Auto-seguro
O autosseguro envolve reservar seu próprio dinheiro para pagar por uma possível perda em vez de comprar um seguro e esperar que uma companhia de seguros o reembolse. Com o autosseguro, você paga um custo como procedimento médico, danos causados pela água, roubo ou dobrador de para-lama do seu próprio bolso, em vez de registrar uma reclamação sob sua apólice em uma companhia de seguros.
QUEBRANDO O AUTO-SEGURO
O seguro é projetado para proteger contra perdas financeiras que você não pode arcar, mas para as que você puder arcar, o autosseguro pode economizar dinheiro, uma vez que você não está pagando prêmios de seguro. Ao considerar o autosseguro, você está avaliando a certeza de gastar dinheiro em prêmios contra a possibilidade de incorrer em uma perda pela qual não poderá recorrer ao seguro para pagar.
Você provavelmente já se auto-segura para certos itens sem perceber. Quando você escolhe sua franquia em uma apólice de seguro, você é basicamente autosseguro pelo valor da franquia. Você está escolhendo uma quantidade de risco que se sente à vontade para pagar do próprio bolso, como US $ 1.000 ou US $ 5.000. Outra área em que as pessoas freqüentemente se auto-seguram é quando rejeitam garantias estendidas. Embora uma garantia não seja tecnicamente segura, é semelhante na medida em que cobre o custo de um evento adverso. No entanto, como a maioria das pessoas pode se dar ao luxo de substituir ou consertar itens como televisores e computadores, eles renunciam a garantias estendidas e se autosseguram.
Para riscos muito caros, o auto-seguro só faz sentido se você é rico. Por exemplo, poucas pessoas optam por autossegurar suas casas. Por um lado, se você tiver uma hipoteca, seu emprestador exigirá que você realize um seguro de proprietário. Mas mesmo que sua casa seja recompensada, você provavelmente não quer o risco de ter que pagar do próprio bolso para reconstruí-la completamente, se queimar no chão. Se o seu patrimônio líquido for alto em relação ao valor da sua casa e você não for terrivelmente avesso a riscos, no entanto, pode fazer mais sentido renunciar à compra de seguros, economizar as poucas centenas de dólares que custaria a cada ano e manter o dinheiro definido aparte no caso improvável de que você precise reconstruir.
Se você deseja se autossegurar, é importante ter um entendimento preciso do pior cenário para estar preparado financeiramente. Como alternativa, se o risco for muito alto, considere manter o seguro, mas com uma franquia muito alta.
Auto-seguro e seguro de saúde nos Estados Unidos
Nos Estados Unidos, o autosseguro se aplica especialmente ao seguro de saúde e pode envolver, por exemplo, um empregador que oferece certos benefícios - como benefícios de saúde ou benefícios por invalidez - a funcionários e solicita financiamento de um conjunto específico de ativos, e não através de uma companhia de seguros . Nos cuidados de saúde autofinanciados, o empregador retém o risco total de pagar sinistros, enquanto que ao usar o seguro, todos os riscos são transferidos para a seguradora.
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