Você pode pagar um consultor financeiro?

Apesar da crença popular, os consultores financeiros não são apenas para os ricos e famosos. Muitas pessoas renunciam ao uso de um consultor financeiro porque são impedidas pelo custo extra. É fácil justificar a renúncia de um consultor financeiro, porque você não pode pagar, mas a verdadeira questão que você precisa se perguntar é: "Posso me dar ao luxo de não ter um consultor financeiro?"

Veja de perto os benefícios que um consultor financeiro pode trazer para sua situação financeira. Se você atualmente vive de salário em salário, tem poucas economias de aposentadoria e parece que não consegue chegar ao próximo nível de suas metas financeiras, pense duas vezes antes de dizer que não pode pagar um consultor. Com o planejamento e as orientações úteis do consultor certo, é mais provável que você atinja suas metas financeiras. (Para saber mais sobre como encontrar um consultor para a aposentadoria, leia: Como contratar um consultor para a aposentadoria .)

Vá com um consultor pago

Existem essencialmente três tipos de consultores financeiros: planejadores somente com taxas, planejadores com base em taxas e planejadores com base em comissões. Com planejadores com base em honorários e planejadores em comissão, você pagará menos antecipadamente. No entanto, esses tipos de consultores trabalham fora da comissão de determinados produtos e, por isso, seus conselhos podem ser mais tendenciosos. Eles podem ser mais insistentes ao tentar comprar certos produtos e nem sempre têm seus melhores interesses em mente.

No entanto, é muito mais provável que um consultor pago seja um RIA (Certified Investment Advisors), o que significa que eles têm uma obrigação fundamental de fornecer conselhos de investimento que sempre atendem aos melhores interesses de seus clientes. Eles devem fornecer aconselhamento financeiro baseado no que seria melhor para sua situação financeira única, em vez de fornecer conselhos que os ajudarão a vender produtos.

Sim, um consultor pago apenas pode custar muito mais dinheiro adiantado. Se o seu consultor cobrar uma taxa horária de US $ 200 e levar cinco horas para sua primeira reunião para definir seu plano, pode ser assustador pagar os US $ 1.000 iniciais. No entanto, embora as duas primeiras reuniões com seu orientador sejam caras devido à quantidade de trabalho que fazem para estabelecer um plano personalizado para você, suas reuniões de acompanhamento e check-ins devem ser muito mais curtos e baratos. (Veja também O que o investimento a longo prazo deve significar para você .)

Consultores com base em porcentagem ou taxa fixa

Outra opção a considerar é um consultor financeiro que cobra uma porcentagem com base nos ativos que gerenciam. Essa taxa pode variar de 0, 5% a 2%. Normalmente, os consultores que cobram uma porcentagem desejam trabalhar com clientes que possuem um portfólio mínimo de cerca de US $ 100.000. Isso faz valer a pena e permitirá que eles ganhem de US $ 1.000 a 2.000 por ano. Novamente, isso pode parecer um preço enorme a ser pago por ano, uma vez que seu portfólio seja preenchido, mas esses consultores podem estar mais motivados para aumentar seus investimentos. Quanto mais seus investimentos crescerem, mais dinheiro eles ganharão com sua porcentagem.

Para determinados serviços, como um plano imobiliário ou vontade, pode ser melhor optar por um consultor de taxa fixa. Se um consultor cobrar uma taxa definida pelo serviço, você não precisará se preocupar com a acumulação de horas ou se precisa fazer modificações simples.

Quanto dinheiro um consultor pode economizar?

Um consultor financeiro é uma despesa e, quando você já tem um orçamento apertado, pode parecer um desperdício de dinheiro. No entanto, pense em quanto dinheiro um consultor financeiro pode economizar e ganhar em um ano. Se você pagar em média US $ 1.000 a 2.000 por ano em um consultor, mas eles permitirem economizar US $ 2.000 por ano com um planejamento cuidadoso e aumentar sua economia de aposentadoria em US $ 2.000 por ano, diversificando seu portfólio, você estará no topo. Calcule os benefícios antes de excluir completamente a contratação de um consultor financeiro. Não tenha medo de perguntar sobre uma reunião apenas de informações que permita entender melhor o que um consultor financeiro pode fazer por você. (Veja também, 5 coisas a fazer antes de contratar um consultor financeiro .)

Pese os benefícios de um consultor

Os consultores financeiros podem impactar mais do que apenas seu portfólio de aposentadoria. Eles também podem ajudá-lo a gerenciar pagamentos difíceis de empréstimos para estudantes, ajudar no planejamento imobiliário adequado e até garantir que você tenha dinheiro suficiente para seus filhos frequentarem a faculdade. Eles devem ser uma das primeiras pessoas que você entra em contato se um cônjuge morrer ou se tornar incapacitado, se você receber uma herança, o IRS estiver fazendo uma auditoria ou você estiver se divorciando. Não espere até que sua situação financeira fique vermelha antes de procurar a ajuda de um especialista.

A linha inferior

Consultores financeiros não são apenas para os ricos. De fato, geralmente são aqueles que não são ricos que precisam de mais ajuda para gerenciar suas finanças corretamente. Antes de anular completamente um planejador financeiro ou consultor, pesquise os possíveis benefícios que você pode ter em suas finanças e investimentos.