Como abrir uma conta de corretagem online

Você decidiu abrir uma conta de corretagem on-line e iniciar sua jornada de investimento. Boa decisão!

A maioria dos corretores on-line com sede nos EUA tem a capacidade de permitir que você abra uma nova conta no site ou no aplicativo móvel. Há algumas coisas a considerar antes de clicar no link "Abrir uma conta".

1. Escolha o tipo de conta de corretagem necessária
2. Considere os recursos que você deseja e seus custos associados
3. Escolha a corretora que melhor se adapta às suas necessidades desejadas
4. Iniciar o processo de inscrição
5. Financie sua nova conta e comece a investir

Etapa 1: escolha o tipo de conta de corretagem necessária

Ao escolher um corretor, pense no seu estilo de investimento. Você está interessado em permanecer no topo dos mercados todos os dias? Ou você é mais definido e esquece o tipo de investidor?

Se você deseja permanecer engajado nos mercados, considere os tipos de ativos com os quais você está confortável negociando ou deseja aprender a negociar. A maioria dos investidores possui ações, fundos negociados em bolsa (ETFs) e / ou fundos mútuos. Se você está procurando opções de negociação, há vários corretores on-line auto-direcionados com uma ampla gama de ferramentas que podem ajudá-lo a escolher estratégias apropriadas. Embora as opções de negociação sejam consideradas mais arriscadas do que as ações de negociação e ETFs, existem algumas estratégias muito conservadoras projetadas para gerar renda sobre as quais você pode aprender com o tutorial Opções básicas da Investopedia.

Muitos corretores permitem que você invista online em títulos de renda fixa e possuam triadores de títulos e outras ferramentas para ajudá-lo a criar um portfólio.

Para aqueles que desejam investir dinheiro, mas não tempo para gerar riqueza, deve dar uma boa olhada em um consultor financeiro ou em um serviço de consultoria robótica. Os consultores de robôs apresentam uma breve pesquisa sobre seu horizonte de tempo e apetite por riscos, e pedem que você indique quanto planeja investir. Se você está investindo para a aposentadoria e essa data for décadas no futuro, poderá estar mais disposto a investir em classes de ativos mais arriscadas do que se precisar usar seus investimentos em três anos.

Você também precisará decidir se está abrindo uma conta tributável regular ou uma conta de aposentadoria individual (IRA). Outra decisão envolve a propriedade da conta: você está abrindo uma conta por conta própria ou se haverá outros proprietários (como um cônjuge ou um filho) que também podem fazer login. Se você estiver abrindo uma conta para Para ajudar um menor a economizar em uma educação universitária, você pode abrir uma conta de custódia ou uma conta com taxa de matrícula com benefícios fiscais, geralmente chamada de 529 Poupança.

Podemos ajudá-lo a classificar a variedade de corretores disponíveis. Visite nosso centro de prêmios dos melhores corretores on-line para obter análises detalhadas de dezenas de corretoras nos EUA. Lá, fornecemos as listas dos melhores corretores para uma variedade de necessidades e preferências de investimento, incluindo os melhores corretores para ETFs e os melhores corretores para IRAs.

Etapa 2: considere os recursos que você deseja e seus custos associados

Há muito foco nas comissões padrão para a colocação de uma bolsa de valores, mas há mais a investir em um corretor on-line do que em taxas. Desconfie de negociações "gratuitas", tendo em mente que você não recebe o que não paga. Os recursos de pesquisa e notícias são leves (e às vezes inexistentes) e você provavelmente obterá preenchimentos abaixo do ideal para suas transações, pois o corretor precisa ganhar dinheiro em algum lugar. As negociações gratuitas geralmente são pagas por roteamento para os formadores de mercado, que pagam o corretor pelo fluxo de pedidos, mas que não priorizam a melhoria de preços. Os corretores com taxa zero podem ser um bom lugar para investidores com pequenas contas que estão negociando apenas algumas ações de cada vez.

Portanto, procure um corretor com recursos de pesquisa e educação que possam ajudá-lo a crescer como investidor, especialmente se você é novo no investimento. Confira nossa lista de melhores corretores para iniciantes como ponto de partida. Esse grupo é reconhecido com base em seus recursos educacionais, navegação fácil, estruturas claras de comissões e preços, ferramentas de construção de portfólio e pesquisa.

3. Escolha a corretora que melhor se adapta às suas necessidades desejadas

Não hesite em usar a função de bate-papo fornecida por muitos dos corretores para fazer perguntas mais detalhadas aos seus representantes de suporte. Você pode ligar para uma linha de suporte para novos clientes, o que lhe dará a oportunidade de verificar a qualidade da ajuda fornecida. Este é um bom momento para analisar as perguntas freqüentes (FAQs) também nos sites dos corretores, para garantir que você não tenha surpresas.

Depois de se decidir, clique em "Abrir uma conta" e comece!

