode comprar mais de US $ 10.000 no valor nominal de títulos de poupança dos EUA em um ano civil. Os títulos de poupança dos EUA só podem ser comprados e resgatados eletronicamente através do site do TreasuryDirect administrado pelo governo. O investidor deve abrir uma conta do TreasuryDirect e fornecer um número de segurança social (SSN), conta corrente ou poupança e endereço de email.
- Pagamento de juros: os títulos de poupança dos EUA são títulos com cupom zero que não pagam juros até serem resgatados ou até a data de vencimento. Os juros são compostos semestralmente e acumulados todos os anos por 30 anos. Depois de mantido um título por 30 anos, ele não gerará mais pagamentos de juros ao investidor. Um investidor que comprar o título no final do mês ainda receberá os juros acumulados durante todo o mês. Quaisquer juros pagos na data de resgate ou vencimento são emitidos eletronicamente na conta bancária designada pelo portador da obrigação.
- Resgate antecipado: o tempo necessário para o vínculo amadurecer varia, mas geralmente é entre 15 e 30 anos. Um detentor de títulos deve esperar pelo menos 12 meses após a compra inicial antes de resgatar o título de capitalização; nesse momento ele receberá o valor nominal mais juros. Além disso, os investidores que resgatarem os títulos nos primeiros cinco anos da compra perderão os juros dos últimos três meses como penalidade. No entanto, resgatar um título depois de mantê-lo por cinco anos não incorre em nenhuma penalidade.
- Consequências fiscais: Os juros auferidos com títulos de capitalização estão isentos de impostos de renda estaduais e locais. No entanto, os impostos federais se aplicam, mas somente no ano em que o título vence, é resgatado ou após 30 anos, quando o título deixa de gerar juros. Se o investidor usar os recursos do resgate de títulos para pagar mensalidades pelo ensino superior, ele poderá estar isento de impostos mais altos.
Tipos de títulos de poupança dos EUA
Os dois tipos de títulos de poupança dos EUA que podem ser adquiridos eletronicamente são os títulos da Série EE e da Série I.
- Título de Capitalização dos EUA da Série EE: O título de capitalização da Série EE substituiu o título da Série E em 1980. Esses títulos são vendidos pelo valor nominal e valem seu valor integral no resgate. Esses títulos oferecem uma taxa de juros fixa, que é paga no vencimento ou no resgate.
- Título de Capitalização Série I nos EUA: O título de Capitalização Série I foi introduzido em 1998. Assim como o título de Série EE, o Série I é vendido pelo valor nominal. Esses títulos oferecem uma taxa de juros ajustada pela inflação, tornando a taxa de juros um pouco variável. Se a inflação aumentar, a taxa de juros do título de poupança será ajustada para cima. Durante os períodos de deflação, é garantido que os títulos nunca caiam abaixo de 0, 00%.
Para comprar ou resgatar um título de poupança dos EUA, o investidor deve ser um cidadão americano, residente oficial dos EUA ou funcionário do governo dos EUA (independentemente do status de cidadania).
Os títulos de poupança dos EUA estão entre os tipos mais seguros de investimento, pois são endossados pelo governo federal e, portanto, isentos de riscos. Embora esses títulos não gerem muito interesse em comparação com o mercado de ações, eles oferecem uma fonte de renda menos volátil. Eles oferecem uma maneira de economizar para despesas futuras, pois não podem ser descontados até pelo menos 12 meses após a compra e, quanto mais você esperar para descontar o título, mais juros acumularão. (Para leitura relacionada, consulte "Como os títulos de poupança são tributados?")
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