Taxa combinada
Uma taxa combinada é uma taxa de juros cobrada em um empréstimo que representa a combinação de uma taxa anterior e uma nova taxa. As taxas combinadas geralmente são oferecidas através do refinanciamento de empréstimos existentes, aos quais é cobrada uma taxa de juros superior à taxa do empréstimo antigo, mas inferior à taxa de um empréstimo totalmente novo.
Esse tipo de taxa é calculado para fins contábeis para entender melhor a verdadeira obrigação de dívida para vários empréstimos com taxas diferentes ou a receita de vários fluxos de interesse.
As taxas combinadas são frequentemente usadas para entender a verdadeira taxa de juros paga ao refinanciar um empréstimo, mas também pode ser usada ao adicionar dívida adicional, por exemplo, obter uma segunda hipoteca.
O básico de uma taxa combinada
Uma taxa combinada é usada pelos credores para incentivar os mutuários a refinanciar empréstimos existentes com juros baixos e também é usada para calcular o custo conjunto dos fundos. Essas taxas também representam uma taxa de juros média ponderada sobre a dívida corporativa. A taxa resultante é considerada a taxa de juros agregada da dívida corporativa.
As taxas combinadas também se aplicam a mutuários individuais que refinanciam empréstimos ou hipotecas pessoais. Existem várias calculadoras on-line gratuitas disponíveis para os consumidores calcularem sua taxa de juros média combinada após um refinanciamento.
Principais Takeaways
- Uma taxa combinada é uma taxa de juros cobrada em um empréstimo que representa a combinação de uma taxa anterior e uma nova taxa, como após um refinanciamento.
- Taxas combinadas podem ser aplicadas a dívidas corporativas refinanciadas ou a indivíduos através de empréstimos como hipotecas.
- Para calcular a taxa combinada, na maioria das vezes você utilizará a média ponderada das taxas de juros dos empréstimos.
Exemplos de taxas combinadas
Dívida corporativa
Algumas empresas têm mais de um tipo de dívida corporativa. Por exemplo, se uma empresa tiver US $ 50.000 em dívida a uma taxa de juros de 5% e US $ 50.000 em dívida a uma taxa de juros de 10%, a taxa combinada total será calculada como: (50.000 x 0, 05 + 50.000 x 0, 10) / (50.000 + 50.000 ) = 7, 5%.
A taxa combinada também é usada na contabilidade do custo dos fundos para quantificar passivos ou receitas de investimentos em um balanço. Por exemplo, se uma empresa tivesse dois empréstimos, um por US $ 1.000 a 5% e o outro por US $ 3.000 a 6% e pagasse os juros todos os meses, o empréstimo de US $ 1.000 cobraria US $ 50 após um ano e o empréstimo de US $ 3.000 cobraria US $ 180. A taxa combinada seria assim:
- (50 + 180) / 4.000 = 5, 75%
Como outro exemplo hipotético, suponha que os resultados da Empresa A anunciados no 2T 2018 com uma nota no relatório de ganhos na seção do balanço que descreveu a taxa combinada da empresa em sua dívida de US $ 3, 5 bilhões. Sua taxa de juros combinada no trimestre foi de 3, 76%. O valor total da dívida representa uma alavancagem de 33, 2% para a empresa.
Empréstimos pessoais
Os bancos usam uma taxa combinada para reter clientes e aumentar os montantes dos empréstimos para clientes comprovados e dignos de crédito. Por exemplo, se um cliente detém atualmente uma participação de 7% em uma hipoteca de US $ 75.000 e deseja refinanciar quando a taxa atual é de 9%, o banco pode oferecer uma taxa combinada de 8%. O mutuário poderia então decidir refinanciar US $ 145.000 com uma taxa combinada de 8%. Ele ou ela ainda pagaria 7% nos US $ 75.000 iniciais, mas apenas 8% nos US $ 70.000 adicionais.
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