Meios acidentais
Meios acidentais são uma condição para perdas cobertas por uma apólice de seguro que exige que a perda tenha sido o resultado de um acidente, e não o resultado de um não acidente. Como condição, os meios acidentais são projetados para proteger as seguradoras de pagarem reivindicações sobre eventos que não foram acidentes.
Quebrando Meios Acidentais
As seguradoras usam a palavra “acidente” para descrever um evento que ocorre involuntariamente e é inesperado ou imprevisto. Os meios acidentais podem envolver atos que causaram dano ou dano, mas que foram eles mesmos acidentais. Tanto a lesão quanto o evento devem ser considerados acidentes para que uma reivindicação seja coberta. Meios acidentais são uma definição precisa de “acidente” e são mais rigorosos do que simplesmente definir um acidente como um evento imprevisto.
As apólices de seguro contra danos corporais ou morte geralmente incluem uma provisão que exige que a morte ou lesão seja causada por meios externos, violentos e acidentais. Os meios acidentais levam em consideração a causa e o efeito do evento, e não apenas o resultado do evento.
Por exemplo, um trabalhador da construção civil com uma política acidental de morte e desmembramento que esteja ferido precisaria (1) não saber que o risco de uma atividade resultaria em perda e (2) não saber que algum evento que levasse a essa atividade pode resultar em perda. Se esse trabalhador usasse uma máquina que ele sabia ter uma fiação defeituosa e fosse eletrocutada, ele não receberia um benefício porque deveria saber que poderia ser ferido por causa do problema na fiação.
Alguns estados consideram as políticas de lesões corporais que usam as palavras "meios acidentais" diferentes daquelas que mencionam "lesões acidentais". Os processos judiciais podem depender de se a redação da apólice implica que a seguradora é responsável pela causa do acidente (morte ou lesão por meios acidentais) ou se a responsabilidade depende do efeito (lesão ou morte).
Como o idioma da apólice de seguro se refere a meios acidentais
Uma cláusula típica de uma apólice de seguro que oferece cobertura para morte acidental pode dizer: "Prova comprovada de que a morte do segurado ocorreu como resultado, direta e independentemente de todas as outras causas, de lesões corporais causadas apenas por fatores externos, violentos e acidentais. significa..."
A cobertura de um determinado evento depende de como a jurisdição relevante interpreta "meios externos, violentos e acidentais". "Violento" e "externo" geralmente qualificam o conceito de "meios acidentais", e os tribunais concordam amplamente com essa definição.
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