A sopa de letrinhas das certificações financeiras

Se você tiver problemas para identificar a diferença entre um CFA®, CFP®, CIC, ChFC ou qualquer outra certificação financeira, você não está sozinho. Como você peneira nesta sopa de letrinhas para encontrar o melhor profissional financeiro para você? Aqui, examinamos as nove designações mais populares com uma breve explicação sobre a educação e a experiência que cada designação significa e o tipo de trabalho realizado pelos profissionais que as possuem.

Guia de Certificações Financeiras

Planejador financeiro certificado - CFP®

Aqueles com a designação CFP® demonstraram competência em todas as áreas do planejamento financeiro. Os candidatos concluem estudos sobre mais de 100 tópicos, incluindo ações, títulos, impostos, seguros, planejamento de aposentadoria e planejamento patrimonial. O programa é administrado pelo Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Além de passar no exame de certificação CFP, os candidatos também devem concluir a experiência profissional qualificada e concordar em aderir ao código de ética do conselho CFP e aos padrões de responsabilidade profissional e planejamento financeiro.

Um planejador financeiro trabalha com indivíduos para ajudá-los a entender suas opções e tomar decisões financeiras adequadas à sua situação e objetivos financeiros pessoais. Devido à natureza de seu trabalho, as pessoas confiam bastante nesses indivíduos. O conselho do CFP publica informações sobre o processo de planejamento financeiro e os atuais licenciados, o que permite que os clientes do CFP verifiquem se as designações de seus planejadores financeiros estão em boas condições. A última coisa que alguém precisa é escolher um PCP cuja certificação foi revogada.

Analista Financeiro Certificado - CFA®

Essa designação é oferecida pelo Instituto CFA (anteriormente Associação para Gerenciamento e Pesquisa de Investimentos [AIMR]). Para obter a carta CFA, os candidatos devem concluir com êxito três exames difíceis e obter pelo menos três anos de experiência profissional qualificada, entre outros requisitos. Ao passar nesses exames, os candidatos demonstram sua competência, integridade e amplo conhecimento em contabilidade, padrões éticos e profissionais, economia, gerenciamento de portfólio e análise de valores mobiliários.

Os titulares de CFA charter tendem a ser analistas que trabalham no campo de gerenciamento de dinheiro institucional e análise de estoque, e não planejamento financeiro. Esses profissionais fornecem pesquisas e classificações sobre várias formas de investimentos.

Especialista em Fundos Certificados - CFS

Como o nome indica, um indivíduo com esta certificação demonstrou sua experiência em fundos mútuos e no setor de fundos mútuos. Esses indivíduos geralmente aconselham os clientes em quais fundos investir e, dependendo de terem ou não sua licença, compram e vendem fundos para os clientes. O Instituto de Negócios e Finanças (IBF), anteriormente conhecido como Instituto de Especialistas em Fundos Certificados, oferece treinamento para o CFS; e o curso se concentra em uma variedade de tópicos de fundos mútuos, incluindo teoria de portfólio, média do custo em dólares e anuidades.

O conhecimento que esses representantes do CFS detêm é mantido atualizado através de seus requisitos de educação continuada.

Consultor Financeiro Fretado - ChFC

Indivíduos com a designação de Consultor Financeiro Chartered (ChFC) demonstraram seu vasto e completo conhecimento de planejamento financeiro. O programa ChFC é administrado pelo American College. O candidato deve concluir um exame de planejamento financeiro, incluindo imposto de renda, seguro, investimento e planejamento patrimonial, e deve ter no mínimo três anos de experiência em uma posição no setor financeiro.

Assim como aqueles com a designação CFP, os profissionais que possuem o estatuto ChFC ajudam as pessoas a analisar suas situações e objetivos financeiros.

Conselheiro de Investimento Fretado - CFA

Dado pela Investment Adviser Association, os titulares de CFA charter atualmente registrados como consultores de investimento podem estudar, pois isso é uma designação. O foco do programa CIC está no gerenciamento de portfólio. Além de provar sua experiência de alto nível em gerenciamento de portfólio, o candidato da CIC também deve aderir a um código de ética estrito e fornecer referências de caracteres.

