O que é uma conta corrente confiável?

Uma conta corrente de confiança é uma conta bancária mantida por um trust que os administradores podem usar para pagar despesas incidentais e dispersar ativos para os beneficiários de um trust, após a morte de um coletor de valores. As contas correntes de confiança permitem que os administradores realizem rapidamente essas transações sem envolver fundos externos, facilitando o rastreamento das atividades financeiras relacionadas à confiança. E, como contas de depósito bancário, as contas correntes são seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Principais Takeaways

• Uma conta de verificação de confiança é uma conta mantida em uma relação de confiança, usada pelos administradores para facilitar as transações, conforme exigido pelo contrato de confiança.
• As contas correntes de confiança são seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
• Essas contas podem ser infundidas por ativos de várias fontes, incluindo apólices de poupança e seguro e outros locais.

Configurando uma conta corrente confiável

Embora os assentados possam estabelecer uma conta corrente durante o processo de criação de confiança, enquanto ainda estão vivos, os administradores podem abrir essas contas depois que um morador morre, seguindo as instruções descritas no contrato de confiança.

Nem todos os bancos - sejam eles tradicionais ou on-line, fornecem serviços de verificação de confiança; portanto, é vital que você se informe sobre isso desde o início. Da mesma forma, é essencial perguntar sobre depósitos mínimos de abertura, requisitos mínimos de saldo, taxas em potencial e qualquer documentação necessária para estabelecer essa conta. Isso pode incluir o contrato de confiança original, uma ou mais formas válidas de identificação e o formulário do IRS SS4, emitido quando o número de identificação fiscal é atribuído à confiança. As contas correntes de confiança são nomeadas no nome da confiança e têm o mesmo número de identificação fiscal. Paraísos fiscais como Jersey são frequentemente usados ​​para verificação de confiança.

Verificação de Confiança de Financiamento

Conta corrente de confiança pode ser financiada de várias maneiras. Por exemplo, um administrador pode adicionar dinheiro à conta, em dribs e drabs, durante todo o processo de criação de confiança. Como alternativa, os fundos podem incluir pagamentos de apólices de seguro de vida ou várias outras fontes. Qualquer que seja o caso, as opções de metodologia de financiamento devem ser discutidas com o administrador, para que saibam como proceder de acordo com os desejos do estabelecimento. De fato, por lei, somente um administrador designado pode acessar uma conta corrente, para cortar cheques e reabastecer fundos, conforme necessário. Mesmo se houver vários administradores, os bancos geralmente exigem uma assinatura específica para endossar todos os cheques.

Nota: É importante lembrar que as contas correntes pagam pouco ou nenhum interesse; portanto, é aconselhável restringir o saldo da verificação da confiança ao valor necessário para pagar as contas e cobrir as despesas acessórias.

Despesas pagas através da verificação de confiança

As despesas típicas pagas através da verificação de confiança incluem dívidas, contas de serviços públicos, seguros, imóveis e outros impostos, despesas de funeral e honorários advocatícios. A verificação de confiança também pode ser usada para distribuir ativos da confiança para os beneficiários depois que todas as despesas forem pagas, tornando essencial manter registros meticulosos de todas as transações.

Cobertura de Seguro FDIC

A quantidade de cobertura de seguro FDIC depende do tipo de confiança, número de beneficiários e status individual. Para uma confiança revogável, enquanto os colonos estão vivos, a cobertura do FDIC é de US $ 250.000. Após a morte de uma pessoa, seus beneficiários são considerados proprietários individuais; consequentemente, cada um deles é coberto até US $ 250.000. Com relações de confiança irrevogáveis, durante a vida de um colono, a confiança é coberta por US $ 250.000.

A linha inferior

A verificação de confiança é um ativo indispensável de uma relação de confiança. Portanto, é prudente procurar aconselhamento de um advogado de confiança ao criar essa conta, para garantir que seus desejos sejam atendidos quando a confiança se tornar efetiva.

[Importante: os colonatos devem instruir seus curadores a manterem comodamente cópias de cheques, recibos e outros documentos, a fim de provar como os ativos foram usados.]