4. Inicie o processo de inscrição

Depois de escolher um corretor, você ainda precisará lidar com a formalidade de abrir uma conta.

Não importa qual empresa ou tipo de conta você escolher, existem algumas informações que você precisará ter em mãos antes de iniciar o processo de abertura da conta. Você precisará de dados básicos sobre você e outros titulares de contas, como número do seguro social, data de nascimento e endereço, mas também fará algumas perguntas sobre a natureza do seu emprego. Se você é residente nos EUA, mas não é cidadão, precisará de seu passaporte e visto de residência à mão.

Os corretores são obrigados a coletar algumas outras informações para que possam acompanhar um conjunto de regras conhecidas como "Conheça seu cliente", cujo objetivo é impedir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Eles também precisam ter certeza de que você é quem diz ser para evitar se envolver em roubo de identidade. Algumas das perguntas podem parecer curiosas por natureza, mas os corretores devem fazer essas perguntas que ajudam a empresa a criar um perfil de sua experiência e conhecimento de investimento, para garantir que você investe em classes de ativos que entende. Os regulamentos também controlam as informações que o broker pode exibir para você. Os corretores podem oferecer tipos limitados de aconselhamento a investidores autodirecionados, portanto, as perguntas que eles colocam os ajudam a classificá-lo.

Você será perguntado como se sente ao assumir riscos financeiros, além de quanto tempo espera manter os investimentos. Seu status tributário - solteiro, declaração conjunta de casamento etc. - faz parte desse perfil, assim como outros ativos que você possui, como uma casa, uma conta corrente ou uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador. Você também será solicitado a fornecer uma faixa de sua renda anual. Não se preocupe se suas respostas aqui são precisas para o centavo ou a porcentagem. Os corretores não são obrigados a verificar ou atualizar essas informações ao longo do seu relacionamento, mas você sempre pode voltar para a área de perfil do site e atualizar suas respostas quando as circunstâncias mudarem, especialmente se você deseja acessar classes de ativos adicionais.

Se você não se sentir à vontade para fornecer esse tipo de informação on-line, poderá fazer o download e imprimir um aplicativo em papel, que precisará preencher e enviar de volta, mas isso pode atrasar o estabelecimento de sua conta em pelo menos uma semana. Você também pode entrar em uma filial de um dos corretores com presença física e abrir sua conta pessoalmente. No entanto, os sites criados pelos corretores têm uma grande quantidade de segurança incorporada e também fornecem a maneira mais rápida de abrir e financiar uma conta.

Embora todos os corretores estejam coletando essencialmente as mesmas informações dos novos correntistas, o design difere de um site para outro. Todo o processo, depois de reunir todas as informações necessárias, não deve demorar mais de 15 minutos.

5. Financie sua nova conta e comece a investir

Quando sua conta estiver aberta, você poderá estabelecer suas credenciais online - ID do usuário e senha - para fazer logon.

Para começar a negociar, você precisará colocar algum dinheiro em sua conta. Você tem algumas opções aqui, mas a maneira mais fácil é vincular uma conta bancária à sua conta de corretagem. Você precisará do número de roteamento de nove dígitos do seu banco e do número da sua conta, que geralmente tem dez dígitos. Você pode encontrar o número de roteamento em um cheque ou no site do seu banco ou usando a pesquisa de número de roteamento no site da American Bankers Association.

Você também pode escrever um cheque e enviá-lo por correio, mas isso atrasará a abertura da sua conta em mais ou menos uma semana. O benefício de vincular uma conta bancária à sua conta de corretagem é a facilidade de mover dinheiro para frente e para trás. Os corretores sediados nos EUA, por regulamento, não permitirão que você financie uma conta de corretagem usando um cartão de crédito.

Alguns corretores também permitem que você configure uma transferência mensal regular de dinheiro, da verificação à corretora. Acho isso útil principalmente para aqueles que estão financiando uma conta de aposentadoria ou economizando para um objetivo específico. Adquirir o hábito de fazer depósitos regulares é um uso ideal da tecnologia.

Haverá algum tempo, de um a sete dias, entre a abertura da sua conta e quando você poderá começar a negociar, com base em como você optou por depositar dinheiro. Aproveite esse tempo para se familiarizar com o site e os aplicativos móveis do corretor assistindo a vídeos introdutórios e organizando sua página inicial. Crie uma lista de observação de ações e brinque com os scanners de ações e fundos do corretor.

Agora, a maioria dos corretores cobra uma pequena taxa, de US $ 1 a 2 mensais, para enviar extratos e confirmações em papel, mas você pode optar por receber notificações eletrônicas e evitar essas taxas. Você também deve entrar no seu perfil e definir os tipos de e-mails e e-mails que deseja receber do seu corretor e de seus parceiros.

Depois que seu depósito entrar em sua nova conta, você poderá começar a fazer algumas operações.