Valor Atuarial
Valor atuarial é a porcentagem do total dos custos médios dos benefícios cobertos que serão pagos por um plano de saúde. De acordo com a Lei de Proteção ao Paciente e Assistência Acessível (ACA), a reforma de saúde dos EUA promulgada em 23 de março de 2010, os planos de saúde disponíveis no Health Insurance Marketplace são divididos em quatro níveis "metálicos" - Bronze, Prata, Ouro e Platina - com base em os valores atuariais. Os planos Bronze, por exemplo, pagam em média 60% dos custos médicos dos benefícios cobertos. Os planos Silver pagam 70%, os planos Gold pagam 80% e os planos Platinum pagam 90%.
REPARTIÇÃO DO VALOR ATUARIAL
Por padrão, o valor atuarial representa a porcentagem correspondente que será paga pelos segurados individuais. Por exemplo, se um plano Bronze pagar (em média) 60% das despesas médicas cobertas, os segurados da Bronze serão responsáveis (em média) pelos 40% restantes das despesas excluindo prêmios, que não são incluídos como parte do cálculo.
O valor atuarial representa a média de toda a população coberta pelo plano. Mas a porcentagem que qualquer indivíduo paga estará em todo lugar. Portanto, se, como a maioria das pessoas, você usa sua cobertura de saúde apenas para pequenas coisas (como exames, exames, medicamentos prescritos, etc.), a porcentagem de custos médicos que seu plano paga será muito inferior a 60% e quase tudo sairá de franquias e copays. No entanto, se você é uma das poucas pessoas que tem uma grande despesa médica em um determinado ano, seu plano de seguro no nível bronze cobrirá muito mais de 60% do custo.
Exemplos de como funcionam os valores atuariais com a Lei de Assistência Acessível
Os planos de seguro de saúde, independentemente de seu valor atuarial, têm vários níveis dedutíveis, de co-pagamento e cosseguro que afetam o prêmio mensal e como (e mesmo quando) o indivíduo pagará pelos cuidados médicos. Os planos de saúde podem diferir bastante mesmo dentro do mesmo nível atuarial. Por exemplo, o Plano Bronze A pode oferecer um co-seguro dedutível de US $ 5.500 e 0% para um prêmio mensal de US $ 250, enquanto o Plano B de bronze oferece um dedutível de US $ 2.700 com co-seguro de 50% para um prêmio mensal de US $ 300. A pessoa com o Plano Bronze A gastará mais dinheiro para alcançar a franquia, mas depois disso não pagará nada (o cosseguro 0%) pelas despesas médicas cobertas. O indivíduo com o Plano Bronze B, por outro lado, pagará menos para chegar ao ponto em que o co-seguro entra em ação, mas, quando o fizer, será responsável por metade (50% do co-seguro) das despesas médicas cobertas.
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