Limite de responsabilidade agregado
O passivo limite agregado geral refere-se à maior quantidade de dinheiro que uma seguradora pode ser obrigada a pagar a uma parte segurada durante um período especificado. Os contratos de responsabilidade geral comercial (CGL) e seguradoras profissionais de responsabilidade geral citam esses limites gerais agregados em detalhes.
Entendendo o limite agregado de responsabilidade
O limite geral agregado é definido no contrato de seguro e limita o número de perdas cobertas pelas quais uma seguradora pagará. Os limites agregados fazem parte das apólices de responsabilidade comercial geral (CGL) e de responsabilidade profissional profissional. As apólices de seguro limitam não apenas quanto elas pagam por um único incidente; mas o limite agregado de responsabilidade é o limite para todo o prazo da apólice, que normalmente é de um ano. Se o titular da apólice registrar reivindicações suficientes para atingir o limite agregado, ele se tornará efetivamente sem seguro.
Uma apólice de seguro pode ter vários tipos diferentes de limites. Um limite geral de responsabilidade agregado se aplica a todos os tipos de reivindicações de responsabilidade que a política cobre, como danos à propriedade, lesões corporais, lesões pessoais e de publicidade. Um limite por ocorrência se aplica a todos os incidentes pelos quais a parte segurada registra uma reclamação. Um limite de despesas médicas limita quanto a seguradora pagará pelas contas médicas de um requerente.
Principais Takeaways
- O limite geral de responsabilidade agregada refere-se ao máximo de dinheiro que uma seguradora pode pagar a um segurado durante um período especificado.
- Esses limites estão contidos nos contratos de apólice de responsabilidade comercial geral (CGL) e de responsabilidade profissional profissional.
- O limite agregado de responsabilidade representa o limite de pagamento para toda e qualquer reivindicação durante todo o período da política.
O limite geral agregado: um conceito crítico
Um limite agregado geral é um termo crucial no seguro de CGL e é igualmente crítico que o tomador de seguro o entenda. O limite geral agregado impõe um limite à obrigação da seguradora de pagar por danos materiais, lesões corporais, despesas médicas, ações judiciais etc., que possam surgir durante o período de vigência da apólice de seguro. A cobertura também pagará por qualquer reclamação, perda e ação judicial em que um segurado esteja envolvido até atingir o limite agregado. Depois que o segurado ultrapassa o limite geral agregado, a empresa CGL não é obrigada a compensar perdas, custos de processos ou reclamações.
Para uma empresa que busca adquirir seguro, a questão passa a ser a quantidade de seguro suficiente. É um ato de equilíbrio entre os limites de compra que cobririam o pior cenário ou optar pelo lado mais curto, onde há o risco de esgotar suas políticas. Se suas políticas estiverem esgotadas, você poderá estar cobrindo reivindicações. O desafio para muitas empresas é ter capital suficiente para comprar limites adequados. Portanto, se você estiver assegurando uma empresa com vários funcionários, pode fazer sentido adicionar uma cobertura adicional.
Como outras entidades comerciais, as companhias de seguros também enfrentam riscos. O objetivo de uma companhia de seguros é oferecer a proteção necessária para seus negócios e, ao mesmo tempo, limitar seus riscos. Aqui, o agregado geral pode ajudar a equilibrar os riscos da seguradora com a ajuda da proteção segurada.
Se você é proprietário de uma empresa, optar pela apólice de seguro com uma responsabilidade de limite agregado mais alto pode realmente ajudar a reduzir seus riscos.
Como funciona o limite agregado de responsabilidade?
Os fabricantes que produzem produtos em massa têm muito potencial para ações coletivas, assim como os médicos. Suponha que a apólice de seguro de responsabilidade profissional de um médico tenha limites de US $ 1 milhão por incidente e limite de responsabilidade agregada de US $ 2 milhões por ano. Se esse médico for processado duas vezes em um ano de apólice e perder as duas vezes, e cada vez que o autor receber US $ 1 milhão em indenizações, o médico terá que esperar que não haja uma terceira vez como o limite agregado anual de US $ 2 milhões de sua apólice responsabilidade foi esgotada.
O médico não terá cobertura adicional até o próximo ano da apólice. Dessa forma, mesmo que o seguro de responsabilidade civil proteja os segurados, incentiva-os a evitar serem processados, uma vez que existem limites para sua cobertura. Esses limites também protegem as companhias de seguros contra perdas ilimitadas, o que as ajuda a permanecer no negócio.
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