Garantia bancária

O que é uma garantia bancária?

Uma garantia bancária é um tipo de garantia de uma instituição de empréstimo. A garantia bancária significa que uma instituição emprestadora garante que os passivos de um devedor sejam cumpridos. Em outras palavras, se o devedor não liquidar uma dívida, o banco irá cobri-la. Uma garantia bancária permite que o cliente, ou devedor, adquira bens, compre equipamentos ou faça um empréstimo.

1:32

Garantia bancária

Como funcionam as garantias bancárias

Uma garantia bancária é quando uma instituição emprestadora promete cobrir uma perda se um mutuário não pagar o empréstimo. A garantia permite que uma empresa compre o que de outra forma não poderia, ajudando o crescimento dos negócios e promovendo a atividade empreendedora.

Existem diferentes tipos de garantias bancárias, incluindo garantias diretas e indiretas. Os bancos normalmente usam garantias diretas em negócios estrangeiros ou domésticos, emitidas diretamente ao beneficiário. As garantias diretas se aplicam quando a segurança do banco não depende da existência, validade e aplicabilidade da obrigação principal.

[Importante: Uma garantia bancária é quando uma instituição emprestadora promete cobrir uma perda se um mutuário deixar de pagar um empréstimo.]

Os indivíduos geralmente escolhem garantias diretas para transações internacionais e transfronteiriças, que podem ser mais facilmente adaptadas aos sistemas e práticas jurídicas estrangeiras, pois não possuem requisitos de formulário.

As garantias indiretas ocorrem com mais frequência nos negócios de exportação, especialmente quando os órgãos governamentais ou entidades públicas são os beneficiários da garantia. Muitos países não aceitam bancos e fiadores estrangeiros devido a questões legais ou outros requisitos de forma. Com uma garantia indireta, utiliza-se um segundo banco, normalmente um banco estrangeiro com sede no país de domicílio do beneficiário.

Exemplos de garantias bancárias

Devido à natureza geral de uma garantia bancária, existem muitos tipos diferentes:

• Uma garantia de pagamento garante ao vendedor que o preço de compra é pago em uma data definida.
• Uma garantia de pagamento antecipado atua como garantia para o reembolso do pagamento antecipado do comprador se o vendedor não fornecer os bens especificados pelo contrato.
• Um título de garantia de crédito serve como garantia para o pagamento de um empréstimo.
• Uma garantia de aluguel serve como garantia para pagamentos de contratos de aluguel.
• Uma ordem de pagamento confirmada é uma obrigação irrevogável em que o banco paga ao beneficiário um valor definido em uma determinada data em nome do cliente.
• Um título de desempenho serve como garantia para os custos incorridos pelo comprador se serviços ou bens não forem fornecidos conforme acordado no contrato.
• Um título de garantia serve como garantia, garantindo que as mercadorias encomendadas sejam entregues conforme acordado.

Por exemplo, a empresa A é um novo restaurante que deseja comprar US $ 3 milhões em equipamentos de cozinha. O fornecedor do equipamento exige que a Empresa A forneça uma garantia bancária para cobrir os pagamentos antes de enviar o equipamento para a Empresa A. A Empresa A solicita uma garantia da instituição prestadora de empréstimos, mantendo suas contas à vista. O banco essencialmente concignifica o contrato de compra com o fornecedor.

Principais Takeaways

• Uma garantia bancária é quando uma instituição emprestadora promete cobrir uma perda se um tomador não pagar um empréstimo, dos quais existem muitos exemplos.
• Os indivíduos geralmente escolhem garantias diretas para transações internacionais e transfronteiriças.
• Uma garantia bancária permite que o cliente, ou devedor, adquira bens, compre equipamentos ou faça um empréstimo.

Termos relacionados

Como funcionam as garantias contingentes Uma garantia contingente é feita por um garante de terceiros ao vendedor ou fornecedor de um produto ou serviço em caso de não pagamento pelo comprador. mais Definição de cláusula de compensação Uma cláusula de compensação é uma cláusula legal que concede ao credor a autoridade para apreender os depósitos de um devedor quando este se torna inadimplente em um empréstimo. mais Garantia a montante Uma garantia a montante, também conhecida como garantia subsidiária, é uma garantia financeira na qual a subsidiária garante a dívida de sua controladora. mais O que um fiador concorda em fazer em caso de inadimplência Um fiador é uma pessoa que garante o pagamento da dívida de um tomador de empréstimo se não cumprir uma obrigação de empréstimo. Um garante também é alguém que certifica a verdadeira semelhança de um indivíduo que solicita um produto ou serviço. mais Uma garantia financeira definida Uma garantia financeira é uma promessa não cancelável, apoiada por terceiros, de garantir aos investidores que pagamentos de principal e juros serão feitos. mais Garantia a jusante A garantia a jusante (ou garantia) é uma promessa feita em um empréstimo em nome da parte mutuante pela empresa controladora ou acionista da parte mutuante. mais Links de parceiros