Valor de resgate

O que é valor de resgate em dinheiro?

O valor de resgate em dinheiro é a soma do dinheiro que uma companhia de seguros paga a um segurado ou a um proprietário de contrato de anuidade no caso de sua apólice ser voluntariamente rescindida antes que seu vencimento ou um evento segurado ocorra. Esse valor em dinheiro é o componente de poupança da maioria das apólices de seguro de vida permanentes, principalmente apólices de seguro de vida inteira. É também conhecido como "valor em dinheiro", "valor de resgate" e "patrimônio da segurada".

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Valor de resgate

Entendendo o Valor da Entrega em Dinheiro

O valor da devolução em dinheiro aplica-se ao elemento de poupança das apólices de seguro de vida inteira pagáveis ​​antes da morte. No entanto, durante os primeiros anos de uma apólice de seguro de vida inteira, a parcela de poupança traz muito pouco retorno em comparação com os prêmios pagos.

Valor de resgate em dinheiro é a parcela acumulada do valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida permanente que está disponível para o tomador após a renúncia da apólice. Dependendo da idade da apólice, o valor de resgate em dinheiro pode ser menor que o valor em dinheiro real. Nos primeiros anos de uma apólice, as empresas de seguro de vida podem deduzir as taxas mediante resgate em dinheiro. Dependendo do tipo de apólice, o valor em dinheiro estará disponível para o segurado durante sua vida útil. É importante observar que a entrega de uma parte do valor em dinheiro reduz o benefício de morte.

[Importante: o valor de resgate em dinheiro de uma anuidade é igual ao total de contribuições e ganhos acumulados, menos saques anteriores e empréstimos em aberto.]

Dependendo da idade da anuidade, as cobranças podem ser aplicadas a desistências parciais e totais. Os impostos são diferidos até a entrega, quando uma penalidade adicional por retirada prematura pode ser aplicada, dependendo da idade do requerente.

Acesso a valores de resgate em dinheiro

Na maioria dos planos de seguro de vida inteira, o valor em dinheiro é garantido, mas só pode ser devolvido quando a apólice é cancelada. Os segurados podem tomar emprestado ou retirar uma parte do seu valor em dinheiro para uso atual. O valor em dinheiro de uma apólice pode ser usado como garantia para empréstimos com apólices com juros baixos. Se não for reembolsado, o benefício de morte da apólice é reduzido pelo valor do empréstimo pendente. Os empréstimos são isentos de impostos, a menos que a apólice seja renunciada, o que torna os empréstimos pendentes tributáveis ​​na medida em que representem ganhos de valor em dinheiro.

Nos planos de seguro de vida universal, o valor em dinheiro não é garantido. No entanto, após o primeiro ano, pode ser parcialmente renunciado. As políticas universais de vida normalmente incluem um período de entrega durante o qual os valores em dinheiro podem ser devolvidos, mas uma taxa de entrega de até 10% pode ser aplicada. Quando o período de entrega termina, geralmente após sete a 10 anos, não há cobrança de entrega. Os segurados são responsáveis ​​pelos impostos sobre as parcelas dos valores em dinheiro resgatados que representam ganhos em valor em dinheiro.

Em ambos os casos, um valor em dinheiro suficiente deve permanecer dentro da política para apoiar o benefício por morte. Nos planos de seguro de vida inteira, os empréstimos não são considerados resgates em dinheiro, portanto o nível do valor em dinheiro não é afetado. Com apólices de seguro de vida universal, os valores em dinheiro não são garantidos. Se o crescimento do valor em dinheiro cair abaixo do nível mínimo de crescimento necessário para sustentar o benefício por morte, o tomador do seguro é obrigado a devolver dinheiro suficiente à política para impedir que ela caia.

Principais Takeaways

• O valor de resgate em dinheiro é a soma de dinheiro que uma companhia de seguros paga a um tomador de seguro ou a um proprietário de contrato de anuidade no caso de sua apólice ser voluntariamente rescindida antes que seu vencimento ou um evento segurado ocorra.
• Esse valor em dinheiro é o componente de poupança da maioria das apólices de seguro de vida permanentes, principalmente apólices de seguro de vida inteira.
• Dependendo do tipo de apólice, o valor em dinheiro estará disponível para o segurado durante sua vida útil.

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