A economia média de aposentadoria por idade

Se você é como a maioria das pessoas, provavelmente precisará intensificar seus esforços para economizar na aposentadoria. Uma análise de outubro de 2017 do Government Accountability Office (GAO) descobriu que a economia média de aposentadoria para americanos entre 55 e 64 anos era de US $ 107.000. O GAO observa que essa soma só se traduziria em um pagamento mensal de US $ 310 se fosse investida em uma anuidade protegida pela inflação.

Principais Takeaways

• As economias das famílias em todas as contas de aposentadoria aumentaram dramaticamente desde seus níveis pré-recessão, incluindo entre a geração do milênio (US $ 9.000 em 2007 para US $ 36.000 em 2017), a geração X (US $ 32.000 a US $ 71.000) e os baby boomers (US $ 75.000 a US $ 157.000).
• Se você não conseguir economizar 15% de seu salário, economize o máximo que puder e economize o suficiente para obter todos os benefícios da contribuição correspondente da sua empresa, se houver.
• Nunca é muito cedo na sua carreira para montar um plano, mas também nunca é tarde para começar.

As economias das famílias em todas as contas de aposentadoria aumentaram dramaticamente desde seus níveis pré-recessão, incluindo entre a geração do milênio (US $ 9.000 em 2007 para US $ 36.000 em 2017), a geração X (US $ 32.000 a US $ 71.000) e os baby boomers (US $ 75.000 a US $ 157.000), de acordo com um mês de setembro . 2018 relatório do Transamerica Center for Aposentement Studies.

Vejamos o que as pessoas em várias faixas etárias economizaram para a aposentadoria e como ele se comporta até o que os especialistas recomendam.

Twentysomethings

Se você está na casa dos vinte e está apenas começando sua carreira, seu salário provavelmente reflete esse fato. Também é provável que você esteja portando uma boa quantidade de dívidas com empréstimos para estudantes. O pagamento mensal médio de empréstimo de estudante para alguém na casa dos 20 anos era de US $ 393, de acordo com dados de 2016 do Federal Reserve Bank de Cleveland. Altos níveis de dívida combinados com um salário básico ajudam a explicar por que os 20 e poucos anos têm uma quantia mediana estimada em US $ 16.000, de acordo com uma pesquisa de 2015 da Transamerica.

Pelo lado positivo, quem tem 20 anos deve ter cerca de 40 anos antes de se aposentar, o que é muito tempo para compensar uma falha. A coisa mais importante a fazer é contribuir para o seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um plano 401 (k) ou 403 (b). Você pode contribuir com até US $ 18.500 em 2018 e até US $ 19.000 em 2019.

A empresa de administração de investimentos Fidelity recomenda que você reserve pelo menos 15% de sua renda antes de impostos por ano para a aposentadoria. Se você não conseguir economizar 15% de seu salário, economize o máximo que puder e economize o suficiente para obter todos os benefícios da contribuição correspondente da sua empresa, se houver. Não rejeite dinheiro grátis.

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Trinta e alguns

Se você tem mais de 30 anos, provavelmente subiu na hierarquia da sua empresa ou ganhou experiência suficiente para sair dessas notas salariais básicas. Mas a vida pode ser mais complicada agora. Você pode ser casado, ter alguns filhos, talvez uma casa, e provavelmente ainda está pagando seus empréstimos para estudantes. Com tudo, desde a hipoteca até as chuteiras de futebol, até o reparo inesperado do carro, você economiza para a aposentadoria e pode perder o caminho.

Os dados da Transamerica mostram que trinta e poucos anos têm uma mediana de US $ 45.000. Dependendo da sua idade e salário anual, você pode ficar bem. De acordo com a Fidelity, você deve ter aproximadamente o equivalente ao seu salário anual economizado como um ninho de ovos aos 30 anos, duas vezes seu salário aos 35 anos e três vezes o seu salário quando sair dos 30 anos.

Para atingir esses objetivos, é uma boa ideia aumentar o orçamento da família, sempre que possível, e tentar aumentar a porcentagem do seu salário que você está economizando anualmente, se possível. Se você ainda não começou a economizar, precisará economizar uma porcentagem maior de sua renda anual. Por exemplo, se você não começar a economizar até os 30 anos, a Fidelity recomenda que você reserve 18% do seu salário por ano, enquanto alguém com 35 anos deve tentar economizar 23% ao ano. Pôr de lado quase um quarto de sua renda para a aposentadoria é uma tarefa difícil para qualquer pessoa com contas e dívidas mensais, e isso ressalta a importância de economizar cedo.

