Crédito comprometido

O crédito deteriorado ocorre quando houve uma deterioração na capacidade creditícia de um indivíduo ou entidade. Isso geralmente é refletido por uma pontuação de crédito mais baixa, no caso de um indivíduo, ou por uma redução na classificação de crédito atribuída a uma entidade ou dívida emitida por uma agência ou credor. O mutuário cujo crédito foi prejudicado geralmente terá menor acessibilidade às linhas de crédito e terá que pagar uma taxa de juros mais alta sobre os empréstimos. O crédito deteriorado pode ser uma situação temporária que pode ser revertida ou um sinal precoce de que o mutuário pode enfrentar um grande problema financeiro no futuro.

Repartição do crédito prejudicado

Crédito deteriorado é geralmente o resultado de estresse financeiro causado por uma mudança nas circunstâncias de um indivíduo ou entidade. No caso de um indivíduo, o crédito comprometido pode ser o resultado final de uma perda de emprego, doença prolongada, um declínio acentuado nos preços dos ativos e assim por diante. Para uma entidade corporativa, a capacidade de crédito pode declinar se sua posição financeira se deteriorar ao longo do tempo devido a má administração, aumento da concorrência ou economia fraca. Em ambos os casos, o crédito comprometido pode ser o resultado de forças internas ou ferimentos autoinfligidos. Ou em outros momentos, estão em jogo fatores externos que podem estar fora do controle de um indivíduo ou da gerência.

O crédito deteriorado, seja no nível pessoal ou corporativo, pode exigir mudanças drásticas nas operações ou procedimentos para aliviar o estresse financeiro, levando a eventuais melhorias nas condições do balanço patrimonial. Essas mudanças geralmente incluem a redução de despesas, a venda de ativos e o uso do fluxo de caixa para quitar dívidas pendentes e levá-las a um nível gerenciável.

Várias técnicas estão disponíveis para avaliar a redução do valor recuperável, ou mais especificamente, a análise de crédito. Métodos comuns iniciam os quatro "Cs" de crédito:

• Capacidade: a capacidade de atender aos níveis de dívida
• Garantia: qualquer garantia lançada como um amortecedor contra perdas de valor de mercado
• Convênios: convênios soltos ou restritos a contratos
• Personagem: Experiência, valores e agressividade da gerência

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