5 métodos básicos para gerenciamento de riscos

À medida que as pessoas começam a envelhecer, elas geralmente encontram mais riscos à saúde. O gerenciamento de riscos puros envolve o processo de identificação, avaliação e subjugação desses riscos - uma estratégia defensiva para se preparar para o inesperado. Os métodos básicos de gerenciamento de riscos - prevenção, retenção, compartilhamento, transferência e prevenção e redução de perdas - podem se aplicar a todas as facetas da vida de um indivíduo e podem render a longo prazo. Aqui estão alguns desses métodos e como eles podem ser aplicados ao gerenciamento de riscos à saúde.

Prevenção

A prevenção é um método para mitigar o risco ao não participar de atividades que possam resultar em ferimentos, doenças ou morte. Fumar cigarros é um exemplo de uma dessas atividades, pois evitá-las pode diminuir os riscos à saúde e aos financeiros.

Segundo a American Lung Association, o tabagismo é a principal causa de morte evitável nos EUA e mata mais de 438.000 vidas por ano. Além disso, o Centro para Controle e Prevenção de Doenças dos EUA observa que o tabagismo é o fator de risco número 1 para contrair câncer de pulmão, e o risco só aumenta quanto mais tempo as pessoas fumam.

As empresas de seguros de vida atenuam esse risco, aumentando os prêmios para fumantes do que para não fumantes. De acordo com a Affordable Health Care Act, também conhecida como Obamacare, as seguradoras de saúde podem aumentar os prêmios com base na idade, geografia, tamanho da família e status de fumantes. A lei permite uma sobretaxa de até 50% nos prêmios para fumantes.

Retenção

Retenção é o reconhecimento e aceitação de um risco como um dado. Geralmente, esse risco aceito é um custo para ajudar a compensar riscos maiores no futuro, como optar por selecionar um plano de seguro de saúde premium mais baixo, com uma taxa dedutível mais alta. O risco inicial é o custo de ter que pagar mais despesas médicas, se surgirem problemas de saúde. Se o problema se tornar mais sério ou com risco de vida, os benefícios do seguro de saúde estarão disponíveis para cobrir a maioria dos custos além do dedutível. Se o indivíduo não tiver problemas graves de saúde que justifiquem despesas médicas adicionais durante o ano, evitará os pagamentos diretos, mitigando completamente o risco maior.

Partilha

O compartilhamento de riscos geralmente é implementado por meio de benefícios baseados no empregador, que permitem à empresa pagar uma parte dos prêmios de seguro com o empregado. Em essência, isso compartilha o risco com a empresa e todos os funcionários participantes dos benefícios do seguro. O entendimento é que, com mais participantes compartilhando os riscos, os custos dos prêmios devem diminuir proporcionalmente. Os indivíduos podem achar que é do seu interesse participar do compartilhamento do risco, escolhendo os planos de saúde e de seguro de vida do empregador, quando possível.

Transferindo

O uso do seguro de saúde é um exemplo de transferência de risco, porque os riscos financeiros associados aos cuidados de saúde são transferidos do indivíduo para a seguradora. As companhias de seguros assumem o risco financeiro em troca de uma taxa conhecida como prêmio e um contrato documentado entre a seguradora e o indivíduo. O contrato estabelece todas as estipulações e condições que devem ser cumpridas e mantidas para que a seguradora assuma a responsabilidade financeira de cobrir o risco.

Ao aceitar os termos e condições e pagar os prêmios, um indivíduo conseguiu transferir a maioria, se não todos, os riscos para a seguradora. A seguradora aplica cuidadosamente muitas estatísticas e algoritmos para determinar com precisão os pagamentos de prêmios adequados, proporcionais à cobertura solicitada. Quando as reclamações são feitas, a seguradora confirma se as condições foram atendidas para fornecer o pagamento contratual pelo resultado do risco.

Prevenção e redução de perdas

Esse método de gerenciamento de riscos tenta minimizar a perda, em vez de eliminá-la completamente. Ao aceitar o risco, ele permanece focado em manter a perda contida e impedir que ela se espalhe. Um exemplo disso no seguro de saúde é o cuidado preventivo.

As seguradoras de saúde incentivam visitas de cuidados preventivos, geralmente gratuitas, em que os membros podem receber exames anuais e exames físicos. As seguradoras entendem que identificar problemas potenciais de saúde desde o início e administrar cuidados preventivos pode ajudar a minimizar os custos médicos a longo prazo. Muitos planos de saúde também oferecem descontos para academias e clubes de saúde como outro meio de prevenção e redução, a fim de manter os membros ativos e saudáveis.