Política de Qualquer Ocupação
Uma apólice de qualquer ocupação é um tipo de seguro de invalidez que categoriza o tipo de trabalho para fins de cobertura. A cobertura de qualquer ocupação prevê quando o segurado é incapaz de trabalhar em um emprego que seja razoavelmente adequado para ele, com base em sua educação, experiência e idade.
Uma terminologia de política de qualquer ocupação, usada nas apólices de seguro de invalidez, identifica as condições sob as quais um segurado recebe benefícios.
QUEBRANDO A Política de Qualquer Ocupação
Os termos de qualquer ocupação na política especificam o tipo ou a natureza do trabalho que um segurado é capaz de executar. Se eles ainda são capazes de trabalhar, mesmo que tenham um emprego com salários mais baixos, uma política de ocupação não pagaria benefícios. Por outro lado, a política de ocupação própria é uma que consideraria o tomador do seguro desativado se não puder executar o mesmo trabalho que antes de um acidente ou ferimento.
Por exemplo, sob uma política de qualquer ocupação, um cirurgião que machucasse as mãos não receberia benefícios se ainda pudesse trabalhar como médico na área médica, mas não como cirurgião. Sob a ocupação própria, eles continuariam a receber benefícios até que pudessem voltar a praticar a cirurgia novamente. No entanto, se sua incapacidade impedir o tomador de seguro de realizar qualquer ocupação para a qual esteja razoavelmente qualificado, eles se qualificarão para receber benefícios. Voltando ao exemplo do cirurgião, se eles não pudessem funcionar em um ambiente hospitalar sem equipamento ou assistência especializada, os benefícios continuarão.
O seguro de invalidez fornecido pelo empregador pode estar disponível apenas como uma política de qualquer ocupação. Os funcionários podem adquirir uma política suplementar de deficiência para obter proteção adicional.
A cobertura por ocupação própria é para a ocupação específica do segurado sem outras estipulações. Se eles não puderem desempenhar as tarefas materiais e substanciais de sua ocupação antes da lesão, o benefício será pago, independentemente de eles escolherem trabalhar em outro lugar. Por exemplo, se o cirurgião de pré-deficiência encontrasse uma nova profissão como diretor de marketing de uma empresa de software, ele ainda receberia o benefício completo. Se o segurado atender à definição de totalmente deficiente e se tornar empregado em uma nova ocupação, seu benefício total por invalidez não será afetado ou diminuído por qualquer renda proveniente da nova profissão, independentemente do valor.
Políticas Híbridas Adicionais a Qualquer Ocupação e Ocupação Própria
A cobertura transitória de ocupação própria é ocupação própria com um benefício ajustado. Se o segurado optar por trabalhar em qualquer outra ocupação, os ganhos da nova profissão poderão reduzir o valor do benefício. Se o valor total do benefício do cirurgião for de US $ 8.000 por mês e sua nova posição de marketing pagar US $ 6.000, o benefício poderá diminuir para US $ 2.000.
Algumas seguradoras oferecem uma versão híbrida de bônus do seguro de invalidez. No início do recebimento de benefícios, a definição de ocupação própria orienta os pagamentos. Após um período definido de meses ou anos, as coberturas mudam para uma definição mais rígida de ocupação. Por exemplo, ele só pode continuar pagando o benefício se o segurado permanecer incapaz de trabalhar em uma profissão para a qual está qualificado e não trabalhar em nenhuma outra ocupação.
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