Anuidade de reembolso em dinheiro definida
Uma anuidade de reembolso em dinheiro devolve a um beneficiário qualquer quantia que sobrar, caso o beneficiário morra antes de pagar o valor pago em prêmios. Essa disposição geralmente é incluída como um piloto em uma anuidade vitalícia (também conhecida como "anuidade pura de vida" ou "anuidade direta de vida"). Ele estipula que, se o requerente falecer antes que os pagamentos recebidos sejam iguais aos pagamentos efetuados, o escritor pagará a diferença a um beneficiário nomeado (geralmente um cônjuge). Esse acordo, também conhecido como "vida com anuidade de reembolso em dinheiro", normalmente significa que o custo do prêmio será maior para o comprador da anuidade. Para o escritor de anuidades - geralmente uma seguradora - é uma ferramenta valiosa para convencer as pessoas a comprar uma anuidade.
Dividindo a anuidade do reembolso em dinheiro
As anuidades são usadas para garantir um fluxo constante de renda durante um período especificado. Dependendo dos recursos da anuidade, os pagamentos continuarão (como em uma anuidade vitalícia) ou serão interrompidos quando um annuitant morrer. Em uma anuidade de reembolso em dinheiro, o beneficiário do detentor da anuidade recebe um montante fixo. Por exemplo, suponha que um aposentado compre uma anuidade por US $ 100.000 e receba US $ 60.000 em pagamentos de anuidades antes de falecer. O beneficiário, nesse caso, receberia US $ 40.000 como reembolso em dinheiro da companhia de seguros. Uma anuidade do reembolso da parcela retornaria os US $ 40.000 em pagamentos durante um período de tempo, em vez de um montante fixo. Por causa do valor do dinheiro no tempo, uma anuidade vitalícia com reembolso parcelado geralmente pagará um benefício garantido ligeiramente mais alto para o requerente original em comparação com uma vida com anuidade de reembolso em dinheiro, que apresenta um pagamento fixo.
Opções de anuidade de reembolso em dinheiro
Um recurso de reembolso em dinheiro em uma anuidade pode assumir várias formas. Por exemplo, sob uma Anuidade imediata de prêmio único (SPIA), um indivíduo pode optar por estruturar sua anuidade como vida com um reembolso em dinheiro ou vida conjunta com um reembolso em dinheiro. Em uma vida com anuidade de reembolso em dinheiro, os pagamentos são feitos até a morte do requerente, se houver algum saldo entre a soma dos pagamentos do prêmio e a soma dos pagamentos, o restante será pago ao beneficiário do requerente. Uma vida conjunta com anuidade de reembolso em dinheiro funciona da mesma maneira, exceto que continua a efetuar pagamentos até que ambos os indivíduos nomeados morram (geralmente ambos os cônjuges) e, em seguida, pagará qualquer saldo restante a um beneficiário nomeado. Em tal opção de anuidade, os pagamentos devidos ao cônjuge sobrevivo podem ser exatamente os mesmos que se ambos os cônjuges ainda estivessem vivos ou podem ser mais baixos se a anuidade foi estruturada para fornecer um pagamento maior enquanto ambos estiverem vivos ao custo de pagamento após a morte de um dos cônjuges.
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