Por fim, não seja muito conservador com suas opções de investimento. Você ainda é jovem o suficiente para enfrentar grandes quedas no mercado porque seu portfólio tem tempo para se recuperar.

Fortysomethings

Se você está na casa dos 40 anos, provavelmente está no auge da sua carreira. Você pagou suas dívidas e agora, esperançosamente, você tem um salário que reflete isso. Com alguma sorte, você chegará ao final desses pagamentos de empréstimos para estudantes em algum momento desta década, liberando mais dinheiro.

Mas a casa é maior, as crianças são mais velhas e podem precisar de ajuda para comprar um carro ou pagar pela escola, e se você for honesto, pode estar gastando dinheiro com coisas que você poderia fazer sem.

Estatisticamente, a maioria dos americanos está perigosamente atrasada neste momento, com uma economia média estimada em apenas US $ 63.000. Lembre-se de que a Fidelity recomenda que você economize três vezes o seu salário anual quando chegar aos 40. Portanto, se você estiver ganhando US $ 55.000, deverá ter um saldo de US $ 165.000 já depositado. Aos 45 anos, recomenda-se que você economize quatro vezes seu salário anual e seis vezes esse nível quando atingir 50.

Se você está atrasado (e mesmo que não esteja), tente maximizar suas contribuições 401 (k). Se você ainda não possui um IRA, inicie um e tente maximizar isso também. O valor que você pode contribuir para um IRA é de US $ 5.500 em 2018 e US $ 6.000 em 2019. Para alcançar esses objetivos, considere colocar todos os aumentos que você obtiver na economia da aposentadoria. E se você não tiver mais pagamentos de empréstimos para estudantes, comprometa essas quantias no seu ninho de ovos também.

Fiftysomethings

Se você está na casa dos 50 anos, está chegando à idade da aposentadoria, mas ainda tem tempo para economizar. Você também pode estar pagando as mensalidades da faculdade de seus filhos, ajudando com pagamentos de carros, gasolina e qualquer número de outras despesas. A casa pode estar ficando mais velha e precisa ser consertada, e suas contas médicas estão quase certamente aumentando.

A economia média estimada de cinquenta e poucos anos é de cerca de US $ 117.000 - muito abaixo da desejável renda de seis a oito vezes ao ano que a Fidelity recomenda.

Se você tem mais de 50 anos, pode contribuir com US $ 1.000 por ano para o IRA e US $ 6.000 por ano com o 401 (k) ou 403 (b) no que é conhecido como contribuição de recuperação. Além de aproveitar as contribuições de recuperação, considere reduzir o tamanho vendendo sua casa e coletando qualquer valor apreciado. Se você possui opções de ações da empresa ou outros ativos, não se esqueça de considerá-los como parte do seu saldo de aposentadoria, mesmo que eles não estejam em uma conta de aposentadoria. Considere se reunir com um planejador financeiro, especialmente um especialista em aposentadoria, para colocar as coisas em ordem.

Sixtysomethings

Normalmente, é a década em que você começa a colher os frutos de décadas de economia. Quando chegar aos 60, você terá oito vezes seu salário anual economizado, de acordo com a Fidelity, enquanto aqueles com 67 anos deverão ter 10 vezes seu salário economizado.

Infelizmente, a Transamerica relata que a economia média estimada para sessenta e poucos anos é de US $ 172.000. Nesse momento, é mais difícil economizar o suficiente para compensar qualquer déficit. Se você está atrasado em suas economias, analise com atenção seus ativos e veja o que pode ser monetizado em algum momento para ajudar a sustentá-lo.

Esta é também a década em que você pode começar a receber benefícios do Seguro Social. A maioria dos idosos acha que isso é uma fonte significativa de renda mensal. O benefício médio mensal para um trabalhador aposentado em 2018 é de US $ 1.413 por mês.

A linha inferior

A quantia necessária para a aposentadoria é diferente para todos. No entanto, existem benchmarks que você pode tentar atingir a cada década de sua vida. Nunca é muito cedo na sua carreira para montar um plano, mas também nunca é tarde para começar.