São contas de aposentadoria de fundos mútuos?

Investir e poupar na aposentadoria são preenchidos com termos que podem ser confusos para o investidor iniciante e utilizados de forma equivocada. Por exemplo, uma conta de aposentadoria 401 (k) ou individual (IRA) é usada para manter investimentos como fundos mútuos. Mas os fundos em si não são contas de aposentadoria.

Fundos mútuos são investimentos projetados por uma empresa de gestão de ativos. Os empregadores patrocinam 401 (k) s, não os fundos em si, e o IRS não oferece nenhum benefício fiscal nas contas de fundos mútuos, da mesma forma que nos planos 401 (k) ou IRAs. Os ganhos de planos de aposentadoria qualificados geralmente não são tributados até que uma pessoa retire dinheiro da conta.

Mas investir em fundos mútuos pode ser uma tática eficaz para economizar na aposentadoria. De fato, muitos planos 401 (k) oferecem a opção de investir em uma variedade de fundos mútuos.

Principais Takeaways

• Os fundos de investimento são uma opção de investimento nas contas de aposentadoria.
• Em um IRA ou 401 (k), os fundos mútuos podem ser comprados e adicionados a um portfólio geral.
• Uma conta de aposentadoria pode conter outros tipos de investimentos, como ETFs, ações, títulos, commodities ou imóveis.

Fundos mútuos explicados

Um fundo mútuo é um conjunto de centenas ou mesmo milhares de ações, títulos e outras classes de ativos. Embora esteja sujeito aos mesmos caprichos de mercado que os investimentos individuais, a diversificação inerente de um fundo mútuo o torna mais seguro e menos volátil. Investir em ações individuais representa um risco extra, porque o dinheiro do investidor está atrelado a uma única empresa, cujo fracasso pode significar uma ruína financeira para os investidores nela investidos.

Investir diretamente em fundos mútuos pode ser uma maneira eficaz de economizar para a aposentadoria.

Por outro lado, o fracasso de uma única empresa tem muito menos efeito sobre os investidores que apenas estão expostos a ela como parte de um fundo mútuo, uma vez que seu dinheiro está espalhado por centenas de empresas. Os fundos mútuos fornecem uma abordagem diversificada ao investimento, que também pode rastrear índices ou setores de mercado, como saúde, metais preciosos, energia ou tecnologia.

Como os fundos mútuos se encaixam nos planos de aposentadoria

Planos de aposentadoria como 401 (k) s, 403 (b) s ou IRAs permitem aos poupadores algum controle sobre como seu dinheiro é investido. Os investidores podem escolher entre fundos mútuos, fundos indexados e outros tipos de investimentos. Os fundos mútuos são uma escolha popular para os titulares de 401 (k) que têm autonomia sobre como suas economias de aposentadoria são investidas. As contas de aposentadoria podem manter fundos mútuos, além de uma ampla variedade de outros investimentos, cobrindo várias classes de ativos, de ações a títulos, commodities, imóveis e muito mais.

Alguns fundos mútuos funcionam para atender às necessidades financeiras específicas dos aposentados. Por exemplo, os fundos de renda de aposentadoria são fundos mútuos que combinam a proteção da diversificação (em participações mistas como títulos e ações de grande e médio porte) com o potencial de ganhos moderados. Por exemplo, o Target Target Retirement Income Fund da Vanguard, projetado para investidores que já estão aposentados, investe em cinco dos fundos de índice da empresa de investimento; o fundo detém aproximadamente 30% dos ativos em ações e 70% em títulos.

Esta e outras estratégias de fundos semelhantes podem produzir o caminho mais seguro para uma renda pós-trabalho estável. Os RIFs típicos visam retornos de cerca de 4%, o tamanho recomendado de saques anuais das contas de aposentadoria.

A linha inferior

Os fundos mútuos podem oferecer uma maneira eficaz de acumular riqueza para a aposentadoria, mas não são contas de aposentadoria reais. Eles não recebem tratamento tributário especial e, como outros investimentos, estão sujeitos a altos e baixos do mercado.