Os indivíduos que possuem o estatuto da CIC tendem a estar entre os principais players do mundo financeiro, como aqueles que gerenciam grandes contas e fundos mútuos.

Analista de Gestão de Investimentos Certificado - CIMA

A designação Certified Investment Analyst (CIMA) se concentra na alocação de ativos, ética, due diligence, mensuração de riscos, política de investimentos e mensuração de desempenho. Como essa certificação significa um alto nível de experiência em consultoria, apenas indivíduos que são consultores de investimento com pelo menos três anos de experiência profissional são elegíveis para tentar o CIMA. A Associação de Consultores em Gestão de Investimentos oferece cursos CIMA.

Os indivíduos que possuem designações de CIMA devem provar seus conhecimentos por meio de recertificação contínua, o que exige que os designados do CIMA concluam pelo menos 40 horas de educação continuada a cada dois anos.

Os titulares de designações do CIMA tendem a ter carreiras com empresas de consultoria financeira, que envolvem ampla interação com clientes e gerenciamento de grandes contas.

Técnico de Mercado Fretado - CMT®

A designação CMT ^® é concedida pela CMT Association, com sede em Nova York. O CMT é o mais alto nível de treinamento dentro da disciplina de análise técnica e é a designação proeminente para os profissionais em todo o mundo. A análise técnica fornece as ferramentas para superar com sucesso a lacuna entre valor intrínseco e preço de mercado em todas as classes de ativos, por meio de uma abordagem disciplinada e sistemática do comportamento do mercado e da lei da oferta e demanda.

Ganhar o CMT demonstra domínio de um corpo essencial de conhecimento de risco de investimento em gerenciamento de portfólio; incluindo abordagens quantitativas para pesquisa de mercado e design e teste de sistemas de negociação baseados em regras. Os CMTs provavelmente seriam empregados nos departamentos de vendas e negociação de empresas vendedores; como analistas de pesquisa em empresas que fornecem análises técnicas a seus clientes; ou trabalhando como gerentes de portfólio e consultores de investimentos.

CMT ^® e Chartered Market Technician ^® têm marcas registradas de propriedade da CMT Association.

Contador Público Certificado - CPA e Especialista em Finanças Pessoais - PFS

Os titulares da designação CPA passaram nos exames de contabilidade e preparação de impostos, mas seu título não indica treinamento em outras áreas das finanças. Portanto, os titulares de CPA interessados ​​em adquirir experiência em planejamento financeiro para complementar suas carreiras contábeis precisam se tornar certificados como especialistas em finanças pessoais (PFS).

A designação PFS é concedida pelo Instituto Americano de CPAs para aqueles que receberam treinamento adicional e já possuem uma designação CPA.

Chartered Life Underwriter - CLU

Essa designação é emitida pelo American College e aqueles que a detêm trabalham principalmente como agentes de seguros. A designação CLU é concedida a pessoas que concluem um programa de 10 cursos e 20 horas de exames. O curso aborda os fundamentos do seguro de vida e saúde, planejamento de aposentadoria, direito dos seguros, tributação de renda, investimentos, planejamento financeiro e imobiliário e benefícios de grupo.

As letras são significativas?

Embora as certificações não sejam tudo, você deve dar crédito extra aos profissionais de investimento que as possuem. A maioria dessas certificações exige que os candidatos façam muitas horas de estudo e atendam aos altos padrões éticos e profissionais. Por exemplo, para obter a designação CFA, os candidatos devem fazer aproximadamente 250 horas de leitura por exame, e há três exames a serem aprovados. Os testes são tão intensivos que aproximadamente 64% daqueles que fazem apenas o exame de nível 1 falham. Aqueles que passam por todos os três níveis para se tornarem titulares de uma carta também estão sujeitos a um código de ética e regras de conduta profissional, entre outros requisitos.

Embora todos esses exames sejam intensos e as horas possam ser longas, essas designações devem ser apenas uma parte de seus critérios ao escolher um profissional financeiro.

A linha inferior

Se você precisar lidar com um profissional financeiro, é importante conhecer a extensão de sua experiência em diferentes áreas das finanças. Agora você tem uma idéia do que algumas das designações significam e o que elas exigem daqueles que as detêm.